Страховые и нестраховые риски — реферат

.

МИНОБРНАУКИ РОССИИ

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ  БЮДЖЕТНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО  ОБРАЗОВАНИЯ

РОССИЙСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  УНИВЕРСИТЕТ ТУРИЗМА И СЕРВИСА

(ФГБОУ ВПО «РГУТиС»)

ИТиГ (г. Москва) (филиал) ФГБОУ ВПО «РГУТиС»

Кафедра «Организация и технологии в гостиничном бизнесе»

Дисциплина: «Страхование и  риски в гостиничном бизнесе»

Доклад на тему:

«Страховые и нестраховые  риски»

Выполнил студент группы Т4г: Дьячкова В.А.

Проверил ст.препод. Пушкина И.В.

МОСКВА

2013

Содержание

Введение

  1. Страховой риск
    1. Критерии которые позволяют считать риск страховым
    2. Классификации страховых рисков
  2. Нестраховой риск

Заключение

Библиографический список

Введение

Риск в общем понимании  – это возможность наступления  какого-либо события. Вероятности наступления  риска посвящены многие тома математиков. Это явление просчитывается с  помощью математических законов, но на практике все равно наступает  неожиданно… Сама возможность наступления риска предполагает меры защиты от него. Поэтому и возникает необходимость в страховании.

Страхуемый  риск — это риск, уровень допустимых убытков для которого легко определим, и потому страховая компания готова их возместить.

    К страхуемым рискам относятся: 

1.Имущественные риски — опасность возникновения убытков от бедствия, которые приводят к: прямой потере собственности; косвенной потере собственности.

2.Личные риски — опасность возникновения потерь в результате: 
преждевременной смерти; нетрудоспособности; старости.

3.Риски, связанные с юридической ответственностью — опасность возникновения потерь из-за: пользования автомобилем; пребывания 
в здании; рода занятий; производства товаров; профессиональных ошибок.

Страхуемый  риск, который готова взять на себя страховая компания, обычно отвечает следующим требованиям: 

1.Страхуемая опасность не может быть результатом преднамеренных 
действий. Это значит, что страховые компании не платят за ущерб, намеренно причиненный самой застрахованной фирмой или физическим лицом, по ее указанию или с ее ведома. Например, в страховой 
полис от пожара не включаются убытки, причиненные поджогом 
застрахованной фирмы. Однако такой полис предусматривает покрытие убытков, если поджог совершает служащий фирмы.

2.Убытки должны подлежать подсчету, и затраты на страхование должны быть экономически оправданны. Чтобы получить прибыль, страховым компаниям необходимо иметь сведения о частоте и серьезности убытков, причиняемых данным бедствием. Если эта информация охватывает длительный период времени и основана на большом количестве случаев, страховые компании обычно могут довольно точно предсказать, какие убытки возникнут в будущем.

3.Один вид риска должен охватывать значительное количество подобных случаев. Чем больше случаев попадает в данную категорию, тем более вероятно, что будущее подтвердит прогнозы страховой компании. Поэтому страховые компании охотнее берут на себя риски, с которыми сталкиваются многие фирмы и частные лица. Например, пожар — это общая опасность, которая угрожает практически всем зданиям, поэтому обычно страхование убытков от пожара не вызывает трудностей.

4.Риск не должен одновременно затрагивать всех застрахованных.
Если страховая компания не охватывает большие географические зоны или широкие слои населения, то всего лишь одна катастрофа может привести к тому, что ей придется заплатить сразу по всем своим полисам.

5.Потенциальные финансовые потери должны быть ощутимыми для 

страхователя. Страховая компания не может позволить себе заниматься канцелярской работой, связанной с удовлетворением множества мелких страховых требований (заявлений застрахованных лиц о возмещении ущерба).Поэтому многие полисы содержат статью, предусматривающую, что страховая компания выплатит только ту часть ущерба, которая превышает сумму, названную в полисе. Это так называемый нестрахуемый остаток , который представляет собой некоторую часть от общей суммы убытка, которую согласен оплатить сам застрахованный.

