Платежная система

Содержание

Популярные Платежные системы интернета в России. Самая Популярная Платежная система. Популярные платёжные системы в России

Виды электронных платежных систем. Популярные платежные системы интернета в России, Электронные кошельки, электронные деньги. Что такое платежная система? Популярные платежные системы интернета в России. Самая Популярная Платежная система. Популярные платёжные системы в России.

Платежные системы интернета в России

Популярные платежные системы интернета в России.

Популярные Платежные системы интернета в России. Все об электронных деньгах и платежных системах.

Популярные платежные системы интернета в России. Все об электронных деньгах и платежных системах. Сведения о том, какие существуют виды платежных систем, как осуществляются электронные платежи ( платежные системы интернета ), как открыть счет в электронной системе платежей, ввести и вывести средства со счета, адреса официальных сайтов платежных систем.

Сегодня популярность платежных систем, электронных платежей растет с каждым днем. О наиболее популярных платёжных системах их еще называют электронные кошельки, Вы можете прочитать на нашем сайте.

Термин электронный кошелек, электронные деньги — электронная платежная система (а также электронная наличность, электронный кошелек — платёжные системы, или цифровые наличные деньги — электронные кошельки) все еще не имеет строгого определения. Он относится к транзакциям средств, выполненным с помощью электронных коммуникаций.

С юридической точки зрения электронные платёжные системы, электронные деньги ( электронные платежные системы интернета — электронные кошельки ) — бессрочные денежные обязательства эмитента на предъявителя в электронной форме, выпуск (эмиссия) в обращение которых осуществляется эмитентом как после получения денежных средств в размере не менее объема, принимаемых на себя обязательств, так и форме предоставленного кредита. Обращение электронных денег осуществляется путем уступки права требования к эмитенту и порождает обязательства последней по исполнению денежных обязательств в размере, предъявленных электронных денег. Учет денежных обязательств производится в электронной форме на специальном устройстве. С точки зрения их материальной формы, электронные деньги представляют информацию в электронной форме, находящуюся в распоряжении владельца и хранящуюся на специальном устройстве, как правило, на жестком диске персонального компьютера или микропроцессорной карте, и которая может передаваться с одного устройства на другое с помощью телекоммуникационных линий и прочих электронных средств передачи информации.

В последние время Интернет все активнее используется не только для получения информации, но и для создания торговых решений, направленных как на конечных потребителей, так и на оптимизацию торговли между компаниями. Распространение Интернет-торговли было одним из факторов, который привел к развитию платёжных систем, Интернет-платежей по всему миру. Кроме этого, на развитие повлияло и ужесточение конкуренции на реальных секторах экономики (например, банковском), когда участники рынка вынуждены были искать новые способы сокращения издержек на поиск и привлечение клиентов, а также их обслуживание в Интернете. Электронные платежные системы ( Электронный Кошелек ) — это технология, позволяющая производить расчеты напрямую между контрагентами с помощью электронной связи.

Платежная система (электронный кошелек) — совокупность процедур и связанных с ними компьютерных сетей и программного обеспечения, используемых для проведения финансовых трансакций и взаиморасчетов между участниками системы, реализованная с использованием пластиковых карточек, электронных и наличных денег. Платежные системы работают в режиме реального времени и обеспечивают мгновеный перевод денежны средств. Из за простоты и удобства, электронные платежные системы ( платёжные системы — электронные деньги — электронный кошелек ) более активно набирают популярность на рынке электронных платёжных систем.

Электронный кошелек Электронные кошельки — Электронные деньги

Платежная система Яндекс Деньги

Платежная система Яндекс Деньги или Электронный кошелек Яндекс Деньги …
На данный момент платёжная система Яндекс Деньги ( электронный кошелек Яндекс Деньги ) занимает одно из лидирующих мест среди российских платежных систем и продолжает развиваться. Вводятся новые услуги, сервисы, расширяется область применения платёжной системы. С помощью электронного кошелька Яндекс Деньги можно мгновенно, без комиссий и очередей приобретать товары и услуги через интернет. Яндекс.Деньгами платят за телефон и интернет, онлайн-игры и Skype, билеты на транспорт, коммунальные услуги и многое другое. Оплату Яндекс Деньгами принимают несколько тысяч российских и зарубежных интернет-магазинов. Подробнее …

Платежная система QIWI Кошелек

Платежная система QIWI Кошелек ( Киви Кошелек ) с Ноября 2012г. "Visa QIWI Wallet" или Электронный кошелек QIWI …
Платежная система QIWI Кошелек — Visa QIWI Wallet — это платежная система (электронный кошелек QIWI), которая позволяет осуществлять платежи за услуги и денежные переводы с мобильного телефона, работающего в стандарте GSM. Также платежная система QIWI ( платежная система Киви) позволяет оплачивать услуги мобильной связи, коммунальных услуг, покупок в интернет-магазинах и др. через платёжные терминалы, интернет и мобильный телефон, доступ в Интернет, платное телевидение и множество других услуг. Предосавляет доступ в личный кабинет. QIWI (КИВИ) — удобный сервис для оплаты повседневных услуг Подробнее …

Платежная система WebMoney

Платежная система WebMoney Transfer ( ВебМани ) или Электронный кошелек WebMoney …
Платежная система WebMoney ( ВебМани кошелек ) — универсальная электронная система (электронный кошелек) онлайн-платежей. Она обеспечивает в режиме реального времени проведение расчетов между зарегистрированными участниками, получившими уникальный идентификатор пользователя (WMID). Учетные единицы системы называются WM-units – это титульные знаки, эквивалентные различным валютам, хранящиеся на кошельках соответствующих типов: WMR — «рубли» на R-кошельках, WMZ – «доллары США» на Z-кошельках и так далее.
Компания WM Transfer Ltd — владелец и администратор платёжной системы WebMoney Transfer. Система WebMoney Transfer существует с 1998 года. Разработчиком программного обеспечения платёжной системы WebMoney Transfer является ЗАО «Вычислительные Силы», которое также осуществляет техническую поддержку системы WebMoney. Подробнее …

Платёжная система PayPal

Платёжная система PayPal или Электронный кошелек PayPal …
Платёжная система PayPal — крупнейшая в мире платёжная электронная система (электронный кошелек). PayPal предоставляет своим пользователям возможность принимать и отправлять платежи при помощи электронной почты или мобильного телефона с доступом к Интернет. В настоящее время PayPal работает в 190 странах и имеет более 164 миллионов зарегистрированных пользователей.
Международная платёжная система PayPal основанна в 1998 году Питером Тиелом (Peter Thiel) и Максом Левчином (Max Levchin). На данный момент это одна из самых популярных и надежных платёжных систем. Подробнее …

Платёжная система Рапида

Платёжная система Rapida или Электронный кошелек Rapida …
Платёжная система Рапида была создана одноименной небанковской кредитной организацией. Данный ресурс работает не только с юридическими, но и с физическими лицами. Также, «Рапида» предоставляет возможность салонам связи и терминальным сетям принимать платежи на счета в Российских банках.
Несмотря на то, что платёжная система (электронный кошелек) ориентирована на коммерческие организации и предприятия, для частных пользователей доступна большая часть сервисов «Рапиды». В том числе, через «Рапиду» можно переводить и получать переводы, оплачивать кредиты и коммунальные услуги, а также телефонную связь.
Несомненным преимуществом «Рапиды» является возможность пополнения счета и оплаты услуг с помощью предоплаченных карт, без регистрации аккаунта. Подробнее …

Платёжная система MoneyMai

Платёжная система MoneyMail или Электронный кошелек MoneyMail …
Платёжная система MoneyMail – электронная платёжная система (электронный кошелек), позволяющая оплачивать хостинг, приобретать товары и услуги в интернет-магазинах, пополнять игровые аккаунты в онлайновых казино, платить по счетам за услуги ЖКХ и телефонной связи, рассчитываться с провайдерами за Интернет или за сотовую связь, использовать кредитные карты российских банков, а также выставлять счета и отправлять деньги на любой e-mail. Подробнее …

Теги: Популярные платежные системы интернета в России, Виды электронных платежных систем

Что из себя представляет платежная система МИР?

Наложение западных санкций стало отправной точкой в развитии национальной платежной системы МИР. Сейчас в ее состав уже вошли около двухсот российских банков. Главное ее преимущество в независимости от ситуации на международной арене.

В 2014 году Правительством РФ было принято решение о создании российской платежной системы, которая бы не зависела от западных – VISA и MasterCard. Это произошло после наложения санкций на отечественные предприятия и банки. Был момент, когда средства наших граждан оказались заморожены. Разговоры о внедрении собственной инфраструктуры шли давно, и сложившаяся ситуация только подхлестнула ее развитие. 2015 год ознаменовался созданием национальной платежной системы МИР.

Платежная система МИР – что это?

МИР – это бренд. Его проводником является «Национальная система платежных карт» (НСПК).

Это полностью российская компания. 100% акций принадлежит ЦБ РФ.

Миссия – обеспечение бесперебойной и безопасной работы с банковскими картами во внутрироссийском пространстве.

Обзор популярных электронных платежных систем

Создание и продвижение отечественной карты. Удобство, выгода и доступность на всех уровнях.

