Безналичный денежный оборот

Безналичный денежный оборот — Деньги, кредит, банки (Мягкова Т.Л.)

Безналичный денежный оборот представляет собой часть денежного оборота, в которой движение денежных средств осуществляется в безналично-денежной форме в порядке перечисления (перевода) денежных средств со счета плательщика в банке на счет получателя, путем зачета взаимных требований, а также с использованием других банковских операций. Безналичный денежный оборот – это основной вид денежного оборота. Безналичный денежный оборот охватывает: движение общественного продукта; распределение и перераспределение национального дохода; платежи за товары, услуги и выполненные работы; платежи, связанные с формированием доходов бюджета и осуществлением бюджетных расходов; платежи, относящиеся к источникам капитальных вложений; расчеты, связанные с финансированием предприятий; бюджетные, внутриотраслевые, внутрихозяйственные перераспределения денежных средств; получение и погашение банковских ссуд; выплату и использование части денежных доходов населения; другие платежи и поступления. Участниками этих отношений являются организации, в том числе банки и небанковские финансово-кредитные институты, население.

Преимущественное развитие безналичного денежного оборота по сравнению с налично-денежным обращением объясняется как объективными причинами, так и сознательно проводимыми государством мероприятиями с целью создания рациональной системы денежных расчетов и экономии общественных издержек обращения, поскольку скорость движения денег в безналичном денежном обороте значительно выше скорости движения денег в налично-денежном обращении.

Замещение расчетов наличными деньгами безналичными платежами и их рациональная организация в условиях рыночной экономики имеют важное значение для регулирования денежного обращения, образования банковских ресурсов, организации кредитных отношений, контроля за работой предприятий и сокращения издержек обращения, связанных с денежными расчетами.

Безналичный денежный оборот связан с кредитными отношениями, возникающими в процессе замещения действительных денег кредитными операциями. При отсутствии средств на счете плательщика безналичный денежный оборот может осуществляться за счет банковского кредита.

Система безналичных расчетов, как любая система, состоит из ряда элементов. Основными элементами системы безналичных расчетов являются:

  • виды расчетных (платежных) документов;
  • порядок документооборота;
  • принципы организации безналичных расчетов;
  • способы платежа;
  • формы безналичных расчетов.

Безналичные расчеты осуществляются, как правило, на основе расчетных документов, которые представляют собой распоряжение клиента банку о переводе средств с одного счета на другой или о зачете взаимных требований.

Расчетный документ оформляется на бумажном носителе, в установленных случаях – в электронном виде. Расчетными документами являются:

  • распоряжение плательщика о списании денежных средств с его счета и их перечислении на счет получателя средств;
  • распоряжение получателя средств на списание денежных средств со счета плательщика и перечисление на счет, указанный получателем средств.

Используются следующие расчетные документы: платежные поручения, аккредитивы, чеки, платежные требования, инкассовые поручения.


Денежный оборот и его структура. Соотношение наличного и безналичного денежного оборота и его значение для эффективного функционирования экономики.

Предыдущая12131415161718192021222324252627Следующая

Денежный оборот — это процесс непрерывного движения денежных знаков в наличной и безналичной формах. В условиях металлического обращения денежный оборот выступает стоимостным оборотом, поскольку металлическая монета имела собственную стоимость, соответствующую указанному на ней номиналу. Движение стоимости денег происходило одновременно с движением стоимости товаров. Современный денежный оборот стоимостным не является, поскольку стоимость денежного знака ничтожно мала.

7.1. Безналичный денежный оборот: элементы, формы, способы платежа

Стоимостным сегодня можно считать только товарный оборот.

В России так же, как и в других странах, для обслуживания платежей используются не только наличные деньги, но и безналичные расчеты, которые в настоящее время являются преобладающими. Совокупность всех платежей в наличной и безналичной формах, при которых деньги выполняют функции средства обращения, средства платежа и накопления, за определенный период времени составляет денежный оборот страны. Последний опосредует товарный и нетоварный обороты, а также перераспределительные операции. Согласно экономическому содержанию понятия денежного оборота можно выделить его составляющие и построить взаимосвязанную, внутренне субординированную структуру денежного оборота.

Платежный оборот представляет собой совокупность платежей с использованием денег в качестве средства платежа. Он включает все безналичные и часть налично-денежных платежей, связанных с оплатой труда, налоговыми сборами, покупкой ценных бумаг, лотерейных билетов и т.н.

Безналичный денежный оборот — это часть совокупного денежного оборота, заключающегося в использовании безналичных расчетов путем записей по счетам в банках и зачетов встречных требований. В странах с развитой рыночной экономикой он превышает 90% всего совокупного денежного оборота, в России его доля несколько меньше.

Налично-денежный оборот — это часть совокупного денежного оборота, когда наличные деньги используются как средства обращения и платежа. Он включает все платежи, осуществляемые наличными деньгами, за определенный период времени (год, квартал, месяц). Постоянно повторяющийся кругооборот наличных денег формирует налично-денежный оборот. Сфера использования налично-денежных платежей связана в основном с реализацией доходов населения. Наличными деньгами производятся расчеты предприятий, организаций и учреждений с населением, а также между отдельными гражданами на товарных и продуктовых рынках, частичные расчеты с финансово-кредитной системой, в ограниченных размерах — платежи между предприятиями. Предельный размер расчетов наличными деньгами между юридическими лицами установлен равным 60 тыс. руб.

Прогресс денежной системы в большинстве стран проявляется в виде сокращения удельной доли налично-денежного оборота в пользу увеличения доли безналичных расчетов.

Влияние на эффективность экономики проявляется в виде сокращения теневого сектора экономики.

Экономическая сущность инфляции, типы и причины возникновения.

Виды инфляции, формы проявления и социально-экономические последствия. Особенности инфляции в России. Современная антиинфляционная политика.

Инфляция — повышение общего уровня цен на товары и услуги. При инфляции за одну и ту же сумму денег по прошествии некоторого времени можно будет купить меньше товаров и услуг, чем прежде. В этом случае говорят, что за прошедшее время покупательная способность денег снизилась, деньги обесценились — утратили часть своей реальной стоимости.

В экономической науке различают следующие причины инфляции:

— Рост государственных расходов, для финансирования которых государство прибегает к денежной эмиссии, увеличивая денежную массу сверх потребностей товарного обращения. Наиболее ярко выражено в военные и кризисные периоды.

— Чрезмерное расширение денежной массы за счет массового кредитования, причем финансовый ресурс для кредитования берется не из сбережений, а эмиссии необеспеченной валюты.

— Монополия крупных фирм на определение цены и собственных издержек производства, особенно в сырьевых отраслях.

— Монополия профсоюзов, которая ограничивает возможности рыночного механизма определять приемлемый для экономики уровень заработной платы.

— Сокращение реального объема национального производства, которое при стабильном уровне денежной массы приводит к росту цен, так как меньшему объему товаров и услуг соответствует прежнее количество денег.

В ходе особо сильных инфляций, как например, в России во время Гражданской войны, или Германии 1920-х гг. денежное обращение может вообще уступить место натуральному обмену.

Неравномерный рост цен по товарным группам порождает неравенство норм прибылей, стимулирует отток ресурсов из одного сектора экономики в другой (в России из промышленности и сельского хозяйства в торговлю и финансово-банковский сектор).

Типы инфляции:

Инфляция спроса — порождается избытком совокупного спроса по сравнению с реальным объемом производства(дефицит товара).

Инфляция предложения (издержек) — рост цен вызван увеличением издержек производства в условиях недоиспользованных производственных ресурсов. Повышение издержек на единицу продукции сокращает объем предлагаемой производителями продукции при существующем уровне цен.

Сбалансированная инфляция — цены различных товаров остаются неизменными относительно друг друга.

Несбалансированная инфляция — цены различных товаров изменяются по отношению друг к другу в различных пропорциях.

Прогнозируемая инфляция — это инфляция, которая учитывается в ожиданиях и поведении экономических субъектов.

Непрогнозируемая инфляция — становится для населения неожиданностью, так как фактический темп роста уровня цен превышает ожидаемый.

Адаптированные ожидания потребителей — изменение потребительской психологии. Часто возникает в результате распространения информации о будущей потенциальной инфляции. Повышенный спрос на товары позволяет предпринимателям поднимать цены на эти товары.

Подавление инфляции характеризуется внешней стабильностью цен при активном вмешательстве государства. Административный запрет повышать цены обычно приводит к нарастающему дефициту тех товаров, на которые цены должны были бы повыситься без государственного вмешательства, не только из-за первоначального повышенного спроса, но и в результате снижения предложения. Государственное субсидирование разницы в ценах для производителя или потребителя не сокращает предложение, но дополнительно стимулирует спрос.

В зависимости от темпов роста различают:

Ползучую (умеренную) инфляцию (рост цен менее 10 % в год). Западные экономисты рассматривают ее как элемент нормального развития экономики, так как, по их мнению, незначительная инфляция (сопровождаемая соответствующим ростом денежной массы) способна при определенных условиях стимулировать развитие производства, модернизацию его структуры. Рост денежной массы ускоряет платежный оборот, удешевляет кредиты, способствует активизации инвестиционной деятельности и росту производства. Рост производства, в свою очередь, приводит к восстановлению равновесия между товарной и денежной массами при более высоком уровне цен.

Средний уровень инфляции по странам ЕС за последние годы составил 3—3,5 %. Вместе с тем всегда существует опасность выхода ползучей инфляции из-под государственного контроля. Она особенно велика в странах, где отсутствуют отработанные механизмы регулирования хозяйственной деятельности, а уровень производства невысок и характеризуется наличием структурных диспропорций;

Галопирующую инфляцию (годовой рост цен от 10 до 50 %). Опасна для экономики, требует срочных антиинфляционных мер. Преобладает в развивающихся странах;

Гиперинфляцию (цены растут астрономическими темпами, достигая нескольких тысяч и даже десятков тысяч процентов в год). Возникает за счет того, что для покрытия дефицита бюджета правительством выпускается избыточное количество денежных знаков. Парализует хозяйственный механизм, при ней происходит переход к бартерному обмену. Обычно возникает в военные или кризисные периоды.

Используют также выражение хроническая инфляция для длительной во времени инфляции. Стагфляцией называют ситуацию, когда инфляция сопровождается падением производства (стагнацией).

Российский тип инфляции отличается от всех других известных типов, что объясняется условиями ее развития при переходе от плановой экономики к рыночной.

Ряд исследователей считают, что характер инфляции в России не может быть объяснен только разрушением денежной массы вследствие гипертрофированного спроса. Они полагают, что инфляция имеет не только монетарную природу.

Причины инфляции в России в 2012 году.

— рост нефтегазовых доходов (рост ликвидности на денежном рынке);

— "сужение" рынка труда (снижение уровня безработицы приводит к повышению уровня инфляции: по мере того, как спрос продолжает расти и экономика приближается к состоянию полной занятости, запасы ресурсов в отдельных отраслях заканчиваются и цены на них начинают увеличиваться, в том числе растет заработная плата.

Инфляция уже возникает, а рынок труда продолжает постепенно сужаться и дает возможность профсоюзам добиваться дальнейшего увеличения оплаты труда. Издержки производства начинают расти, но перекладываются в виде повышения цен на потребителей);

— ослабление курса рубля (период май-июнь. Как следствие, удорожания импортируемых товаров в рублевых ценах).

— повышение тарифов на услуги естественных монополий с 1 июля 2012 года;

— рост цен на продовольственные товары на мировом рынке;

— неурожай зерновых и зернобобовых культур в РФ из-за засухи (с начала года зерновые подорожали на 40–50% и из-за неурожая цены прибавят еще 20–30%. Рост оптовых цен на зерновые приведет к удорожанию продуктов питания и окажет негативное влияние на отечественное животноводство, особенно птицеводство и свиноводство).

Причины снижения инфляции в 2012 году:

— вступление России в ВТО (подписание документов состоялось 16 декабря 2011 года, Государственная дума приняла законопроект "О ратификации Протокола о присоединении Российской Федерации к Марракешскому соглашению об учреждении Всемирной торговой организации (ВТО) от 15 апреля 1994г." 10.07.2012. Снижение инфляции планируется за счет более дешевых импортных товаров (в среднем тариф сократится на 3.5% к 2015г. Сегодня средний тариф составляет 9.5%, в 2013г. он достигнет 7.4%, в 2014г. — 6.9%, в 2015г. — около 6%); привлечение новых технологий, применение которых позволит снизить издержки производства).;

— изъятие нефтегазовых доходов с денежного рынка

Антиинфляционная политика России в 2012 году

Рост тарифов естественных монополий предполагается ограничением уровнем инфляции, за исключением цен на газ;

Введение тарифных каникул: повышение тарифов естественных монополий предусматривается в двух вариантах: а) поэтапно в течение года: с 1 января 2012 года на 5%, с 1 июля 2012 года на 9.5%. При этом среднегодовой рост тарифов в 2012 г. составит 10,2%. б) тарифы планируется индексировать с 1 июля 2012 года на 15%;

Снижение ставки страховых взносов с 34% до 30%;

Совершенствование структуры отраслей промышленности (диверсификация экономики);

Повышение эффективности естественных монополий (снижение предельных издержек).

Введение социальной нормы потребления коммунальных ресурсов: в пределах этой нормы цены будут зафиксированы, превышение же нормы будет тарифицироваться по более высоким ценам;

Планировался ввод экспортных пошлин на зерно с 1 апреля 2012 года. За январь 2012 года экспорт зерна составил 20 млн.т. при общем потенциале 33 млн.т. (Минэкономразвития могло ввести пошлины, если объем экспорта превысил бы 24-25 млн.т.).

Цены на горюче-смазочные материалы (ГСМ) для сельскохозяйственных товаропроизводителей устанавливаются со скидкой 30% от оптовой цены, сложившейся на 31 декабря 2011 г. в том субъекте РФ, где работают сельскохозяйственные товаропроизводители. При этом цена не должна быть ниже себестоимости ГСМ. Льгота будет действовать до 30 июня 2012 года.

Предыдущая12131415161718192021222324252627Следующая

Безналичный денежный оборот – это движение стоимости без участия на­личных денег посредством перечисления денежных средств по счетам кре­дитных учреждений, а также в зачет взаимных требований.

Современный безналичный оборот в РФ организован в соответствии с не­сколькими основными принципами:

1. Предприятия всех форм собственности обязаны хранить свои средства на счетах в банках. В кассах предприятий разрешается держать лишь не­большие суммы наличных денег в пределах лимита.

2.

Безналичный денежный оборот

Основная часть безналичных расчетов должна осуществляться через банк.

3. Требование платежа должно выставляться либо перед отгрузкой товара, либо вслед за ней. Однако в условиях кризиса платежей все большее число поставщиков выставляет требование предоплаты. Нередко предварительное получение денег перед отгрузкой товара (предоплата) достигает 100%.

4. Оплата клиентом банка полученных товаров и услуг осуществляется банком только с согласия обслуживаемого юридического или физического лица.

5. Формы безналичных расчетов платежей, допускаемые положением ЦБ РФ, выбираются предприятием по своему усмотрению.

Соблюдение этих принципов позволяет сохранять законность совершае­мого денежного оборота.

Основные формы безналичных расчетов.Безналичные расчеты проводят­ся на основании расчетных документов установленной Центральным банком формы и с соблюдением соответствующего документооборота. Безналичный оборот реализуется через соответствующие методы организации безналич­ных расчетов.

В зависимости от способа платежа, вида расчетных документов и органи­зации документооборота в банке можно выделить следующие основные фор­мы безналичных расчетов между плательщиками и получателями: расчеты платежными поручениями; расчеты платежными требованиями; расчеты аккредитивами; расчеты чеками; расчеты по инкассо.

Основой безналичных расчетов являются межбанковские расчеты. Расче­ты между банками на территории России производятся через РКЦ ЦБ РФ. Для расчетов каждому учреждению банка в РКЦ открывается корреспон­дентский счет. Банки должны обеспечивать своевременное поступление па свой корреспондентский счет средств в размерах, необходимых для проведения платежей. Банковские операции по расчетам могут осущестш1Н1ъся и по корреспондентским счетам банков, открываемым друг у друга на основе межбанковских соглашений.

Система безналичных межбанковских расчетов регулируется ЦБ РФ, Одним из основных нормативных актов является Положение об организации межбанковских расчетов на территории Российской Федерации, утвержден­ное в 1992 г.

Регламентация и посредничество в платежах между банками и прочими кредитными организациями позволяет ЦБ РФ контролировать и регулировать денежный оборот в стране. Безналичный оборот происходит на основе замещения движения наличных денег кредитными операциями.

⇐ Предыдущая45678910111213Следующая ⇒


Дата добавления: 2015-04-24; Просмотров: 121; Нарушение авторских прав?;




Читайте также:

ГЛАВА 4. ДЕНЕЖНЫЙ ОБОРОТ И ОРГАНИЗАЦИЯ НАЛИЧНО-ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ

Совокупность всех платежей, опосредующих движение стоимости в денежной форме между финансовыми и нефинансовыми экономическими субъектами в экономическом обороте страны, представляет собой денежный оборот. Он обслуживает все расчеты в экономике и тем самым способствующее реализации ВВП страны. Единство денег безналичного и наличного оборотов позволяет рассмотреть их как совокупность в виде денежной массы.

Основную часть денежного оборота составляет платежный оборот, в котором деньги используются для погашения обязательств, то есть функционируют в качестве средства платежа.

Платежный оборот осуществляется как в наличной, так и в безналичной форме. Преобладающим является безналичный платежный оборот, при котором движение денег осуществляется в виде записей по счетам клиентов в кредитных организациях. В процессе своего движения деньги постоянно переходят из безналичной формы в наличную и обратно.

Налично-денежное обращение – это процесс непрерывного движения наличных денег в сфере обращения при выполнении ими функций средства обращения и средства платежа, тогда как налично-денежный оборот включает движение всей налично-денежной массы за определенный период времени между субъектами налично-денежных отношений.

Наличными могут быть как металлические, так и бумажно-кредитные деньги, их определению в качестве наличныхпротивостоит понятие безналичных денег.

Государство в лице своих контрольных органов тщательно следит за оборотом наличных денег ограничить налично-денежный оборот для юридических лиц в целях повышения эффективности денежного обращения, снижения издержек обращения, обеспечения уплаты налогов и противодействия отмыванию средств, полученных преступным путем.

Поэтому для хозяйствующих субъектов установлен лимит наличных денег, а коммерческие банки, осуществляющие кассовое обслуживание клиентов — юридических лиц, призваны осуществлять контроль за соблюдением ими кассовой дисциплины.

Банки являются основой и исходным пунктом кругооборота наличных денег и безналичных платежей, а также сами создают платежные средства. В соответствии с российским законодательством все организации, независимо от формы собственности, обязаны хранить свои денежные средства в учреждениях банков, а безналичные расчеты проводятся юридическими и физическими лицами через банки, в которых они открыли соответствующие счета.

Между налично-денежным обращением и безналичным денежным оборотом существует тесная взаимосвязь. Совершая свое движение и выполняя свои функции, деньги постоянно переходят из налично-денежного обращения в безналичный оборот при посредстве банков.

Регулирует налично-денежное обращение Центральный Банк РФ. Во-первых, он обладает монопольным правом эмиссии наличных денег. Во-вторых, он прогнозирует потребность экономики в наличных деньгах, обеспечивает их производство в рамках государственного заказа и развозит изготовленные наличные деньги по регионам РФ. Далее, на уровне РКЦ Центральный банк формирует резервные фонды наличных денег и обеспечивает их поступление в каналы денежного обращения по мере возникновения потребности (налично-денежная эмиссия). Банк России устанавливает правила проведения операций банков с наличными деньгами и осуществляет за ними контроль.

Каковы основные этапы обращения наличных денег? Первоначально наличные деньги поступают из оборотных касс РКЦ в операционные кассы коммерческих банков, при этом происходит списание соответствующих безналичных сумм с корреспондентских счетов коммерческих банков. Оттуда наличные деньги поступают клиентам коммерческих банков – физическим и юридическим лицам – в процессе их кассового обслуживания.

Безналичный денежный оборот — Деньги, кредит, банки (Мягкова Т.Л.)

Организации могут получать наличные деньги из банков только на цели, предусмотренные законом, например на выплату заработной платы своим работникам.

Основной сферой обращения наличных денег является розничная торговля и сфера услуг, а основными субъектами расчетов наличными деньгами – физические лица. Они получают наличные деньги в форме заработной платы и социальных выплат: пенсий, пособий, стипендий и т.п. Затем граждане используют наличные деньги либо в качестве средства обращения и платежа, расплачиваясь ими в магазинах за купленные товары, оплачивая коммунальные платежи, налоги, страховые взносы; либо в качестве средства накопления. В первом случае наличные деньги поступают в различные организации, которые ежедневно должны их инкассировать в коммерческие банки. Во втором случае наличные деньги могут храниться дома, размещаться на депозиты в банках, использоваться на приобретение наличной иностранной валюты, которая призвана выполнить функцию средства накопления.

Как мы видим, из организаций наличные деньги поступают в коммерческие банки, откуда опять выдаются клиентам, либо инкассируются в РКЦ Банка России. Таким образом и происходит обращение наличных денег в котором банки играют активную роль.

Важную роль в процессе обращения наличных денег играют организации инкассации и инкассаторские службы коммерческих банков. По закону все организации обязаны инкассировать, то есть сдавать в учреждения банков, свою наличную денежную выручку ежевечернее, в крайнем случае, с согласия банка – на следующий день. В кассе организации может оставаться сумма наличных денег, не превышающая согласованный с банком и рассчитанный по установленной методике лимит кассы.Лишь три дня в месяц – в дни зарплаты – организация может иметь в кассе сверхлимитную наличность.

Организации могут и сами отвозить в банк и сдавать наличные деньги для зачисления на свои расчетные счета. Однако, в случае, если инкассируемые суммы велики, лучше воспользоваться услугами инкассаторской службы. При передаче наличных денег инкассаторам риск их утраты переходит с организации на банк, обслуживающий организацию и предоставивший услуги службы инкассации.

 

Для того, чтобы денежное обращение было устойчивым, необходимо соблюдение определенных пропорций между товарной и денежной массой в экономике. Эти пропорции описывает закон денежного обращения.

Закон денежного обращения устанавливает количество денег, нужное для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа. Требуемое количество денег зависит от трех факторов: количества товаров и услуг на рынке (связь прямая), уровня цен (связь прямая), скорости обращения денег (связь обратная). Несоблюдение закона денежного обращения ведет к неустойчивости денежной системы, обесценению денежной единицы, инфляционным процессам. Главное условие стабильности денежного обращения и денежной единицы страны – соответствие потребности хозяйства в деньгах фактическому поступлению их в наличный и безналичный денежный оборот. В случае несоблюдения закона денежного обращения и развития инфляционных процессов возникает необходимость мер по восстановлению его устойчивости.

Данный закон можно представить с помощью формулы:

 

 

 

где количество денег в обращении (денежный агрегат М2);

Р — средний уровень цен;

Q — количество товаров на рынке (объем номинального ВВП);

скорость обращения денег (денежной массы М2).

При относительной стабильности и Q, величина начинает играть главную роль в установлении уровня цен Р. К этому и сво­дится основное содержание количественной теории денег, согласно которой уровень цен в конечном итоге определяется количеством денег в обращении, или уровень цен изменяется пропорционально изменению массы денег в обращении. Из представленной выше формулы можно определить скорость оборота всей денежной массы.

При прочих равных условиях ускорение денежного обращения равнозначно увеличению денежной массы и может привести к росту цен.

Скорость обращения денег зависит от национальных особенностей платежной системы, ряда монетарных и общеэкономических факторов. Так, в США принято выплачивать заработную плату раз в неделю, а в России – два раза в месяц. При прочих равных условиях скорость обращения денег в США будет в два раза выше, чем в России. При этом, чем выше скорость обращения денег, тем меньше их нужно. В нормальных условиях скорость обращения денег относительно постоянна, она изменяется в долгосрочном временном интервале. Однако в условиях инфляции, по мере роста недоверия экономических агентов к обесценивающимся платежным средствам, наблюдается «бегство от денег» — стремление побыстрее избавиться от денег, обменивая их на дорожающие товары. В результате скорость денежного обращения увеличивается, что равносильно увеличению количества денег в экономике, что видно из формулы:

 

M V= P Q

 

Увеличение скорости обращения денежной массы вызывает дальнейший рост цен и темпов инфляции, тем самым инфляция воспроизводит себя на более высоком количественном уровне.

Этот процесс самовозрастания инфляции получил название «инфляционная спираль».

Показателем, обратным скорости обращения денег, является показатель монетизации ВВПК. Он характеризует степень обеспеченности экономики деньгами (платежными средствами):

Низкий показатель монетизации ВВП в РФ косвенно свидетельствует об относительно невысокой обеспеченности платежного оборота денежными средствами, что может проявляться в росте неплатежей в экономике, задержках выплат заработной платы и пенсий и сдер­живании экономического роста.

В металлических денежных системах существует автоматический механизм, обеспечивающий соблюдение закона денежного обращения. Если количество золотых (или серебряных) денег превышает имеющееся на рынке количество товаров при данном уровне рыночных цен, то «лишние» деньги уходят в сокровище, те есть происходит их тезаврация.При этом происходит сохранение и перенос в будущее их покупательной способности. При увеличении количества товаров на рынке деньги из сокровищ опять поступают в каналы денежного обращения и выполняют функции средства обращения и средства платежа.

В современных денежных системах бумажно-кредитных денег такой автоматический регулятор отсутствует, поэтому возможно чрезмерное поступление денег в оборот, что приводит к его дестабилизации вследствие нарушения закона денежного обращения. В этих случаях наблюдается развитие инфляционных явлений. Поэтому в современных денежных системах в качестве неотъемлемого элемента присутствует орган денежно-кредитного регулирования. Проводя денежно-кредитную политику, орган регулирования воздействует на количество поступающих в экономику денежных средств. В России роль такого органа денежно-кредитного регулирования выполняет Центральный банк (Банк России).

 

Предыдущая45678910111213141516171819Следующая


Дата добавления: 2015-09-18; просмотров: 670;


ПОСМОТРЕТЬ ЕЩЕ:

Безналичный денежный оборот — это движение стоимости участия наличных денег посредством перечисления денежных средств по счетам кредитных учреждений, а также в зачет взаимных требований.

Деньги безналичного и наличного оборота имеют, как свою специфику, так и много сходных черт.

Общие черты и особенности безналичного и наличного оборота

Принцип сравнения Безналичный оборот Наличный оборот
Регулирование оборота Осуществляется на основе единой законодательной базы
Денежная единица Одинаковая
Участники расчетов Плательщик, получатель, банк Плательщик, получатель
Наличие кредитных от­ношений Участники имеют кредитные отношения с банком, кото­рые проявляются в суммах остатков на счетах Кредитные отношения отсутствуют
форма передачи денег Перемещение (перечисле­ние) денег производится пу­тем записей по банковским счетам Передача наличных де­нег плательщиком полу­чателю

Современный безналичный оборот в РФ организован в соот­ветствии с несколькими основными принципами.

1. Предприятия всех форм собственности обязаны хранить свои средства на счетах в банках. В кассах предприятий разреша­ется держать лишь небольшие суммы наличных денег в пределах лимита.

2. Основная часть безналичных расчетов должна осуществлять­ся через банк.

3. Требование платежа должно выставляться либо перед от­грузкой товара, либо вслед за ней. Однако в условиях кризиса пла­тежей все большее число поставщиков выставляет требование предоплаты. Нередко предварительное получение денег перед от­грузкой товара (предоплата) достигает 100%.

4. Оплата клиентом банка полученных товаров и услуг осу­ществляется банком только с согласия обслуживаемого юридичес­кого или физического лица.

5. Формы безналичных расчетов платежей, допускаемые поло­жением ЦБ РФ, выбираются предприятием по своему усмотре­нию.

Соблюдение этих принципов позволяет сохранять законность совершаемого денежного оборота.

42 Денежная система: понятие, элементы, типы.

Денежная системаэто сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством форма организации денежного обращения в стране или регионе.

В ми­ре су­ще­ст­ву­ют раз­лич­ные сис­те­мы де­неж­но­го об­ра­ще­ния, ко­то­рые сло­жи­лись ис­то­ри­че­ски и за­кре­п­ле­ны за­ко­но­да­тель­но го­су­дар­ст­вом. Денежные системы прошли длительный путь развития, видоизменяясь вместе с эволюционными процессами, происходившими в экономике стран и регионов. Денежные системы сформировались в XVI—XVII вв. в условиях становления централизованных государств и их национальных товарных и финансовых рынков.

Совокупность элементов денежной системы можно разделить на три блока: базовый, управленческий, инфраструктурный.

Базовый блок:

— формы и виды денег;

— масштаб цен;

— денежная единица, виды денежных знаков;

— денежная масса и ее структура;

— денежный оборот, его организация и структура;

— принципы организации денежной системы;

— организация денежной эмиссии.

Управленческий блок:

— принципы управления денежной системой;

— эмиссионный механизм;

— механизм денежно-кредитного регулирования;

— валютное регулирование и контроль;

— кассовая дисциплина;

— платежно-расчетная система;

Инфраструктурный блок:

— нормативно-правовая база;

— анализ состояния и прогноз развития денежной системы;

— институциональная структура денежной системы;

— технологии функционирования и организация.

Денежная единица– это установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен товаров, услуг и пр.

Формы и виды денег, существующие в настоящее время, являются результатом исторического развития денежной системы и конкретных условий каждой страны.

В ходе последовательной эволюции типов, форм и видов денег исторически сложились два типа (полноценные и неполноценные), две формы (наличные и безналичные) и четыре вида денег – товарные, металлические, бумажные и электронные (виртуальные) деньги. Именно формы и виды денег определяют типы денежных систем, в которых они доминируют. По признаку форм и видов доминирующих денег принято различать три типа денежных систем: товарные (штучные), металлические, системы обращения неметаллических денег.

Эмиссионная система– это законодательно установленный порядок выпуска денежных знаков.

10. Безналичный денежный оборот и его организация

Эмиссионная система включает в себя эмиссионное законодательство и эмиссионный центр. Эмиссионное законодательство – это законодательство, регулирующее выпуск, обращение и изъятие из обращения денежных знаков. Эмиссионный центр – это институт финансового рынка, наделенный правом выпуска в обращение (эмиссии) денег.

Институты денежной системы представляют ее важный элемент, формирующий, наряду с функциональной, институциональную структуру денежной системы. В состав институтов денежной системы принято включать:

— законодательные органы и правительство страны, которые формируют организационно-правовую инфраструктуру денежной системы, определяют национальную (региональную) денежную единицу, т.е. законное платежное и расчетное средство, издают законы о центральном банке, о банках и банковской деятельности и другие нормативно-правовые акты, регулирующие деятельность банков и небанковских институтов финансового рынка;

— центральный банк, обладающий монопольным правом эмиссии наличных денег и являющийся кредитором последней инстанции для коммерческих банков. Центральный банк осуществляет денежно-кредитную политику, а также бесперебойное функционирование национальной платежной системы. Он издает подзаконные акты в области денежного обращения, функционирования денежной, кредитной и банковской систем;

— банки, эмитирующие безналичные деньги (чеки, пластиковые карты и т.п.), кредитующие экономику, осуществляющие расчеты и контролирующие денежный и платежный оборот;

— казначейство, выполняющее в ряде стран эмиссионную функцию наряду с центральным банком и выпускающее наличные деньги – казначейские билеты.

Нормативно-правовая база денежной системы – это законы о денежной системе, о центральном банке, о банках и банковской деятельности, нормативные акты центрального банка, регулирующие порядок эмиссии, организацию денежного и платежного оборота и т.п.

Управление денежной системой предполагает наличие механизма (методов и инструментов) денежно-кредитного регулирования,который представляет собой совокупность методов (административных и рыночных, общих и селективных) и инструментов (прямых и косвенных) денежно-кредитного регулирования, прав и обязанностей органов денежно-кредитного регулирования.

Классификацию денежных систем отдельных государств принято производить по разным ключевым признакам: по виду денегкак формы платежного средства, по роли государства в регулировании денежного оборота и т.д.

В зависимости от вида денег различают денежные системы двух типов:

— системы металлического обращения;

— системы бумажно-кредитного обращения.

Денежные системы металлического обращения базируются на металлических деньгах (золотых, серебряных), которые выполняют все функции, присущие деньгам как всеобщему эквиваленту (меры стоимости, средства обращения и платежа, средства накопления), а обращающиеся одновременно с металлическими деньгами банкноты могут быть в любой момент времени обменен металлические деньги.

Денежные системы бумажно-кредитного обращения базируются на господстве бумажных или кредитных денег, ко­то­рые не мо­гут быть об­ме­ня­ны на зо­ло­то, а са­мо зо­ло­то вы­тес­не­но из об­ра­ще­ния.

Переход от одной денежной системы к другой связан с тем, что в процессе развития товарно-денежного обмена происходил переход от применения одних видов денег к другим, а также в связи с изменением условий их функционирования и повышением их роли.

Разновидности денежных систем металлического обращения – биметаллизм (параллельная валюта, двойная валюта, «хромающая» валюта), монометаллизм (медный, серебряный, золотой – золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт, золотодевизный стандарт)


⇐ Предыдущая39404142434445464748Следующая ⇒


Дата публикования: 2015-01-26; Прочитано: 371 | Нарушение авторского права страницы



studopedia.org — Студопедия.Орг — 2014-2018 год.(0.004 с)…

Организация денежного оборота: налично-денежного обращения, безналичного оборота. Законы денежного оборота.

Денежное обращение — это движение денег в наличной и безналичной форме, обслуживающее товарный оборот в стране.

Деньги из наличного оборота постоянно переходят в безналичный, и наоборот. Налично-денежное обращение и безналичное обращение денег образуют единый денежный оборот страны, в котором циркулируют единые деньги или деньги, имеющие единое наименование.

Сфера денежного обращения включает:

Безналично-наличное перечисление — посредством записей на счетах в банке, отражающие платежи.

Безналичный денежный оборот представляет собой часть денежного оборота, в которой движение денежных средств осуществляется в безналично-денежной форме в порядке перечисления (перевода) денежных средств со счета плательщика в банке на счет получателя, путем зачета взаимных требований, а также с использованием других банковских операций. Безналичный денежный оборот – это основной вид денежного оборота.

Глава 4. Безналичный денежный оборот и его организация

Безналичный денежный оборот охватывает: движение общественного продукта; распределение и перераспределение национального дохода; платежи за товары, услуги и выполненные работы; платежи, связанные с формированием доходов бюджета и осуществлением бюджетных расходов; платежи, относящиеся к источникам капитальных вложений; расчеты, связанные с финансированием предприятий; бюджетные, внутриотраслевые, внутрихозяйственные перераспределения денежных средств; получение и погашение банковских ссуд; выплату и использование части денежных доходов населения; другие платежи и поступления. Участниками этих отношений являются организации, в том числе банки и небанковские финансово-кредитные институты, население.

Преимущественное развитие безналичного денежного оборота по сравнению с налично-денежным обращением объясняется как объективными причинами, так и сознательно проводимыми государством мероприятиями с целью создания рациональной системы денежных расчетов и экономии общественных издержек обращения, поскольку скорость движения денег в безналичном денежном обороте значительно выше скорости движения денег в налично-денежном обращении.

Замещение расчетов наличными деньгами безналичными платежами и их рациональная организация в условиях рыночной экономики имеют важное значение для регулирования денежного обращения, образования банковских ресурсов, организации кредитных отношений, контроля за работой предприятий и сокращения издержек обращения, связанных с денежными расчетами.

Безналичный денежный оборот связан с кредитными отношениями, возникающими в процессе замещения действительных денег кредитными операциями.

При отсутствии средств на счете плательщика безналичный денежный оборот может осуществляться за счет банковского кредита.

Система безналичных расчетов, как любая система, состоит из ряда элементов. Основными элементами системы безналичных расчетов являются:

– виды расчетных (платежных) документов;

– порядок документооборота;

– принципы организации безналичных расчетов;

– способы платежа;

– формы безналичных расчетов.

Безналичные расчеты осуществляются, как правило, на основе расчетных документов, которые представляют собой распоряжение клиента банку о переводе средств с одного счета на другой или о зачете взаимных требований.

Расчетный документ оформляется на бумажном носителе, в установленных случаях – в электронном виде. Расчетными документами являются:

– распоряжение плательщика о списании денежных средств с его счета и их перечислении на счет получателя средств;

– распоряжение получателя средств на списание денежных средств со счета плательщика и перечисление на счет, указанный получателем средств. Используются следующие расчетные документы: платежные поручения, аккредитивы, чеки, платежные требования, инкассовые поручения.

Наличное обращение в виде денежных знаков. Участвуют в сфере денежного обращения:

§ домохозяйства (физические лица);

§ предприятия и организации;

§ учреждения (за счет бюджета) и другие юридически лица, находящиеся вне банковской системы.

Сфера использования наличных денег в основном связана с доходами и расходами населения и включает:

§ расчеты населения с предприятиями розничной торговли и общественного питания;

§ оплату труда и выплату других денежных доходов;

§ внесение денег населением во вклады и получение денег из банка;

§ выплату пенсий, пособий, стипендий, страхового возмещения;

§ выдачу кредитными организациями потребительского кредита;

§ оплату ценных бумаг и выплату доходов по ним;

§ коммунальные платежи, уплату населением налогов в бюджет.

Предыдущая13141516171819202122232425262728Следующая


Дата добавления: 2016-05-25; просмотров: 431;


ПОСМОТРЕТЬ ЕЩЕ:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *