Первые банки современного типа возникли

Любая экономика держится на объективных экономических законах, одним из которых является закон денежного обращения. Оборот денег происходит под влия­нием финансовых институтов, прежде всего банков, которые создают основу для денежного оборота и связаны со всеми отраслями и секторами экономики. Банки обеспечивают финансирование всех сфер хозяйства, предпринимательства, произ­водственной и непроизводственной сферы управления, наполняют федеральный и территориальный бюджеты, осуществляют кредит. В настоящее время банки спо­собны предоставлять клиентам до 200 видов банковских продуктов и операций. И это, конечно, играет огромную роль в развитии всей экономики государства. В бан­ке концентрируются кредитные, денежные и расчетные операции. Таким образом, БАНК — это финансовый институт, созданный для управления денежным потоком в стане.

Исторически банки шли рядом с товарно-денежными отношениями. Началом банковского дела можно считать начало обращения денежной формы. Банковское дело современного типа получило свое развитие в средние века в Италии (центром торговых путей Европы и стран Востока). Сюда стекались со всей Европы денеж­ные налоги на содержание церкви (папская десятина). Это были монеты разных стран. Появился класс менял (осуществлял обмен монет, хранение ценностей, спо­собствовали развитию вексельного оборота). Термин БАНК от слова БАНТА — ска­мья менялы.

В начале XV века возникли первые банки современного типа: святого Георгия в Генуе, а затем во Флоренции (1587 г) и Венеции. В это же время получила свое развитие система бухгалтерского учета. Элементы развития банковской деятель­ности отмечались в Италии, Греции, Египте, Вавилоне и других странах.

Например, Греция. Сначала банковские операции осуществлялись корпора­циями жрецов. Потребность в кредите побудила других частных лиц заняться бан­ковскими операциями. В это время у банкиров уже существовала определенная спе­циализация (трапезиты занимались приемом вкладов т осуществлением платежей за счет клиентов. Класс менял стал экспертом по определению подлинности и цены монет. Третья категория банкиров выдавала займы под залог).

Наряду с частными банкирами, крупные операции вели храмы. Они хранили запасные фонды и сокровища, а также давали горожанам ссуды. Но кредита еще не знали.

За Грецией банковское дело получило развитие в Древнем Риме. Римские бан­киры специализировались на отдельных операциях: менялы отличались от банкиров в собственном смысле слова, (если хотите рассказывайте)

Банки входят в банковскую систему. Элементами этой системы являются бан­ки, некоторые специализированные институты (выполняют банковские операции) и дополнительные учреждения, образующие банковскую инфраструктуру.

Существуют различные банки:

I. По форме собственности — государственные, частные (а5пионерные или паевые) и смешенные.

П. По функциональному назначению — эмиссионные и коммерческие.

III. По характеру операций — универсальные (выполняют все виды операций) и специализированные (определенные виды операций)

IV. По числу филиалов — бесфилиальные, многофилиальные. Наибольшее число филиалов у Сбербанка РФ.

V. По сфере обслуживания — региональные, межрегиональные, национальные, международные.

VI. По масштабам — малые, средние, крупные, межбанковские объединения.

Банковская система состоит из двух уровней:

I. Ц Банк, национальный банк, расчетно-кассовые центры. Их задача (функция) -производить эмиссию наличных денежных знаков, координи­ровать и контролировать деятельность всей банковской системы и денежных обра­щений в стране.

П. Банки второго уровня производят обслуживание клиентов, предоставляют им различные услуги (кредиты, расчеты и т.п.).

Основные функции коммерческих банков:

1) Посредничество в кредите (главный критерий перераспределения денежных средств — прибыльность их использования заемщиком.

2) Посредничество в платежах между экономическими субъектами.

3) Стимулирование накоплений в хозяйстве.

4) Банки активные участники ЦБ и др.

Коммерческим банкам запрещено заниматься производственной, страховой и торговой деятельностью. Коммерческие банки производят комиссионные операции или услуги, которые производятся за счет и от имени клиентов за комиссионные вознаграждения.