Перед НСПК стоят 2 главные задачи – это обеспечение бесперебойной работы международных организаций, связанных с оборотом карт и развитие национальной. С 1 октября 2015 года все транзакции по картам на территории РФ производятся в процессинговом центре НСПК. С декабря 2015 года российские банки стали выпускать карту с логотипом МИР.

Сначала было принято решение создать инфраструктуру на базе уже имеющихся в России – ПРО100 и «Золотая корона». Но рассмотрев их функционал, НСПК решил создать новую программу, где будут учтены их недоработки, а также убран ненужный функционал.

На полное внедрение в банковскую сферу России заложено 3 года. Учитывая темпы развития, запуск немного тормозит. Если в крупных городах проблем с оформлением и обслуживанием новых карт не будет, то «на периферии» пока возможны пробелы.

Какие банки входят в платежную систему МИР?

Сейчас к инфраструктуре присоединилось около 200 банков. Более 50 из них эмитируют карты НСПК под своим логотипом. Более 100 наладили сеть эквайринга в сотнях торговых точек и пунктах предоставления услуг по всей России.

Полностью работают Частично Готовятся к запуску
Сбербанк Альфа Банк РНКО «Платежный Центр»
СМП-банк Промсвязьбанк Гарант-Инвест
РНКБ Росевробанк Банк Первомайский
АБ Россия МТС-Банк Объединенный резервный банк
МДМ Банк Московский кредитный банк Еврофинанс Моснарбанк
Связь-Банк Русский стандарт Банк Траст
Запсибкомбанк Кредит Европа Банк Киви Банк
Газпромбанк Татфондбанк Юниаструм Банк
Банк Авангард Банк Югра БИН Банк
ВТБ24 Банк Союз Юнистрим Банк
Московский индустриальный банк Уральский Банк реконструкции и развития Банк Аверс
Уралсиб Российский капитал Банк БКФ
Банк Открытие СКБ Банк ГАЗБанк
Банк Левобережный Хоум Кредит Локо-Банк
Райффайзенбанк Тинькофф Банк Новиком Банк
Уралтрансбанк Банк Транскапитал Банк Глобэкс
СаровБизнесБанк Банк Восточный Энергобанк
Банк Зенит Почта Банк Абсолют Банк
Азиатско-Тихоокеанский Банк Сити Банк Банк ПСКБ

Логотип

Логотип представляет собой одноименное слово. В котором графически зашифрованы – земной шар – в виде надписи зеленого цвета и крыло голубя – голубого цвета.

Если вспомнить, что является голографическими логотипами международных платежных инфраструктур, то можно подумать, что создатели логотипа хотели над ними подшутить. У VISA – на голограмме изображен летящий голубь, а у MasterCard – два земных полушария. Если дизайнеры и пошутили, то сделали это очень деликатно.

Итог

Национальная платежная система МИР набирает обороты. Сейчас у нее есть и минусы, и плюсы. Главный плюс – независимость от Запада и его решений. А это значит, что россияне могут не беспокоиться за доступ к своим денежным средствам. Портал «Я-капиталист» расскажет об этом подробнее в другой статье.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Автор: «Я — Капиталист». Коллектив авторов из команды экспертов проекта.
12 марта 2017.

МЕЖДИСЦИПЛИНАРНАЯ

КУРСОВАЯ  РАБОТА

   по дисциплинам:   “Финансы, денежное обращение и кредит”,

“Банковские операции”

на тему    «Платежная система Российской Федерации»

Студент

Группа

Специальность:

Кафедра специальных дисциплин

Руководители:

(подпись, дата, инициалы, фамилия)

Омск, 2011

  ОГЛАВЛЕНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

Безналичные расчеты в Российской Федерации (далее РФ) осуществляются через платежную систему Банка России и частные платежные системы, которые представлены внутрибанковскими платежными системами для расчетов между подразделениями одной кредитной организации, платежными системами кредитных организаций для расчетов по корреспондентским счетам, открытым в других кредитных организациях, платежными системами расчетных небанковских кредитных организаций, а также системами расчетов между клиентами одного подразделения кредитной организации (филиала) [2]. Как правило, большая часть оборота приходится на долю безналичных расчетов в связи с тем, что денежные средства, как собственные, так и заемные, в соответствии с законодательством РФ подлежат обязательному хранению в банках (за исключением выручки, расходование которой разрешено в установленном порядке банком) по причине высоких издержек при налично-денежной форме обращения1.

Следует отметить, что непрерывный процесс развития рыночных отношений и информационной инфраструктуры требует модернизации системы безналичных расчетов, в том числе принципов ее организации. С учетом данной особенности тему функционирования платежной системы в РФ и ее развития можно считать одной из самых актуальных. В рамках исследования данной темы были выделены следующие задачи:

  • изучение литературы по данному вопросу;
  • раскрытие понятия платежной системы, определение ее структуры и функций;
  • определение места Банка России в платежной системе РФ;
  • проведение анализа современного состояния платежной системы Российской Федерации и тенденций его развития с использованием данных статистики и аналитических материалов;
  • выявления особенностей функционирования платежной системы РФ.

Объектом исследования в курсовой работе является процесс функционирования платежной системы Российской Федерации, включая нормативную организационную базу и результаты анализа практической области по данному направлению. Предметом —  проведение анализа и  создания целостного представления об объекте.

Курсовая работа состоит из введения, двух глав и заключения. В первой главе исследуется структура и основные принципы организации платежной системы РФ в современных условиях. Во второй главе выполняется обзор функций тенденции развития розничной платежной системы, связанные с развитием информационной сферы. В заключении подводятся итоги.

1. ПОНЯТИЕ И СТРУКТУРА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ РФ

1.1. Общее описание платежной системы РФ

Платежная система страны в широком понятии представляет собой форму организации платежного оборота как наличного, так и безналичного. В узком – совокупность институциональных и технических структур, правовых норм, инструментов и процедур, обеспечивающих перевод денежных средств. Платежная система одна из самых динамичных составляющих рыночной экономики, поскольку ее деятельность заключается в обслуживании экономических взаимосвязей в обществе — перемещении денег.

С деньгами непосредственным образом связаны экономические интересы всех субъектов экономики, поэтому платежный оборот и платежная система, как форма его организации, чутко реагирующие на все изменения народнохозяйственного организма, являются предметом особой заботы участников рынка. Ведь при установлении партнерских взаимоотношений своевременность оплаты счетов учитывается в первую очередь.

Основой функционирования платежной системы являются услуги, предоставляемые банками своим клиентам, и сама инфраструктура банковской системы (центральный банк,  коммерческие банки,  клиринговые учреждения  и т.д.).

Платежная система призвана обеспечивать обращение безналичных денег между экономическими субъектами с целью своевременного, точного и в полном объеме выполнения их платежных обязательств.

Этапы развития платежной системы в Российской Федерации, внедряемые с начала XXI в., во многом аналогичны общемировым процессам в данной сфере.

База этих внедрений связана с возросшим уровнем развития производительных сил – стремительным технологическим прогрессом компьютерных, информационных, телекоммуникационных технологий и обусловленным им ростом электронной коммерции. Осью таких революционных преобразований является кардинальное изменение способа обращения безналичных и наличных денег. Первые почти полностью, а вторые все больше находятся в стадии виртуальности в связи с отказом при передаче от каких-либо материальных носителей и заменой их электронными импульсами. Демонетизацию золота, дематериализацию денег сменил этап  электронизации (виртуализации) денег. А платежная система как раз и облекает в конкретную форму – получение денег – все многообразные экономические отношения, опосредуемые безналичными и наличными расчетами.

В начале 1990-х гг., когда началось формирование принципиально новой платежной системы, соответствующей требованиям рыночной экономики, отставание от Запада, на наш взгляд, равнялось почти столетию, т.е. на столько, на сколько отставала наша банковская система. Сейчас оно составляет примерно 15–20 лет. Модернизация платежной системы, рассматриваемой в широком понятии, осуществляется по двум главным направлениям:

  • в сфере наличного денежного оборота, включающего в основном платежи потребительского сектора экономики, происходит всемерное сокращение  в связи с высокими издержками на поддержание сопряженностью с теневой экономикой (составляющей около трети ВВП), финансовыми злоупотреблениями, в том числе с отмыванием незаконно полученных доходов; перевод его в русло безналичного оборота посредством развития безналичных розничных платежных систем;
  • в сфере безналичного денежного оборота, охватывающего в основном платежи корпоративного и финансового секторов, внедрение и развитие новейших типов платежных систем  с целью взаимного обогащения достоинствами и нивелирования недостатков каждой из систем,  в конечном счете – обеспечения надежного, бесперебойного и эффективного проведения платежей. [10].

1.2. Структура платежной системы РФ

На современном этапе развития структура платежной системы Российской Федерации включает в себя:

  • расчетную систему Банка России;
  • частные платежные системы, которые представлены внутрибанковскими платежными системами для расчетов между подразделениями одной кредитной организации, платежными системами кредитных организаций для расчетов по корреспондентским счетам, открытым в других кредитных организациях платежными системами расчетных небанковских кредитных организаций, а также системами расчетов между клиентами одного подразделения кредитной организации (филиала).

Банк России занимает особое место в платежной системе РФ. Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования  платежной системы является  одной  из  главных целей  деятельности  Банка России,  установленных  Федеральным  законом  от 10.07.02 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». В соответствии с этим законом Банк России устанавливает правила расчетов в Российской Федерации, проводит межбанковские безналичные расчеты через свою платежную  систему,  осуществляет  расчетное  обслуживание  счетов бюджетов бюджетной системы Российской Федерации и других клиентов, не являющихся кредитными организациями. Банк России, являясь оператором собственной платежной системы, координирует и регулирует расчетные отношения в России, осуществляет мониторинг деятельности частных платежных систем, определяя основные положения их функционирования, устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов, а также организует наличное денежное обращение. Кроме того, Банк России разрабатывает порядок составления и представления статистической отчетности, характеризующей платежную систему России, с целью повышения ее прозрачности.

К правовой базе регулирования платежной системы России относятся Гражданский кодекс Российской Федерации, Федеральные законы Российской Федерации, основными из которых являются Федеральные законы "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и "О банках и банковской деятельности", а также принятые в соответствии с ними нормативные акты Банка России. Отношения между Банком России и его клиентами, а также кредитными организациями и их клиентами регулируются договорами корреспондентского счета (субсчета) или банковского счета. Указанные документы служат правовой основой для функционирования и дальнейшего развития платежной системы России. Банк России информирует банковское сообщество и общественность о вносимых изменениях и дополнениях к нормативным актам, а также о принимаемых решениях в направлении технической модификации платежной системы России.

Банк России постоянно уделяет особое внимание совершенствованию и развитию нормативной базы, обеспечивающей функционирование платежной системы России. В 2008 году внесены изменения в Положение Банка России "О безналичных расчетах в Российской Федерации" № 2-П, в части уточнения реквизитов расчетных документов, с целью противодействия легализации доходов, полученных преступным путем для исключения финансовых рисков участников и обеспечения еще более высокой степени надежности платежной системы [1].

Рисунок 1.2.1 Структура платежной системы Российской Федерации 

При действующей структуре платежной системы (Рисунок 1) для каждой кредитной организации в обязательном порядке открывается корреспондентский счет в учреждении Банка России.

Популярные платежные системы Рунета

Кредитная организация вправе открыть корреспондентский субсчет в учреждении Банка России своему филиалу, за исключением филиалов, обслуживающихся в одном учреждении Банка России с головной кредитной организацией или другим филиалом кредитной организации. В этом случае расчетные операции осуществляются через корреспондентский счет головной кредитной организации или корреспондентский субсчет другого филиала кредитной организации, открытые в Банке России. Кредитные организации и их филиалы, которым открыты корреспондентские счета (субсчета) в Банке России, являются клиентами Банка России. Многофилиальные кредитные организации для осуществления расчетов между филиалами открывают счета межфилиальных расчетов. Межбанковские расчеты между кредитными организациями совершаются через корреспондентские счета, открываемые друг у друга. В расчетных небанковских кредитных организациях участниками расчетов являются как кредитные организации, так и юридические лица, не являющиеся кредитными организациями. Клиентам — юридическим и физическим лицам — для осуществления безналичных расчетов открываются счета в кредитных организациях, а в отдельных случаях, установленных законодательством, юридическим лицам открываются счета в учреждениях Банка России [11].

1.3. Структура платежной системы Банка России

 Платежная  система Банка России включает  следующие системы расчетов, различающиеся  по  территориальному  охвату,  объему  проводимых  платежей, правилам и регламенту функционирования, составу участников, используемым расчетным  документам,  скорости  проведения  платежей  и  используемой технологии:

    • система  банковских  электронных  срочных  платежей (далее –  система БЭСП) обеспечивает  осуществление  расчетов  с  использованием электронной технологии в режиме реального времени в масштабе всей страны;
    • более  семидесяти  отдельных  систем  внутрирегиональных  электронных расчетов (далее – системы ВЭР) для обеспечения расчетов с  использованием электронной технологии в региональных компонентах;
    • система межрегиональных электронных расчетов (далее – система МЭР) обеспечивает  осуществление  расчетов  с  использованием электронной технологии между региональными компонентами;
    • системы  расчетов  с  применением  авизо (почтовых  и  телеграфных), основанные на использовании бумажных технологий и другие.

Совокупность  систем  расчетов,  обеспечивающих  проведение  платежей клиентов  каждого  из  регионов  Российской  Федерации,  составляет региональную компоненту платежной  системы Банка России. В региональных компонентах  расчеты  осуществляются  в  соответствии  с  установленными регламентами по местному времени (в 9-ти часовых поясах).

Рисунок 1.3.1. Действующая модель платежной системы Банка России

Платежи  в  перечисленных  системах  расчетов  Банка  России  проводятся без  каких-либо  специальных  требований  к  их  размеру  и  назначению,  на платной основе или бесплатно в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Банк  России  без  взимания  платы  осуществляет  операции  со  средствами федерального  бюджета,  средствами  государственных  внебюджетных  фондов, средствами бюджетов субъектов Российской Федерации и средствами местных бюджетов.

Для  осуществления  расчетов  клиентам  Банка  России –  всем  кредитным организациям,  действующим  на  территории  Российской  Федерации,  их филиалам (по  решению  кредитной  организации), Федеральному  казначейству, его  территориальным  органам  и  другим  организациям,  не  являющимся кредитными,  открываются  банковские (корреспондентские)  счета (субсчета)  в учреждениях (подразделениях расчетной сети) Банка России, расположенных в регионах Российской Федерации.

Страницы:12345следующая →

Роль Банка России в развитии и функционировании платёжной системы страны

2.2 Платёжная система Банка России, как основа всей платёжной системы страны

Система финансовых институтов выступает не только главным источником создания платёжных средств, но и системообразующим звеном в организации платёжного оборота. Это становится возможным благодаря осуществлению межбанковских расчётов (МБР), которые представляют собой систему безналичных расчётов, функционирующих между банковскими учреждениями и основанных на прямых переводах денежных средств или регулярных зачётах взаимных финансовых требований и обязательств. Понятие «межбанковские» расчёты является обобщающим, поскольку касается переводов, осуществляемых не только банками, но и небанковскими институтами — как в рамках обслуживания обязательств клиентов, так и при расчётах между собой. МБР являются основополагающими в функционировании платёжной системы.

Для осуществления МБР нужно установить корреспондентские отношения (совокупность возможных форм сотрудничества, возникающих между банками) и открыть корреспондентский счёт.

Электронные платежные системы

Необходимость межбанковских корреспондентских отношений возникает по ряду причин:

банк не может оказать какие-либо услуги своим клиентам по причине отсутствия лицензии;

банк-корреспондент может оказать услуги клиенту лучше, быстрее и дешевле;

в целях проведения расчётов между клиентами, счета которых открыты в других банках.

Платёжная система Банка России предусматривает все принятые в настоящее время виды межбанковских расчётов:

межфилиальные расчёты с применением авизо;

межрегиональные электронные платежи;

внутрирегиональные электронные платежи;

электронные расчёты между кредитными организациями и клиентами одного РКЦ.

Банк России, являясь владельцем и оператором собственной платёжной системы, совершает МБР и проводит платежи клиентов, не являющихся кредитными организациями, через свои учреждения (головные рассчётно-кассовые центры, рассчётно-кассовые центры, операционные управления в Московском регионе — отделения).

В указанных учреждениях на основании договоров открываются корреспондентские счета кредитным организациям, расположенным на территории Российской Федерации, корреспондентские субсчета филиалам кредитных организаций по решению кредитной организации, и банковские счета клиентам Банка России, на являющимся кредитными организациями (филиалами). /19/

В соответствии со ст.48 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России вправе осуществлять расчетное обслуживание следующих клиентов, на являющихся кредитными организациями: органов Федерального казначейства, органов, исполняющих бюджеты субъектов РФ и муниципальных образований (местные бюджетам), государственных внебюджетных фондов и бюджетных учреждений, финансируемых из бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ, а также других клиентов в регионах, где отсутствуют кредитные организации.

Участниками платёжной системы Банка России являются все кредитные организации, расположенные на территории РФ, и их филиалы, имеющие корреспондентские субсчета в учреждениях ЦБ, а также учреждения Банка России.

Расчетная сеть Банка России обеспечивает осуществление расчетов по платежам в рублях с использованием средств, хранящихся на счетах в Банке России. Таким образом, платежная система ЦБ РФ является валовой системой, т.е. расчеты по всем платежам проводятся по счетам участников на индивидуальной основе.

В клиринговой системе Банка России платежи осуществляются на двух уровнях: в пределах одного региона — внутрирегиональные платежи, составляющие основную часть проходящих через расчетную систему Центрального Банка РФ платежей (почти 90% по количеству и 82% по объему), и платежи, участники которых находятся в разных регионах — межрегиональные платежи. Клиринговая система Банка России обеспечивает:

относительно быстрое зачисление средств на счета клиентов;

возможность управления ликвидностью путем предоставления, кредитным организациям внутридневных кредитов и кредитов «овернайт», обеспеченных залогом;

реализацию мероприятий денежно-кредитной политики Банка России через обслуживание кредитных, депозитных, валютных и других сделок Банка России;

расчеты на рынке ценных бумаг и валютном рынке.

Так же как центральные банки многих стран Банк России совмещает в одном лице функции клиринговой организации и регулятора рынка платежных услуг. Основная масса переводов денежных средств в стране осуществляется через расчетную сеть Банка России, которая фактически является единственной полноценной клиринговой системой. /20/

Таблица 5 — Структура платежей по количеству и объёму в разрезе операторов

Участники расчётов

2007 год

Количество,

тыс. ед.

Делись добром 😉

Платежная система представляет собой совокупность законодательно регулируемых элементов, применяемых для перевода денег, совершения расчетов и платежей в процессе выполнения экономическими агентами долговых и других обязательств.

Участниками платежной системы являются – институты, предоставляющие услуги по осуществлению переводов денежных средств.

В их число входят НБ РБ, банки, НКФО, имеющие соответствующую лицензию НБ РБ юридические лица-нерезиденты, заключившие договоры на участие в частной платежной системе.

Основными задачами и функциямиплатежной системы являются:

—бесперебойность, безопасность и эффективность функционирования;

—надежность и прочность, гарантирующие отсутствие сбоев в работе или полного выхода из строя системы платежей;

—эффективность, обеспечивающая быстрый, экономный и точный поток операций;

—справедливый подход ко всем участникам системы.

Главная функция любой платежной системы состоит в обеспечении развития и устойчивости хозяйственного оборота, обеспечении стабильности банковской системы.

С целью снижения рисков в работе платежной системы важно соблюдать основные принципы ее построения:

—удержание темпов обесценивания национальной валюты на низком уровне;

—четкость и ясность в денежно-кредитном и правовом отношении;

—удовлетворение потребностей юр. лиц в управлении денежными ресурсами;

—развитая техническая инфраструктура;

—надзор за деятельностью банков;

—использование средств, хранящихся на счетах центрального банка, для осуществления окончательных межбанковских расчетов.

Основными элементами современной платежной системы являются:

—институты, осуществляющие перевод денег и расчетные операции;

—законодательная база и конкретные соглашения между участниками системы;

—коммуникационная система перевода денежных средств и платежных сообщений;

—инструменты платежа.

В современных условиях хозяйствования действует множество платежных систем, как внутри государства, так и между ними.

Платежные системы интернета в России

Платежные системы классифицируются по ряду признаков. По организации взаимодействия участниковдецентрализованная и централизованная (двухуровневая, одноуровневая); по способу расчетовсистема валовых расчетов и система клиринговых расчетов; по сфере действиялокальная, национальная, международная.

 

  1. Национальная платежная система, ее виды и элементы.

Национальная платежная система –– это совокупность банков и НКФО, платежных инструментов, правил и процедур, программно-технических средств, а также межбанковских систем и механизмов перевода денежных средств, которые обеспечивают их обращение внутри страны и способствуют взаимодействию с международными платежными системами.

Основными предпосылками для создания национальной платежной системы РБ явились:

—объявление государственного суверенитета;

—создание самостоятельной денежной системы;

—начало реформирования экономики на рыночных принципах и образование двухуровневой банковской системы.

В настоящее время в РБ действуют платежные системыи механизмы расчетов, имеющие собственные правила и источники правового регулирования:

—национальная автоматизированная система межбанковских расчетов (АС МБР);

—платежные системы банков;

—расчеты через предприятия связи;

—системы безналичных расчетов по розничным платежам (БелКарт, VISA, MasterCard).

Информационное взаимодействие между функциональными компонентами национальной платежной системы обеспечивается телекоммуникационной сетью.

Национальная платежная система функционирует в соответствии с законодательными актами РБ.

Все элементы платежной системы тесно связаны между собой.

В Банковском кодексе РБ закреплено, что обеспечение эффективного и надежного функционирования платежной системы является одной из основных целейдеятельности Национального банка.

Национальный банк ведет корреспондентские счета банков – участников платежной системы и осуществляет их расчетно-кассовое обслуживание.

Как банк государства, он ведет счет государственного бюджета, организует расчетное обслуживание структур государственной власти и управления, оказывает банковские услуги иностранным правительствам, международным организациям.

Он контролирует риск ликвидности, кредитный и системный риски, осуществляет регулирование ликвидности ее участников.

НБ РБ определяет правила, сроки и стандарты проведения в РБ расчетов и безналичной и наличной формах и ответственность за их нарушение.

НБ ведет ведомственный архив данных и документов по межбанковским расчетам. Он вправе использовать этот архив для статистической и иной обработки, а также для подтверждения операций осуществляемых при проведении межбанковских расчетов. НБ, обладая статусом кредитора последней инстанции и абсолютной платежеспособностью, позволяет свести риск неплатежей при расчетах с его участников к минимуму.

Коммерческие банки выполняют расчеты и платежи своих клиентов — юридических лиц и населения, а также совершают межбанковские платежи от своего имени.

Предприятия почтовой связи РБ осуществляют только приходные и расходные операции по поручению физических лиц.

 


Читайте также:

Статья 21. Участники платежной системы

1. Участниками платежной системы могут стать следующие организации при условии их присоединения к правилам платежной системы в порядке, установленном правилами платежной системы:

1) операторы по переводу денежных средств (включая операторов электронных денежных средств);

2) организаторы торговли, осуществляющие деятельность в соответствии с Федеральным законом от 21 ноября 2011 года N 325-ФЗ «Об организованных торгах», профессиональные участники рынка ценных бумаг, клиринговые организации, а также юридические лица, являющиеся участниками организованных торгов, и (или) участниками клиринга, и (или) центральным контрагентом в соответствии с Федеральным законом от 7 февраля 2011 года N 7-ФЗ «О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте»;

(в ред. Федеральных законов от 05.05.2014 N 112-ФЗ, от 18.07.2017 N 176-ФЗ)

(см. текст в предыдущей )

3) страховые организации, осуществляющие обязательное страхование гражданской ответственности в соответствии с законодательством Российской Федерации;

4) органы Федерального казначейства;

5) организации федеральной почтовой связи.

2. В случае заключения между операторами платежных систем договора о взаимодействии платежных систем участниками платежной системы могут являться центральный платежный клиринговый контрагент и (или) расчетный центр другой платежной системы, действующие по поручению оператора такой платежной системы.

3. Участниками платежной системы могут являться международные финансовые организации, иностранные центральные (национальные) банки, иностранные банки.

4.

1.2. Виды платежных систем

Правилами платежной системы должно быть предусмотрено прямое участие в платежной системе и может быть предусмотрено косвенное участие в платежной системе.

5. Правилами платежной системы могут быть предусмотрены различные виды прямого и косвенного участия в платежной системе.

6. Прямое участие в платежной системе требует открытия в расчетном центре банковского счета организации, становящейся прямым участником, в целях осуществления расчета с другими участниками платежной системы.

7. Прямыми участниками платежной системы могут являться только операторы по переводу денежных средств, включая операторов электронных денежных средств, организаторы торговли, осуществляющие деятельность в соответствии с Федеральным законом от 21 ноября 2011 года N 325-ФЗ «Об организованных торгах», профессиональные участники рынка ценных бумаг, клиринговые организации, юридические лица, являющиеся участниками организованных торгов, и (или) участниками клиринга, и (или) центральным контрагентом в соответствии с Федеральным законом от 7 февраля 2011 года N 7-ФЗ «О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте» (при осуществлении ими переводов денежных средств по сделкам, совершенным на организованных торгах), страховые организации, осуществляющие обязательное страхование гражданской ответственности в соответствии с законодательством Российской Федерации (при осуществлении ими расчетов по обязательным видам страхования гражданской ответственности, предусмотренным законодательством Российской Федерации), международные финансовые организации, иностранные центральные (национальные) банки, иностранные банки (иностранные кредитные организации) и органы Федерального казначейства.

(в ред. Федеральных законов от 05.05.2014 N 112-ФЗ, от 18.07.2017 N 176-ФЗ)

(см. текст в предыдущей )

8. Косвенное участие в платежной системе требует открытия банковского счета косвенному участнику — организации, предусмотренной частью 1 настоящей статьи, прямым участником платежной системы, являющимся оператором по переводу денежных средств, в целях осуществления расчета с другими участниками платежной системы.

9. Отношения между прямыми и косвенными участниками платежной системы регулируются правилами платежной системы и заключенными договорами банковского счета.

10. Для каждого вида участия в платежной системе правилами такой платежной системы устанавливаются отдельные критерии участия, которые должны включать доступные для публичного ознакомления требования, обеспечивающие равноправный доступ участников платежной системы одного вида в платежную систему. Указанные требования могут касаться финансового состояния, технологического обеспечения и других факторов, влияющих на бесперебойность функционирования платежной системы.

11. Операторы по переводу денежных средств, за исключением Банка России, могут участвовать в платежных системах в целях осуществления трансграничного перевода денежных средств при условии уведомления об этом Банка России не позднее 10 календарных дней со дня начала участия в платежной системе в порядке, установленном Банком России.

12. Операторы по переводу денежных средств не могут участвовать в платежной системе, в рамках которой осуществляется перевод денежных средств на территории Российской Федерации, при наличии одного из следующих условий:

1) отсутствия на территории Российской Федерации юридического лица, выполняющего функции оператора платежной системы, соответствующего требованиям настоящего Федерального закона;

2) отсутствия правил платежной системы, соответствующих требованиям настоящего Федерального закона;

3) нарушения требований части 11 статьи 16 настоящего Федерального закона;

4) нарушения требований части 10 статьи 29 настоящего Федерального закона.


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *