Система свифт что это такое

.

Денежные переводы SWIFT — система, созданная более 40 лет назад в Бельгии. С ее помощью банки не просто отправляют валюту практически по всему миру, но и обмениваются информацией, не опасаясь за ее защищенность — все сведения передаются исключительно по зашифрованным каналам. Что нужно знать пользователю, чтобы воспользоваться системой и какие ее особенности необходимо учесть?

Определение и задачи

Аббревиатура SWIFT происходит от англоязычного названия компании — Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunications (в переводе «Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи»).

Основная задача общества — обмен между банками информацией и проведение платежей на международном уровне.

Для передачи данных банками используется общая система шифрования, разработанная SWIFT. Отправитель посылает данные по защищенным каналам, а получатель расшифровывает и направляет заинтересованным пользователям. Так банки, например, уточняют реквизиты платежа или обмениваются сведениями о назначении полученных/отправленных сумм.

Для частных клиентов SWIFT перевод дает возможность совершить денежную операцию в иностранной валюте как с собственного счета, так и не открывая его.

Историческая справка

Банковская система SWIFT была организована в 1973 году в Бельгии. На момент создания в нее входило почти 250 банков из 15 государств. По данным за 2010 год, членами организации являлось более 9 000 кредитных учреждений из 209 стран. На сегодняшний день число участников превысило 10 000.

Международная платежная система Свифт (Swift)

Центральное представительство расположено в Брюсселе.

Ежегодный объем платежей через организацию переходит за 2,5 млрд транзакций.

Нормативная база

Международные расчеты частных клиентов банков России регулируются законом «О валютном регулировании и валютном контроле» № 173-ФЗ.

Согласно документу, клиент-резидент (проживающий на территории России и имеющий гражданство или вид на жительство) может отправить за границу платеж по СВИФТ:

  • 5 000 долларов в день через один банк получателю-резиденту;
  • без ограничений получателю-резиденту, если он является супругой/супругом или близким родственником отправителя;
  • без ограничения, если получатель — нерезидент.

Законом предусмотрено, что операции должны быть совершены клиентом со своего счета, за исключением, например:

  • дарения валюты близким родственникам или супругу/супруге;
  • завещания или получения валюты по наследству;
  • отправки денег клиенту-нерезиденту в пределах ограничения в 5 000 долларов за день.

Важно, что по запросу отдела валютного контроля банка клиент обязан:

  • предоставить документы, которые удостоверяют указанное в платеже назначение;
  • вести учет и отчетность по проводимым валютным переводам;
  • обеспечивать сохранность всей документации, касающейся платежа, в течение 3 лет.

Особенности проведения переводов

Чтобы осуществить операцию, нужно понять как работает система и разобраться в практических нюансах отправки.

Валюта операции и банки-посредники

Отправить денежную сумму с использованием системы СВИФТ можно в любой желаемой валюте. При этом будет взиматься комиссия за конвертацию (перерасчет суммы из одной валюты в другую).

По закону, при конвертации валюты между отправляющим и получающим банком необходимо задействовать посредника. Банк-корреспондент — кредитная организация, в которой нужная валюта является национальной. Например, при отправке евро из России на Украину банком-посредником может быть кредитное учреждение в Германии.

Как отправить

Чтобы совершить отправку денег, необходимо:

  • выбрать банк-отправитель;
  • обратиться в представительство с паспортом или иным подтверждающим личность документом;
  • определиться (с учетом законодательных ограничений), будет ли перевод со счета или без его открытия;
  • предоставить реквизиты получателя;
  • по запросу банка — предоставить документы, обосновывающие платеж.

Необходимые реквизиты:

  • код SWIFT банка-получателя, его полное название;
  • фамилия, имя и отчество (при наличии) получающего при отправке частному лицу;
  • наименование компании при переводе юридическому;
  • IBAN (номер счета получающего банка по международным стандартам);
  • SWIFT код банка-посредника и его полное название (при необходимости);
  • по запросу — адреса получателя и участвующих в операции банков.

Все реквизиты (включая назначение платежа) нужно указывать на английском языке.

Сколько будет осуществляться перевод, зависит от организации работы в каждом банке. Обычно платеж идет до получателя 2-5 банковских дней.

SWIFT код банка

Каждый участник системы имеет уникальный СВИФТ код (SWIFT code или SWIFT ID) — номер, по которому идентифицируется кредитная организация.

Как узнать SWIFT код банка:

  • обратиться в представительство банка;
  • позвонить по телефону клиентской горячей линии;
  • зайти в раздел «реквизиты» на веб портале;
  • задать вопрос через обратную связь на сайте;
  • при наличии — посмотреть реквизиты в договоре банковского счета.

Стоимость услуги

В большинстве банковских учреждений за перевод комиссия берется с отправителя. В каждом банке свои тарифы (плата взимается с суммы отправления), например:

  • ВТБ 24 — 1,5% (min 15 единиц в валюте перевода, max — 350);
  • Сбербанк — 1% (min 15 долларов, max — 200) или при транзакции в рублях 2% от суммы (min 50, max — 1 500);
  • Банк Открытие — 1% (min 30 долларов или евро, max — 200).

Платежная система SWIFT выгодна в использовании при отправке крупных сумм. В остальных случаях рекомендуется использовать переводы, например, по системе Золотая Корона или Western Union — в этом случае минимальной комиссии не будет.

Возврат отправленной суммы

Если после отправки перевода возникла необходимость вернуть перечисленные средства, необходимо:

  • обратиться в банк-отправитель с документами об операции;
  • составить заявление на отзыв отправленной суммы;
  • в заявлении указать реквизиты, куда должны зачислиться возвращенные средства.

Важно помнить, что:

  • вернуть можно только невыплаченный перевод;
  • оплаченная комиссия не возвращается;
  • некоторые банки за отзыв отправленной суммы взимают дополнительную плату (например, в Сбербанке услуга стоит 45 долларов).

.

.

 

В финансовой сфере в качестве глобальной компьютерной сети используется SWIFT – универсальная мировая система электронных международных расчетов.

Услугами SWIFT пользуются около 4000 клиентов в разных странах мира (в 100 странах)

Для развития внешней торговли и международной организации труда SWIFT помогает ускорить прохождение платежей между банками.

Услугами SWIFT пользуются не только банки, но и брокерские фирмы, фондовые биржи, депозитарии, инвестиционные компании.

Небольшие финансовые компании могут воспользоваться услугами банков-клиентов SWIFT. Использование GAN по сравнению с другими средствами коммуникации позволяет следующие:

· становление связи с банками и финансовыми структурами (по сравнению с другими средствами) практически в любой точке мира.

· Повышение защиты и секретности передаваемых сообщений.

· Выполнение международных расчетов по принципу «день в день».

· Единый стандарт сообщений.

· Автоматизация процесса, сокращение доли ручных операций.

· Высокая скорость передачи.

· Надежность работы за счет дублирования.

Основу сети SWIFT составляют 3 коммуникационных центра, которые находятся в Нидерландах, Бельгии, США, а также региональные центры, к которым подключены клиенты.

Архитектура сети состоит из 4 уровней:

1) Терминалы пользователя, которые являются точками доступа клиентов.

2) Региональный сервер, который управляет протоколом передачи сообщений, проверяет правильность входящих документов, передает клиентам подтверждение о приеме и передаче сообщений.

3) Маршрутизированный сервер, который управляет передачей сообщений между региональными серверами, хранит информацию об их передаче, обрабатывает системные сообщения, ведет системный архив.

4) Сервер управления системой.

Для высокого уровня защиты информации представляются более высокие требования к процедуре подключения терминала.

Дополнительными мерами по защите информации служит разграничение прав пользователей и резервное копирование информации.

Глобальная сеть Internet

Эта сеть носит открытый характер и не предъявляет особых требований к аппаратному и программному обеспечению пользователя. Сеть не обеспечивает секретности и достоверности передаваемых данных. В силу этого крупные финансовые институты, не используют Internet для своих отношений.

Общим свойством всего Internet является использование протокола передачи данных под названием TCP/IP

В 2000 году Internet имел 250 млн. пользователей в 150 странах, из них 95 млн. в США и Канаде, 30 млн. в Европе, 2 млн. в России.

Internet является общественной организацией, нет собственника Internet в целом, который извлекает прибыль. Финансируется Internet в основном государством.

Частные лица и фирмы, которые арендуют каналы связи Internet, называются провайдерами.

Предпосылкой создания Internet была идея военных о создании информационной системы, которая обладала бы двумя свойствами:

1.

SWIFT: что это, как получить и отправить перевод, получить банковскую гарантию

обеспечение взаимодействия пользователей по принципу «каждый с каждым»

2. сохранение работоспособности системы при частичном её повреждении.

Первый вариант сети был реализован в 1969 году под названием Arranet.

В этом проекте были заложены 3 основы Internet’a:

1. система кодирования информации

2. распределенный характер сети (нет главного)

3. протокол приема и передачи информации (TCP/IP)

В дальнейшем появилась 4-ая основа Internet’a – система гипертекста, построение документа, при котором в тексте содержатся ссылки на другие документы. Система ссылок соединяет мировую паутину документов.

В 1998 году в США была запущена новая сеть под названием «Internet-2» или «быстрый Internet». В этой сети скорость передачи данных была увеличена в 1000 раз. Доступ в Internet осуществляется либо с отдельного компьютера, либо из локальной сети с помощью телефонных каналов, выделенных линий, спутниковой или радиосвязи. При использовании телефонной сети необходим модем.

Для связи с LAN, которая использует TCP/IP, используют отдельные компьютеры, которые называются мосты.

Отдельные компьютеры и LAN, подключенные к Internet называют узлами.

Программные средства передвижения по узлам Internet’a называются браузер. Примерами браузеров являются: Internet Explorer, Opera, Netscape Navigator.

Для указания доступа к документам в Internet разработаны: длинная система имен (DSN) и универсальный показатель ресурсов (URL).

URL состоит из латинских букв и цифр, символов ( ) . — _ ~ и не может содержать пробелов.

Общий формат (адрес в Internet) записи указателя ресурсов:

[Схема доступа]://[имя машины].[имя домена]/[имя файла]

Схема доступа: http – формат языка разметки гипертекста.

ftp – файловый сервер.

Имя машины:

Имя домена состоит из нескольких слов, разделенных точками – доменов. Домены иерархически упорядочены – младший домен – слева, старший – справа.

Для старших доменов приняты некоторые соглашения:

edu – образование.

gov – правительственные учреждения.

mil – военные учреждения.

net – провайдеры Internet.

orp – общественные организации.

com – коммерческие организации.

Имеются стандарты на географические старшие домены:

ru – Россия.

uk – Великобритания.

uc – Украина.

su – Советский Союз.

Распределением доменов занимается специальная служба в Internet. Списки доменов рассылаются на специальные компьютерные сети – маршрутизаторы, которые определяют маршруты движения данных по Internet. Каждый узел в Internet имеет уникальный IP-адрес, который дается на постоянное пользование или на время сеанса.

IP-адрес состоит из 4 байт, каждое число хранится от 0 до 255, левый байт самый старший 92.131.33.22.

Соответствие IP-адресов и имен доменов хранится на маршрутизаторах в провайдере. Internet предоставляет следующие информационные услуги:

1) электронная почта (E-mail)

2) передача файлов (ftp)

3) информация на основе гипертекста (www)

4) поток информации по ключевым словам (rambler)

Сеть типа Internet является частной сетью, которая использует внутри протокол TCP/IP.

⇐ Предыдущая234567891011Следующая ⇒



Добавить комментарий