Большинство чистых рисков ( но не все из них) подлежат страхова-нию; спекулятивные риски, вообще говоря, не страхуются.

Нестрахуемый риск — это риск, страхования которого избегает большинство страховых компаний из-за того, что вероятность связанных с ним убытков почти непредсказуема. Можно купить страхование от стихийного бедствия, таких как наводнение или землетрясение.

Содержание

Какой риск называется страховым: основные критерии

Но страховые компании всегда неохотно, если не сказать больше, рассматривают возможность сотрудничества в тех случаях, когда риск связан с акциями правительства или общей экономической ситуацией. Такие неопределенные факторы, как изменения законодательства и экономические колебания, выходят за рамки страхования.

Иногда нестрахуемые риски становятся страхуемыми, когда набирается достаточно данных для точной оценки предстоящих убытков. Изначально страховые компании неохотно страховали авиапассажиров, но десятилетие спустя этот риск стал предсказуемым.

                               К нестрахуемым рискам относятся: 

1.Рыночные риски — факторы, которые могут привести к потере собственности или дохода, такие как: сезонные или циклические изменения цен; безразличие потребителей; изменения моды; конкурент,предлагающий более высококачественный товар.

2.Политические риски — опасность возникновения таких событий, как: 
смена правительства; война; ограничения свободной торговли; необоснованные или чрезмерные налоги; ограничения свободного обмена валюты.

3.Производственные риски — опасность таких факторов, как: неэкономическая работа оборудования; нехватка сырьевых ресурсов; необходимость решать технические проблемы; забастовки, прогулы, трудовые конфликты.

4.Личные риски — опасность таких факторов, как: безработица; бедность 
вследствие развода, недостатка образования, отсутствия возможности  
получить работу или потери здоровья на военной службе.

Заключение

Описанные страховые риски являются основой для всех существующих видов и форм страхования. Все они взаимосвязаны, поэтому оптимизация риска с целью определения оптимальной страховой премии – непростая задача. Те страховщики, которые ее успешно решают, выживают на рынке.

Библиографический список

  1. http://www.be5.biz/pravo/ssia/17.htm                                                        (Дата обращения 17.03.13)
  2. http://www.grandars.ru/college/strahovanie/strahovye-riski.html            (Дата обращения 17.03.13)
  3. http://учебники-бесплатно.рф/teoriya-strahovaniya/nestrahovyie-riski-28882.html                                     (Дата обращения 17.03.13)
  4. http://biletnomer9.blogspot.ru/2012/03/blog-post_7505.html                   (Дата обращения 17.03.13)

РИСК СТРАХОВОЙ

см. Страховой риск.

Оцените определение:

Источник: Советский юридический словарь

СТРАХОВОЙ РИСК

предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Должен обладать признаками вероятности и случайности.

Оцените определение:

Источник: Большой юридический словарь

Страховой риск

Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Закон Российской Федерации от 27.11.92 N 4015-I, ст.9

Оцените определение:

Источник: Словарь юридических понятий

СТРАХОВОЙ РИСК

предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве С.р., должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Оцените определение:

Источник: Энциклопедия юриста

СТРАХОВОЙ РИСК

1) случайности и опасности, вследствие возможного возникновения которых страховщик берет на себя обязательство выплатить пострадавшей стороне сумму страхового возмещения. Обстоятельства, которые могут служить причиной убытка, не должны быть следствием умышленных или грубых действий со стороны страхователя. Событие, рассматриваемое в качестве С.р., должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Круг рисков, покрытых страхованием, строго оговаривается в условиях страхования; 2) распределение между страховщиком и страхователем неблагоприятных экономических последствий при наступлении страхового случая; 3) в международной практике — конкретный объект страхования, предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, например полная гибель судна.

Оцените определение:

Источник: Экономика и право: словарь-справочник

СТРАХОВОЙ РИСК

опасность или вероятность наступления страхового случая (см.

Страхование государственное) и его возможная вредоносность (ст. ст. 382 и 386 ГК). С. р. играет в страховых правоотношениях значительную роль. Он влияет на высоту страховых тарифов. Об обстоятельствах, существенных с точки зрения С. р., страхователь обязан в соответствующих случаях сообщить страховщику (ст. ст. 382 и 385 ГК). Нарушение этой обязанности или последовавшее даже без такого нарушения увеличение С. р. может привести к, признанию договора страхования недействительным (ст. ст. 383 и 386 ГК).

Страховой риск, виды рисков

В страховой практике термин «риск» применяется еще и в других значениях: 1) как могущий наступить страховой случай, напр., страхование от того или иного «риска» (п. 3 ст. 380 и ст. 384 ГК); 2) как объект страхования, напр., застрахованный «риск», «осмотр риска»; 3) как страховая ответственность, напр., «несение риска» страховщиком. См. Первый риск.

Оцените определение:

Источник: Советский юридический словарь

СТРАХОВОЙ РИСК

предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Признаки С. р. — вероятность и случайность наступления события (страхового случая). С. р. в и м у щ е с т в е н н о м страховании — возможность гибели или повреждения имущества от пожара, урагана, наводнения, аварии, взрыва и др. причин; в л и ч н о м страховании — утрата трудоспособности вследствие несчастного случая, инфекционного или профессионального заболевания, смерть и т. д.; в о б я з а т е л ь н о м п е н с и о н н о м страховании — утрата застрахованным заработка или иного дохода в связи с достижением пенсионного возраста, наступлением инвалидности, потерей кормильца. С. р. отличается от страхового случая (фактического наступления того или иного события). С. р. выражает потенциальную возможность страховой выплаты, страховой случай — необходимость осуществления реальной выплаты. во всех видах страхования С. р. зависит от осуществления страхователем превентивных (предупредительных) мероприятий, снижающих степень вероятности наступления страхового случая и размер возможного ущерба. С. р. учитывается при расчете страховых тарифов.

Оцените определение:

Источник: Российская энциклопедия по охране труда. В 3 т.

СТРАХОВОЙ РИСК

термин, употребляемый в практике страхования в различных значениях. Им может обозначаться и ответственность страховщика, и убытки от страхового случая. В договоре страхования под риском понимается опасность, угрожающая определенному объекту страхования или лицу, наступление которой причиняет имущественный ущерб либо вред жизни или здоровью страхователя (застрахованного лица). Характеристика С р . включает ряд признаков. Под риском понимается опасное событие, которое может наступить в будущем, и этим риск отличается от страхового случая, как события уже наступившего. Опасность, угрожающая страховому интересу страхователя, должна быть реальной и возможной. Для оценки этих признаков опасности применяется объективный критерий — она должна быть очевидна любому разумному и сведущему человеку. Кроме того, риск обладает свойствами неизвестности и случайности. В событии должна отсутствовать неизбежность его наступления. Под случайностью понимается такое обстоятельство, наступление которого не мог предвидеть ни один человек (югШШз сазиз езт. ^иос1 пи11ит Ь и т а п и т сопзШит ргоуЫеге ро1ез1). Еще одним условием является существование риска в период действия договора страхования. Без риска нет страхования — таков общепризнанный принцип страхового права. Риск — понятие относительное, т.е. он может изменяться в зависимости от конкретных обстоятельств, и данное свойство имеет важное значение для страховщика и лежит в основе его математических (актуарных) расчетов при вычислении степени вероятности наступления события.

И, наконец, риск должен быть правомерным. Страхование от опасностей, связанных с недозволенной, с точки зрения закона, деятельностью, ничтожно. Определение риска в добровольном страховании — прерогатива сторон, в обязательном страховании С р . устанавливается в законе. Для большинства видов страхования индивидуальные особенности отдельных рисков имеют большое значение для установления степени риска. Отсюда возникает потребность в индивидуализации риска и подробном описании всех его особенностей. Способом такой индивидуализации является возложение на страхователя обязанности уведомить страховщика обо всех обстоятельствах, имеющих существенное значение для оценки риска как при заключении договора, так и в период его действия. Для судьбы страхового правоотношения С р . имеет особое значение. Он относится к существенным условиям договора страхования, определяет возможность его заключения и действительность. Степень риска позволяет страховщику оценить риск и определить размер платы, вносимой страхователем за страхование (страховую премию) и порядок ее внесения (единовременно или частями). В период действия страхового обязательства могут произойти изменения юридического и фактического характера, относящиеся к С р . Страхователь обязан сообщить страховщику о любых изменениях в риске, а страховщик вправе требовать в связи с этим изменения условий договора страхования. Е.Ю. Веденеев

Оцените определение:

Источник: Юридическая энциклопедия

Классификация страховых рисков

Проводя классификацию страховых рисков, необходимо отметить, что существует несколько оснований, по которым и происходит деление.

В зависимости от источника опасности риски делятся на непосредственно связанные с проявлением стихийных сил природы; связанные с целенаправленным воздействием человека в процессе произведения материальных благ.

В зависимости от объема ответственности страховщика, риски подразделяются на универсальные и индивидуальные.

Страховой риск

Например, универсальный риск – это кража, включается в объем ответственности страховщика по большинству договоров имущественного страхования. Примером индивидуального риска может служить договор страхования дорогой картины во время перевозки и экспозиции на случай актов вандализма по отношению к нему.

Выделяют страховые риски аномальные и катастрофические. К аномальным рискам относят те, величина которых не позволяет отнести соответствующие объекты к тем или иным страховым группам. Нужно отметить, что аномальные риски бывают выше и ниже нормального. В том случае, когда риск ниже нормального, он считается для страховщика благоприятным, поскольку получает покрытие на обычных условиях договора страхования.

Если риск выше нормального, он не вполне благоприятен для страховщика, так как получает покрытие на особых условиях договора страхования. К таким условиям может относиться, например, процедура предварительного медицинского освидетельствования потенциального страхователя, если на это есть вескиеоснования. По результатам такой процедуры страховщик принимает окончательное решение относительно заключения договора страхования.

Катастрофические риски составляют большую группу, которая включает в себя большое число застрахованных объектов или страхователей. Примером катастрофических рисков являются землетрясение, цунами, ураганы и др.

Также в общей классификации рисков различают экологические, транспортные, политические и специальные риски.

Транспортные риски делят на каско и карго. Транспортные риски каско включают в себя страхование воздушных, морских и речных судов, железнодорожного подвижного состава и автомобилей во время движения, стоянки, а также ремонта.

Транспортные риски карго подразумевают страхование грузов, которые перевозятся воздушным, морским, речным, железнодорожным и автомобильным транспортом.

Кроме того, существуют специальные риски, которые связаны с перевозками особо ценных грузов, например благородных металлов, драгоценных камней, произведений искусства, денежной наличности.

Похожие главы из других работ:

Валютный риск и способы его хеджирования

1. Понятие валютного риска

Валютные риски являются часть коммерческих рисков, которым подвержены участники международных экономических отношений. Валютный риск — это риск потерь при покупке-продаже иностранной валюты по разным курсам. Валютный риск…

Классификация рисков и оценка убытков турфирмы

1.1 Понятие и характеристики риска

Страхование как система экономических общественных отношений связана с категорией риска. Однако не каждый риск может быть принят на страхование. Множественность рисков, присущих хозяйственной, социальной жизни общества…

Кредитные риски

1. Понятие кредитного риска

Кредитный риск — риск неисполнения дебитором своих обязательств перед поставщиком товаров или провайдером услуг, т.е. риск возникновения дефолта дебитора…

Направления совершенствования управления риском ликвидности в банках Республики Беларусь

1. ПОНЯТИЕ РИСКА ЛИКВИДНОСТИ

…

Оценка кредитных рисков коммерческого банка

1.1 Понятие кредитного риска как основного вида банковского риска

Все банковские риски можно разделить на две большие группы — «финансовые» и «нефинансовые». Традиционно к финансовым рискам относят: а) кредитный риск; б) рыночный риск (валютный, фондовый, процентный); в) риск ликвидности [25]…

Перестрахование

2. Передача страхового риска

Перестрахование имеет большую историю. Впервые оно появилось в средние века в сфере морского страхования. Первый известный контракт с признаками перестрахования был заключен в Генуе в 1370 г. между агентом страховщика и двумя торговцами…

Правовое регулирование страхования в Российской Федерации

3. Особенности страхового риска и страхового случая

Страховые правоотношения, в большинстве своем, имеют назначением ликвидацию неблагоприятных последствий, вызываемых наступлением вредоносных обстоятельств в жизни страхователя…

Регулирование банковских рисков в Российской Федерации

3.4. Способы снижения правового риска, риска потери деловой репутации и риска ликвидности

Правовой риск В целях минимизации правового риска кредитные организации могут использовать следующие основные методы: · стандартизация банковских операций и других сделок (порядки, процедуры, технологии осуществления операций и сделок…

Риск и страховая оценка

1.

СТРАХОВОЙ РИСК

Сущность страхового риска

Под риском понимается ситуация, когда зная вероятность каждого возможного исхода, все же нельзя точно предсказать конечный результат. В основе страхования лежит страховой риск. Страховой риск — это неоднозначное понятие…

Риски коммерческого банка и управление ими

1.1 Понятие, сущность риска. Виды риска

Риск — это событие, способное (в случае его реализации) оказать влияние на ход выполнения проекта. Риски существуют во всех проектах, но не всегда реализуются. Риск, который реализовался, превращается в проблему. Воздействие…

Система управления процентным риском в коммерческих банках

1.1 Понятие процентного риска

Любой экономический субъект в своей деятельности сталкивается с событиями и факторами, которые он не в состоянии регулировать и точно предсказывать. Более того, это происходит при любой его деятельности и в каждый момент времени…

Система управления процентным риском в коммерческих банках

1.1 Понятие процентного риска

Любой экономический субъект в своей деятельности сталкивается с событиями и факторами, которые он не в состоянии регулировать и точно предсказывать. Более того, это происходит при любой его деятельности и в каждый момент времени…

Страхование грузовых перевозок в России

1.1 Понятие и определение страхового риска

По своей сущности риск является событием с отрицательными, особо невыгодными экономическими последствиями, которые, возможно, наступят в будущем…

Страховой рынок и условия его существования

2. Исчисление страхового возмещения при гибели имущества: по системе первого риска; по системе пропорциональной ответственности

При системе первого риска возмещение соответствуют реальному ущербу, но не может превышать страховую сумму. Пример: Стоимость автомобиля 500 тыс. руб., страховая сумма 200 тыс. руб. Если ущерб составил 100 тыс. руб., то возмещение=100 тыс. руб….

Управление операционным риском в коммерческом банке

2. Понятие операционного риска. Факторы возникновения операционного риска. Принципы и задачи управления

…

Риск неизменно сопровождает любую целенаправленную деятельность.

2. Сущность страхового риска

Он прояв-

ляется как в виде дополнительного, сверх ожидаемого, положительного результата дея-

тельности при благоприятном стечении обстоятельств, так и в виде неожиданных потерь

при неблагоприятном стечении тех же или других обстоятельств. Выше мы уже опреде-

лили риск как случайное распределение результатов хозяйственных действий субъекта.

Неоднозначность этих результатов следует из неопределенности факторов внешней сре-

ды и неполноты информации в период планирования деятельности. Риск является фун-

даментальным проявлением неполноты наших представлений об окружающей действи-

тельности. Американский социолог Кейнс дополнил теорию риска понятием ｫфактор

удовольствияｻ, отражающего стремление предпринимателей ради увеличения прибыли

идти на больший риск.

1 Kohler «Das burgerliche Recht des Deutschen Reichs und Preussens», B. VI, 1910, стр. 367.

Страховое дело

20

Субъектом риска называют активного участника деятельности, принимающе-

го решение. К ним относятся нация, государство в лице органов его управле-

ния, предприниматель, собственник, семья, отдельные граждане.

Объектами риска выступают целостность государства, благосостояние нации,

материальные интересы, жизнь, здоровье, благосостояние групп людей и от-

дельного гражданина, предпринимательская деятельность.

Как уже отмечалось, в условиях риска возможность выигрыша и проигрыша суще-

ствуют одновременно, хотя реализуются с различной вероятностью в зависимости от ус-

пеха предвидения последствий деятельности. Возможность выигрыша в результате дей-

ствия риска обычно называют шансом, а риски с возможным положительным исходом −

спекулятивными. Риски, приводящие только к отрицательным последствиям (проигрышу

или ущербу), в страховом деле называют чистыми.

В теории выделяют следующие функции риска:

• предупредительная, которая проявляется в конструктивном поиске безопасных по

отношению к известным рискам методам действий;

• защитная, проявляющаяся в поисках на инстинктивном и сознательном уровнях

методов и средств защиты от нежелательных проявлений рисков;

• спекулятивная, обеспечивающая возможность выигрыша при случайном или

спланированном благоприятном стечении условий проявления риска;

• социально-экономическая, заключающаяся в естественном отборе наиболее эф-

фективных субъектов риска и методов их действий.

С точки зрения причин возникновения и масштабов последствий выделяют фун-

даментальные и систематические риски. Фундаментальные или объективные риски вы-

зываются причинами, которые неподвластны воле людей и воздействующие на большие

территории группы людей, например, землетрясения. Фундаментальные риски обычно

относят к форс-мажорным обстоятельствам. Специфические или субъективные риски

связаны с отдельными личностями, группами людей, предприятиями, проектами. Нега-

тивное проявление субъективных рисков обычно связано с недостаточным учетом или

пренебрежением какими-либо обстоятельствами.

Несмотря на объективную природу большинства рисков, история развития чело-

вечества доказывает, что рисками можно и должно управлять.

Особенно актуально управление рисками в современную эпоху стремительного

роста сложности социальных, экономических , производственных, технологических сис-

тем. Управление рисками, как и управление другими процессами, включает выбор цели,

планирование способов ее достижения (риск-маркетинг или выбор ｫинструментовｻ

управления рисками), реализацию выбранных способов (риск-менеджмент или поддер-

жание баланса в треугольнике ｫлюди-цели-ресурсыｻ) и контроль результатов. Управле-

ние рисками, вследствие сильной зависимости от способности субъекта риска принять

правильное решение при недостатке информации, является наукой и искусством одно-

временно.

В теории и практике известны три основных способа управления рисками:

• поглощение риска, применяемое для слабых рисков или невозможности

использования иных способов;

• уклонение от риска, применяемое в мобильных системах;

• разделение и передача риска.

Определение

Теория и история страхования

21

Ни один из этих способов не обеспечивает полного исключения риска.

Некоторая

часть риска остается на собственном удержании субъекта. На практике обычно приме-

няют различное сочетание всех трех способов в зависимости от вида деятельности и ожи-

даемых опасностей.

Страхование как раз и является основным и достаточно универсальным способом

передачи риска профессиональной организации − страховщику. Другим, частным при-

мером передачи риска может служить использование специальной охраны материально-

го объекта, однако этот способ менее универсален. Он может защитить материальные

интересы владельца этого объекта только от посягательств злоумышленников.

Предыдущая9899100101102103104105106107108109110111112113Следующая

Дата публикования: 2014-11-03; Прочитано: 150 | Нарушение авторского права страницы

studopedia.org — Студопедия.Орг — 2014-2018 год.(0.002 с)…

Больше информации по теме

Добавить комментарий