Пассивные операции — банк формирует свои ресурсы (отчисления от прибыли для увеличения собственных фондов, кредиты, полученные от других юридических лиц, депозитные, эмиссионные операции.

Активные операции — операции, связанные с размещением банковских ресур­сов ( ссудные, учетно -ссудные, гарантийные, кассовые фондовые, инвестиционные.

Отличие банков от других финансовых посредников:

— наличие лицензии

— регулирование финансово-комерческой деятельности


⇐ Предыдущая86878889909192939495Следующая ⇒


Дата публикования: 2015-02-03; Прочитано: 489 | Нарушение авторского права страницы



studopedia.org — Студопедия.Орг — 2014-2018 год.(0.001 с)…

Содержание

24 возникновение и эволюция банк дела

Похожие главы из других работ:

Анализ банковских систем РФ и Японии

1. История банковской системы Японии

В 1868 году (то есть в процессе реформ Мэйдзи, направленных на модернизацию страны) японское правительство, по примеру США, приступило к формированию системы государственных банков, обладавших правом денежной эмиссии…

Банковская гарантия

1.1 История возникновения банковской гарантии в России

Банковская гарантия является достаточно новым для Российской Федерации способом обеспечения исполнения обязательств, впервые введенным в отечественное гражданское право ч. 1 Гражданского кодекса РФ 1994 г. В литературе…

Банковская система и ее роль в национальной экономике на примере Республики Беларусь

1.2 Центральный банк: история возникновения, основные операции. Роль в экономике

Основным элементом современной банковской системы любого развитого государства является центральный банк. Он выступает проводником официальной денежно-кредитной политики…

Банковская система Кыргызской Республики

Глава 1. Теоретические аспекты банковской системы и история развития банковской системы.

Банковская система России

3.1 История возникновения банковской системы

Корни российских банков уводят нас вглубь отечественной истории в эпоху Великого Новгорода (XII-XV вв.). Уже в то время осуществлялись банковские операции, принимались денежные вклады, выдавались кредиты под залог и т.д…

Банковская система РФ

1.1.История возникновения и роль банковской системы

До проведения одной из важнейших экономических реформ — отмены крепостного права — банковская система страны состояла в основном из дворянских банков. Сферой их деятельности являлся поземельный кредит…

Банковская система РФ

1.1. История возникновения и роль банковской системы

До проведения одной из важнейших экономических реформ — отмены крепостного права — банковская система страны состояла в основном из дворянских банков. Сферой их деятельности являлся поземельный кредит…

Банковская система: история, сущность, развитие

1. История возникновения и роль банковской системы

До проведения одной из важнейших экономических реформ — отмены крепостного права — банковская система страны состояла в основном из дворянских банков. Сферой их деятельности являлся поземельный кредит…

Рассмотрение Фондов медицинского страхования Российской Федерации

1.1 История возникновения и развития системы медицинского страхования в России

Зарождение обязательного медицинского страхования в России имеет глубокие исторические корни. С X века в связи с резким расслоением общества на богатых и на неимущих крепостных или полукрепостных жителей…

Роль банков и банковского капитала в экономическом развитии

2.1 История возникновения и развития банковской системы

Термин “банк» происходит от итальянского слова “банко”, что означает лавка, скамья или конторка, за которой менялы оказывали свои услуги. Первоначально банки были исключительно конторами, производящими различные денежные операции…

Система пластиковых карточек и ее развитие на территории Республики Беларусь

1.1 Сущность и история возникновения системы пластиковых карточек

Термин «пластиковая карточка» характеризует в первую очередь понятие материала, из которого изготовлена карточка. Основным материалом для изготовления пластиковых карт служит поливинилхлорид (ПВХ)…

Экономические основы банковской системы Российской Федерации

1.1 История возникновения и роль банковской системы

До проведения одной из важнейших экономических реформ — отмены крепостного права — банковская система страны состояла в основном из дворянских банков. Сферой их деятельности являлся поземельный кредит…

Экономические основы банковской системы РФ

1.1.История возникновения и роль банковской системы

До проведения одной из важнейших экономических реформ — отмены крепостного права — банковская система страны состояла в основном из дворянских банков. Сферой их деятельности являлся поземельный кредит…

Электронные системы торгов

1.1 Электронные системы: принципы работы и история возникновения

Фондовая биржа представляет собой определенным образом организованный рынок, на котором владельцы ценных бумаг совершают через членов биржи, выступающих в качестве посредников, сделки купли-продажи…

Электронные системы торгов

1.1 Электронные системы: принципы работы и история возникновения

В 2009 году было введено понятие электронной площадки и оператора электронной площадки. Под электронной площадкой понимается сайт в сети Интернет, на котором проводятся открытые аукционы в электронной форме…

История возникновения и развития банка

Банки являются основой экономики, своеобразной кровеносной системой экономического общества. Без них не может существовать современное общество, так как именно банки, являясь центром, через которые осуществляются платежи, формируют нормальное функционирование предприятий, проведение платежей и расчетов осуществление товарно-денежных отношений. В то же время именно благодаря банкам осуществляется перераспределение средств от тех, у кого имеются свободные денежные средства, тем, кому они в данный момент необходимы, благодаря мобилизации свободных денежных средств и выдачи кредитов.

Слово «банк» происходит от итал. «bariko» — стол. Первоначально банки были исключительно конторами, производящими различные денежные операции, и преимущественно меняльными конторами (лавками).

Постепенно меняльное дело расширяется, за счет выдачи разнообразных ссуд и привлечения денежных средств, и появляются банки, которые выдают кредиты, принимают вклады и проводят расчетные операции.

Выделяют четыре основных этапа развития банковской деятельности:

I этап — от античности до возникновения Венецианского банка;

II этап — с 1156 г. до учреждения Английского банка — 1694 г.;

III этап — с 1694 г. до конца XVIII-B.;

IV этап — с начала XIX в. до настоящего времени.

1 этап. Ранее не существовало банков в современном значении этого слова. Трудно установить, в какой именно стране впервые; появились зачатки банковской деятельности. Доказано, что за 2300 лет до н.э. у халдеян существовали торговые товарищества, занимающиеся выдачей ссуд и переводными денежными операциями. По словам Капелли, у китайцев за 2000 лет до н.э. . существовало даже чековое обращение. Нет сомнения: в Вавилоне, где, по-видимому, нужно искать начало появления денег и денежного хозяйства в мировой истории, в VI в. до н.э. уже существовали банкиры, принимавшие процентные денежные вклады и выдававшие ссуды под письменные обязательства и под залог разных ценностей.

Особой славой пользовалась банкирская фирма «Эгиди», деятельность которой, как видно из найденного дневника и клиентских счетов этой фирмы, была очень разнообразна.

Очень развитая банковская деятельность существовала также в Элладе, где ведением банковского дела занимались жрецы. Храмы обыкновенно получали большие доходы от их земельной собственности, денежные штрафы, подарки и т.д. Задача жрецов заключалась в том, чтобы путем умелого заведования имуществом, выдачи ссуд и участия в выгодных предприятиях увеличить доходы и собрать такие сокровища, которые давали бы возможность достойно поддерживать великолепие святыни. Деньги использовались в виде выдачи ростовщических кредитов, которые за счет большого процента приносили доход. Появились новые виды кредитов, например, под залог имущества, если они не возвращались, имущество переходило в собственность церкви.

Храмы, в особенности Делосский, Дельфийский, Эфесский и Самосский, принимали на хранение деньги за определенную процентную плату и хранили их в специальных подвалах-хранилищах.

Постепенно с ослаблением и исчезновением этих святынь ослабевала и совсем прекратилась роль храмов как банков. Так, например, в Фоцийскую войну в 1355-1356 гг. произошло разграбление огромных сокровищ храмов и их существование как банков прекратилось.

В IV в. до н.э. в Афинах конкурентами храмов выступают «трапециты» (трапезиты), название которых пошло от греч. трапеза, означающего стол, на котором менялы проводили свои операции. Они занимались хранением денег, выдачей кредитов. Разнообразие банковских операций привело к специализации трапецитов — появились специализированные банки. Так, например, существовали аргираймосы, которые занимались меняльным делом, и довейстаи, которые выдавали не только ростовщические ссуды, но и промышленные, осуществляли долгосрочные инвестиции в промышленные предприятия, за что получали определенные проценты.

Дальнейшее развитие банковского дела привело к появлению и распространению банков в Египте, где А. Македонским были организованы

«Королевские банки», которыми управляли греки. Банковское дело в Риме было организовано по образу и подобию греческих банков в III в. до н.э. Банки получили название аргентарии или мензарии, производившие свои операции на форуме. Они принимали деньги на хранение, осуществляли переводную операцию и выдавали ссуды — ростовщические, промышленные, под залог недвижимости — ипотечные. Они также занимались организацией аукционов и проведением их. G аукционов продавалось заложенное имущество своего и других банков с получением комиссионных.

Начиная с эпохи великого переселения до Крестовых походов, банковская практика ограничивалась меняльным делом. Ввиду того что перевозка денег была связана с громадным риском, менялы занимались также выдачей денежных переводов на города, где происходили ярмарки или где у них были деловые отношения с местными менялами. Это было связано с появлением бумажных денег: золото стиралось и теряло свою ценность, поэтому ушли мелкие золотые монеты, их заменили медью и серебром. Деньги, используемые в каждой стране, имели свое денежное содержание или название, поэтому купцам приходилось не только перевозить, но и менять деньги. В этом им помогали менялы или банкиры. Один документ этой операции гласит: меняла Симон Розе свидетельствует, что он получил 34 генуэзских меры и 32 динара, за которые брат его Вильгельм в Палермо должен уплатить предъявителю этой бумаги 48 марок хорошим серебром. Записка, отражающая. такую обменную операцию, называлась «вексель» {от нем. — обмен денег по записке). В дальнейшем такие переводные (конверсионные) операции получили довольно широкое распространение.

II этап. Банки постепенно распространились по всей Италии, много их появилось в больших торговых центрах, ганзейских городах Генуе, Венеции, во Флоренции, а затем и во Франции, Нидерландах, Гамбурге и Англии. Ненормальное положение международных и денежных оборотов, вследствие обесценения и разнородности меновой единицы и злоупотреблений менял, вынудили некоторые городские управления и торговые классы открыть общественные банки. К этому в особенности привело то обстоятельство, что у банкиров постепенно сосредотачивались все наличные средства торгового класса, которые вследствие этого производили между собой денежные расчеты не наличными деньгами, а безналичными расчетами, т.е. путем письменного переноса денег со счета должника на счет кредитора в книгах банкиров. Эта операция получила название «жирооборот» (в переводе с греч. — круг).

Первые общественные банки появились в Италии. Там, в Венеции, в 1156 г., образовался жиробанк «Монтеньева» — общественное учреждение, куда вносились налоги и которые производили некоторые банковские операции и подразделялись на светские горы и горы, учрежденные для борьбы с ростовщичеством, которые находились под покровительством духовенства. В 1407 г. банк «Святого Георгия» был организован путем слияния многих мелких общественных банков и находился под покровительством г. Генуи. В качестве кредитора республики банк имел колоссальные привилегии. Генуэзский дож (мэр) при своем вступлении «а должность должен был присягать, что он обязуется защищать самостоятельность банка. В 1463 г. банку Папой Римским было дано право отлучать от церкви всех должников, которым он пользовался 42 года. Поэтому у банка должников не было. В жиробанк этот банк был преобразован только в 1675 г. В 1587 г. в Венеции после краха известного крупного частного банка Пизаны был открыт государственный жиробанк под названием Banco di Rialto.

В 1609 г. Голландское правительство вследствие злоупотреблений местных банкиров учредило Амстердамский общественный банк под гарантией города.

В 1619 г.

Первый банк

Гамбург по примеру Амстердама по тем же причинам учредил под гарантией города жиробанк, существовавший до 1812 г. Функции этих банков заключались в следующем:

1. Принимали деньги на хранение, что уже было важно для того времени, отличавшегося отсутствием безопасности.

2. Торговый класс, оставляя деньги на своих счетах в банках, распоряжался ими путем переводов или посредством переносов со своих счетов на счет получателя, если клиент имел счет в том же банке. Для торгового класса это служило экономией времени. В основу операций банка была положена меновая единица (банковские деньги) известного наименования Bankgeld, Curantgeld, Hamburger Mark-Banco. Она соответствовала определенному весу и пробе благородного металла, хранившегося в подвалах банка, и пользовалась и денежных расчетах громадной популярностью.

Таким образом, на втором этапе банки были исключительно жиробанками, но не депозитными в современном смысле слова, так как вклады принимались, но пользоваться, ими для собственных операций было нельзя. Поэтому клиенты не получали за них проценты, а платили комиссионное вознаграждение.

III этап. Дальнейшее развитие банков происходило в Англии, где появилось много банков, главным образом банкиров. Основным банком явился Английский банк. Он был создан в 1694 г. шотландцем Уильямом Петерсоном с уставным капиталом 1 200 000 фунтов стерлингов для решения правительственных финансовых затруднений. В силу того что капитал был изъят государством, были выпущены банковские билеты на эту же сумму. Банк мог расплачиваться этими билетами, имел право торговать золотом (монополист), дисконтировать векселя (вексель покупается по стоимости ниже номинала, а продается по номиналу, полученная разница с продажи и есть дисконт).

Появилось залоговое право. Банк мог предоставлять ссуды под залог имущества с условием, что, если деньги не будут возвращены в определенный срок, банк может забрать имущество. Банку было разрешено принимать вклады для пополнения своего капитала и выплачивать по ним проценты.

Возникают специализированные банки: в Шотландии — Королевский (1695 г), Банк Британской компании для торговли холстом (1706 г), Венский банк (1703 г), Прусский банк для морской торговли (1767 г), Парижская учетная касса (1776 г), Петербургский банк (1780 г). В этих банках появляется новый способ расчетов: не только путем переносов со счета на счет и переводов, но и посредством чекового обращения. В настоящее время до 80% расчетов за рубежом осуществляется чеками.


.

Немного о банке

Банк (от итал. banco — лавка, стол, на которых менялы раскладывали монеты) — финансово-кредитный институт, основной функцией которого является оказание финансовых услуг юридическим и физическим лицам. Роль банков в старину выполняли храмы.
История банковского дела
Ростовщики, предоставлявшие деньги взаймы под проценты, появились в глубокой древности. Банковское дело существовало еще в Вавилонии в VIII веке до н.э. Вавилонским купцам был даже известен банковский билет, называвшийся гуду (hudu) и имевший обращение наравне с золотом.
В Древней Греции трапезиты принимали на хранение вклады с целью производить платежи за счет вкладчиков. Им давали на хранение также ценные документы, договоры, спорные суммы. Греческие банкиры отдавали вверенные им капиталы взаймы под залог движимости, рабов, домов и земель, Серьезными конкурентами частных банкиров при этом были древнегреческие храмы, которые давали из своих храмовых сокровищ взаймы большие суммы как частным лицам, так и на общественные предприятия. Неприкосновенность храмовых сокровищниц позволяла им привлекать значительные вклады от частных лиц, правителей и городов. Пускали ли храмы в оборот вверенные им вклады и платились ли по ним какие-нибудь проценты — неизвестно.
Во времена Птолемеев, во II ст. до н.э. в Фивах (Большом Диесполисе), Гермонтисе, Мемфисе и Сиене существовали "царские банки", управляемые трапезитами, в которые стекались разные государственные сборы, доходы с государственных фабрик и которые за счет государства производили различные платежи, напр., выдачу жалованья солдатам.
В Древнем Риме банкиры назывались менсариями (mensarii) и аргентариями (аrgentarii). Mensarii, или mensalarii – это буквальный перевод греческого слова. Аргентарии принимали вклады, давали кредиты, через них можно было перевести деньги в другой город.
В Средние Века из-за разнообразия местных монетных систем был развит промысел менял. Затем им начали давать на хранение денежные капиталы и поручалось производство платежей. Лавки менял располагались на рыночных площадях, где у стола (banco), покрытого зеленым сукном, они вели свою торговлю. Менялы в Италии постепенно стали называться банкирами, bancherii (от banco — стол, прилавок). Производство платежей путем списывания в книгах банкиров со счета одних на счет оказалось наилучшим способом платежа, устраняющим все неудобства перевозки, оценки, сосчитывания разнообразной монеты. Банковским делом занимались преимущественно итальянцы и евреи.
Однако римские папы неоднократно грозили строгими карами лицам, дающим ссуды под проценты, и освобождали должников от их обязательств перед кредиторами.

В 1179 г. на Третьем Латеранском соборе папа Александр III объявил, что виновные во взимании процентов должны быть лишены причастия и христианского погребения. Короли, побуждаемые страхом папских угроз и стремясь присвоить себе богатства банкиров, изгоняли их из пределов своих владений. Так, из Франции итальянские банкиры были изгнаны Людовиком Святым и Филиппом Красивым (1291 г.), а из Англии итальянцы-банкиры были изгнаны Генрихом III (1240 г.), но затем были вновь допущены в страну в 1250 г. по настоянию папы, нуждавшегося в деньгах и желавшего расположить к себе банкиров. Иногда изгнанные банкиры покупали себе право вернуться и их преследование стало для правителей выгодным источником дохода.
С деятельностью отдельных банкиров конкурировали так называемые montes pietatis (итал. monte di pietа, франц. montes de pietè) – особые банки, созданные в разных итальянских городах для предоставляения дешевых мелких кредитов нуждающимся. Они взимали проценты по ссудам только для покрытия своих издержек и их капитал образовывался из частных или общественных пожертвований. Первое такое учреждение возникло в Орвието (1463 г.), второе — в Перуджии (1467 г.).
Сенат Венецианской республики в 1584 г. издал декрет об учреждении общественного банка под названием Вanco della Piaza de Rialto. Банковское дело было объявлено монополией республики и частным лицам воспрещалось им заниматься, но вскоре это запрещение отменили.
В Генуе кредиторы, давшие кредит правительству Генуэзской республики в связи с войной с Алжиром и Тунисом относится к 1148 г., составили товарищество, которому республика передала сбор некоторых налогов для обеспечения процентов и погашения займа. Затем этот способ повторялся при следующих займах; таким образом возникло множество товариществ, называвшихся compère, или scritte, капитал которых составлялся из паев (luogo). В 1250 году все эти товарищества были соединены в одно compère de capitolo. Однако вскоре для заключения новых займов открыты новые товарищества. В 1407 г. все товарищества снова были объединены в одно, названное Compère di San Giorgio в честь Святого Георгия, покровителя города. Ему разрешили принимать частные вклады и оно просуществовало до 1816 г.
В 1609 г. гордскими властями Амстердама был основан Амстердамский банк. Он установил неизменную счетную единицу, представлявшую стоимость определенного количества серебра, равнявшуюся 211,91 асам чистого серебра и называвшуюся "банковый флорин" — банк принимал во вклады различные монеты, но счет велся только на "банковые флорины". Этот банк просуществовал до 1795 г.
Англичанин Вильяма Петерсон, исходя из тщательно скрываемого от всех факта, что в Амстердамском банке находилась в наличности лишь около четверти всех вверенных ему вкладов, пришел к мысли, что вовсе не требуется полного покрытия звонкой монетой всех обязательств, выпускаемых банком. Он предложил проект Банка Англии, основной капитал которого помещался бы в государственных процентных бумагах, служащих обеспечением его кредитных операций. В 1694 году английское правительство, находясь в затруднительном финансовом положении, приняло этот проект.

Тема 10. Возникновение и развитие банков

Банк Англии был создан в форме акционерного общества.
Имеются следующие виды банков:
— коммерческие банки, осуществляющие предпринимательскую банковскую деятельность;
— инвестиционные банки, осуществляющие операции с ценными бумагами.
— центральные банки, осуществляющие государственное регулирование.
Важное место в системе банка занимает рынок ценных бумаг.
Рынок ценных бумаг (РЦБ) дополняет систему банковского кредита и взаимодействует с ней. Имеют место следующие виды ценных бумаг:
акции(гол. actie, нем. Aktie) — ценные бумаги, выпускаемые акционерными обществами без установленного срока обращения.
чек (фр. chèque, англ. cheque) — это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.
вексель(от нем. Wechsel)— документ, составленный по установленной законом форме и содержащий безусловное абстрактное денежное обязательство; ценная бумага; разновидность кредитных денег.
облигация (от лат. obligatio — обязательство), ценная бумага на предъявителя, предоставляющая её владельцу право на получение дохода в виде фиксированной процентной ставки.
Операции кредитной организации
К банковским операциям относятся:
-привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады и депозиты (до востребования и на определённый срок);
-размещение привлечённых средств от своего имени и за свой счёт;
-открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
-осуществление расчётов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
-инкассация денежных средств, векселей, платёжных и расчётных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
-купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме;
-привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
-выдача банковских гарантий;
-осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
Кредитная организация, кроме перечисленных, вправе осуществлять следующие операции:
-выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
-приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
-доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
-осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
-предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
-лизинговые операции;
-оказание консультационных и информационных услуг.
Кредитная организация вправе осуществлять иные операции в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Банки, выдавая кредиты, могут создавать деньги. Процесс создания денег называется кредитным расширением или кредитной мультипликацией (смотри статью Банковский мультипликатор)
В банке имеют место следующие принципы кредитования:
Принципы кредитования — принципы, на основе которых принято предоставлять кредит заемщику:
— возвратность кредита;
— срочность кредита — соблюдение сроков возврата;
— обеспеченность кредита;
— кредитоспособность заемщика — дифференциация кредитов;
— платность кредита;
— целевое назначение кредита.
Функции банков
-Исторически первой функцией банков было безопасное хранение денег клиентов.
-Так как у банка есть много клиентов, которые хранят в нем свои деньги, то банк становится способен переводить деньги от одного из них другому путем изменения записей в банковских счетах (безналичные расчеты). Безналичные расчеты возможны и между клиентами различных банков благодаря системе корреспондентских счетов.
-Банки выдают кредиты. При этом они фактически создают деньги (смотри статью Банковский мультипликатор)
Доходы банка
Считается, что основным источником доходов банка является доход получаемый от разницы между процентами по вкладам в банке (депозитам) и процентами по кредитам.
Дополнительно банки зарабатывают комиссионные на конвертации валют, услугах по проведению платежей, сдачи в аренду банковских сейфов для хранения ценностей, других дополнительных услугах.
Менее известно о сеньоражном доходе, который для некоторых частных банков, например, для группы банков Федеральной резервной системы США или для Банка Англии, значительно превосходит любые другие виды дохода.
Расходы банка
Каждая коммерческая организация имеет как доходы так и расходы, банки не являются исключением. Расходы банка можно разделить на обязательства перед вкладчиками, налоги, расходы на текущую деятельность и развитие, расходы на выплату бонусов и дивидендов, а также расходы на создание резервов на возможные потери.
Использование на нужды банка денег вкладчиков можно рассматривать как взятие банком кредита у этих вкладчиков. Систематическое использование подобного кредита ведёт к увеличению внутреннего долга банка, и может приводить к дефолту кредитной организации.

Похожие главы из других работ:

Банковские риски и пути их снижения (на примере ОАО «Агороинвестбанк»)

1.1 Законодательная база и экономические предпосылки функционирования коммерческих банков в условиях повышенного риска

За последние годы наблюдалось существенное возрастание рисков, связанных с банковской деятельностью, что ставит проблему «риск — ликвидность» в центр управления банковскими операциями…

Денежная система и ее эволюция. Современные деньги

2.1 Исторические и экономические предпосылки становления и развития денежных систем

Общественная раздробленность во времена рабовладения и феодализма предопределяла существование всевозможных эквивалентов, стоимостное выражение которых определялось, прежде всего, сиюминутными нуждами господствующего натурального рынка…

История возникновения и развития банковского дела, его особенности в ряде стран

1. Исторические аспекты возникновения и развития банковского дела

Классификация страхования

1.1 Сущность и предпосылки возникновения страхования

Страхование, как форма взаимопомощи, возникло еще на заре человечества. Его прототипом считают заемные операции древних греков. Еще Демосфен писал о подобной практике в морской торговле древних. Ссуды выдавали для аренды корабля. Затем…

Коммерческие банки России и их роль в экономике

1.1 Исторические предпосылки возникновения коммерческих банков в России

Прообразом первых коммерческих банков являлись древние ювелирные мастерские, хозяева которых — золотых дел мастера — начали принимать золото на хранение и устанавливать на него пробу…

Необходимость и предпосылки возникновения и применения денег

1.

След в истории

НЕОБХОДИМОСТЬ И ПРЕДПОСЫЛКИ ВОЗНИКНОВЕНИЯ ДЕНЕГ

Организация и управление банковской деятельности

1.1 Условия и предпосылки возникновения менеджмента

Сегодня вряд ли кто скажет, как и когда зародилось искусство и наука управления. Менеджмент в той или иной форме существовал всегда там, где люди работали группами и, как правило…

Особенности функционирования страхового рынка в РФ

2.1 Экономические и исторические предпосылки возникновения страхового рынка в России

Страхование в России имеет глубокие корни. Так, первым по времени было морское страхование. Екатерина II, озабоченная развитием русской морской торговли, издала в 1781 г. Устав купеческого водоходства…

Оценка рынка ипотечного кредитования Республики Татарстан

1.1 Исторические предпосылки развития ипотечного рынка

Термин «ипотека» впервые появился в Греции в начале VI в. до н…

Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования в России, сравнение с опытом зарубежных стран

1.2 Исторические аспекты возникновения и развития института ипотеки

Ипотека как элемент хозяйственной жизни уходит глубокими корнями в историю. Появился термин «ипотека» в начале VI в. до н.э. в Древней Греции и ввел его реформатор и политический деятель Солон…

Российская банковская система в условиях глобального кризиса

1. ИСТОРИЧЕСКИЕ И ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ВОЗНИКНОВЕНИЯ КРИЗИСНЫХ ЯВЛЕНИЙ В ЭКОНОМИКЕ

Рынок страховых услуг Республики Беларусь

1.1 Исторические предпосылки развития страхования

Объективную потребность в страховании вызывают убытки, возникающие вследствие непредвиденных обстоятельств природно-климатического, экономического и социального характера…

Страховой рынок

2.1 Экономические и исторические предпосылки возникновения страхового рынка в России

Исследуя природу возникновения и развития страхования, можно с уверенностью сказать, что страхование возникло и развивалось, имея своим конечным назначением удовлетворение потребностей человека…

Сущность факторинга и этапы его становления

1.1 Предпосылки возникновения и эволюция факторинга

Факторинг — это одна из древнейших форм торгового кредитования. Его отдельные черты можно найти и в Римской Империи, и в эпоху царя Хаммурапи, 4000 лет до н.э., когда торговцы применяли его в своей деятельности…

Центральный Банк РФ

1.1 Предпосылки и особенности возникновения Центрального Банка

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *