Чей банк траст

Что случилось с банком Траст? Мнения и комментарии экспертов

Входящий в ТОП-30 российских банков «Траст» — это финансовая организация с непростой судьбой. Пережившая несколько лет тому назад разгром ЮКОСА и судебную тяжбу с «Роснефтью», а также сумевшая выбраться из тяжелейшего кризиса в 2008 году она не смогла устоять перед набегом вкладчиков. Так что случилось с банком «Траст»? И почему кредитная организация оказалась на грани банкротства?

Санация банка из первой 30-ки — это редкий случай для российской банковской системы. Такое происходит либо в период кризиса, как в случае с «Связь-Банком» в конце 2008 г., либо при смене элиты, как с «Банком Москвы» в 2011 г. Сегодняшняя паника населения, которую вызвал нестабильный курс российской валюты, уже привела к массовому набегу вкладчиков на банки. В середине прошлой недели спрос на наличную валюту и рубли вырос на несколько порядков. В «Сбербанке» отметили, что им пришлось столкнуться с небывалыми масштабами изъятия наличных. Поэтому нет ничего удивительного, что банк «Траст» не смог устоять перед набегом вкладчиков. Почему? Об это ниже.

Немного истории

Банк «Траст» был образован в 1995 году и изначально создавался как региональная кредитная организация работавшая в Северо-Западном регионе. Нынешний банк «Траст» — это результат слияния двух банковских структур, бывшего «Доверительного и инвестиционного банка» и «Менатеп Санкт-Петербург», которые входили в промышленную группу ЮКОС.

В начале 2002 года в банке обратили внимание на начавшийся потребительский бум и решили заняться розничным кредитованием. Для этого у кредитной организации были все необходимые ресурсы: доступ к дешевым займам и около 50 отделений. Через год «завертелось» дело ЮКОСа, и перед топ-менеджментом банка встала проблема: либо продать свои доли в банке, либо попытаться достать деньги и выкупить 100% акций «Траста». После небольших колебаний было принято спасать банк и выкупать доли остальных акционеров. Сделка состоялась в мае 2004 года.

По состоянию на 1 декабря текущего года активы банка «Траст» превышали 290 млрд руб. На его счетах находилось более 130 млрд руб. вкладов. Кредитная организация имела высокие рейтинги и считалась высоконадежной. Однако, как оказалось, это далеко не так, даже несмотря на глядящего с рекламных плакатов Брюс Уиллиса.

Проблемы банка «Траст»

Первые слухи о проблемах банка «Траст» появились на рынке в начале сентября 2014 г. Поводом для беспокойства послужило решение Совета директоров организации о закрытии одного допофиса в Москве и 10 операционных в регионах.

Эксперты отмечали: банк испытывает проблемы с капиталом и имеет много обязательств, выполнить которые, вероятно, он не сможет. Согласно последней отчетности, «Траст» привлек у физических лиц более 144 млрд руб., составивших около 61% его обязательств, при капитале всего в 29 млрд руб. Кроме того, на положении банка негативно сказался рост просрочки по кредитам. В результате у кредитной организации образовался невысокий норматив достаточности капитала на уровне 10,76% при необходимом минимуме в 10%, а также накопились низкодоходные и малоликвидные активы.

По данным источников, близким к руководству банка, вкладчики забрали из «Траста» не менее 10 млрд руб. Это привело к тому, что кредитная организация не смогла в полном объеме исполнять поручения клиентов и выполнять взятые на себя обязательства.

Усугубляло ситуацию то, что в банке использовались так называемые «схемные» пополнения капитала. Аудиторы обнаружили несколько таких сделок. Так, «Траст» выдал кредит на 5,4 млрд руб. компании VTB Austria, предоставившей такую же сумму одному из акционеров банка TIB Investments. В итоге эти деньги были получены кредитной организацией в качестве субординированного займа для пополнения капитала.

Один из бывших менеджеров «Траста» утверждает, что банк никогда не был прибыльным. Он считает, что основная ошибка заключалась в выдаче за короткое время на перенасыщенном рынке большого количества розничных кредитов. Фактически, утверждает менеджер, кредитная организация брала «отказников», не имевших возможность занять в других банках. В результате был сформирован убыточный кредитный портфель и образовался большой разрыв в ликвидности. И стоило вкладчикам массово начать забирать деньги, как у банка начались серьезные проблемы.

Эпилог

По словам экспертов, не имеющие капитала банки могут существовать достаточно долго. В случае с «Трастом», они считают, что для обслуживания депозитного портфеля в 140 млрд руб. кредитной организации достаточно было иметь ликвидность на уровне 8 млрд руб. чтобы обеспечить банкоматы и кассы наличными средствами. Однако как только на рынке появились слухи о проблемах в банке и его клиенты столкнулись с проблемой возврата вкладов, удержать ситуацию под контролем стало невозможно.

Изначально Центробанк планировал, что «Траст» сможет восстановить платежеспособность собственными силами. Но паника среди вкладчиков, испугавшихся падения российской валюты и повышения ставки, спутала все карты регулятора, и было принято решение о санации банка «Траст».

О том, как оформляется кредитная карта за 10 минут, вы можете узнать, перейдя по ссылке. Кроме того, на открывшейся странице вы сможете ознакомиться с наиболее выгодными предложениями.

Банки все чаще сталкиваются с ситуациями, когда люди по той или иной причине не могут вовремя выплачивать кредит. И банк Траст не исключение. Для начала вспомним, какие карты предоставляет банк:

  1. Дебетовая – карта, на которой можно хранить собственные сбережения. Те, у кого имеется такая карта, оплачивают определенную сумму ежемесячно за обслуживание карты.
  2. Для выплат (чаще социальная либо пенсионная) созданы те же функции, что и для дебетовой карты, только обслуживание происходит на основании льгот.
  3. Кредитная – это карта, на которой есть определенный лимит кредита, этот кредит краткосрочный. Если на карте хранятся личные средства, то за их пользование процент не взимается.

Как обстоит ситуация в банке Траст на сегодняшний день

На данный момент банк предоставляет в пользование только дебетовые карты, а на Украине – все три вида. Срок погашения кредитной ставки варьируется от 30 до 55 дней – зависит от условий по той карте, которой вы пользуетесь. Если вы не успели оплатить в этот период, тогда возврат банковских денег происходит частично вместе с процентом за их пользование.

Если клиент нарушает срок погашения кредита, то ему начисляют штраф. Когда он его оплачивает, то снимают только проценты, остаток кредита остается прежним. При длительной невыплате кредитных денег банк блокирует доступное пользование банковскими деньгами. В том случае, если так продолжается на протяжении какого-то времени, то банк передает дело в суд либо обращается за услугами в коллекторскую компанию.

В то же время всем известно, что четыре года назад в Трасте появились проблемы, из-за которых банк уменьшил количество предоставляемых банковских продуктов. Но спустя некоторое время ситуация в банке восстановилась, и клиенты могут продолжать вновь выплачивать свои кредиты. Если после настоятельных звонков операциониста клиент не возвращает банковские деньги, тогда Траст обращается к коллекторам.

Коллекторы поступают следующим образом: они заявляют, что после «падения» банка выкупили ваш долг у него, поэтому теперь выплачивать нужно им. Будьте осторожны, это незаконно! Клиент обязан возвращать долг тому, у кого его и брал. Не ведитесь на хитрые уловки. К тому же не мешало бы предупредить своих родственников и близких о грамотном поведении в таких ситуациях.

Что же бывает на самом деле

Кредит, конечно, платить нужно, если у вас есть возможность. Но в действительности банк подает в суд на клиента с целью обязать к выплате только за крупный кредит. Так как большинство заемов – это мелкие и средней величины суммы, то по факту такие ситуации бывают очень редко.

Если возврат банковских денег не будет поступать по каким-то причинам, то приготовьтесь к тому, что будет сильное психологическое давление не только на вас, но и на ваших родственников. Если ради уплаты кредита вы отдаете последнюю копейку и ждете, что банк пойдет навстречу, то это не так. Хотя ситуация может быть разной. Что имеется в виду?

Суд далеко не всегда полностью на стороне банка, поэтому рассмотрим самые распространенные случаи того, как разворачиваются дела в судах:

  1. Договоренность с банком в стенах суда.
  2. Помощь адвоката.
  3. Самостоятельная борьба.

Случай 1. С банком договориться можно. Очень часто дело разворачивается следующим образом.

Клиент взял в банке кредит на 10 000 руб., по каким-то причинам не выплачивал его длительное время, за это время набежали проценты и штрафы в размере 50 000 руб. Тогда банк подает в суд. В суд приглашаются клиент и представитель банка. Дело длится не один день. Банку тоже нет охоты тратить много времени только лишь на одного клиента. Поэтому договоренность может выглядеть следующим образом: банк ставит условие, что если вы выплатите 10 000 руб. в течение трех месяцев равными частями, тогда остальная сумма кредита вам прощается.

Случай 2. Обратитесь за помощью к хорошему адвокату. Часто так бывает, что банк завышает процентную ставку и начисляет гораздо больше того, что было указано в договоре, особенно это касается кредитных лимитов. Апеллировать в суде можно тем, что у заемщика есть недееспособные родители, несовершеннолетние дети, лица, находящиеся на попечении.

В суде заниматься перерасчетом сумм никто не будет, поэтому единственным спасением незаконного начисления штрафов является самостоятельный просчет клиентом всех штрафов и процентов. Часто и густо оказывается так, что банк сумму завышает. Однако клиенту не стоит забывать, что услуги адвоката в таких делах стоят недешево, поэтому имеет смысл к ним обращаться, только если сумма задолженности крупная.

Ситуация 3. Бороться самостоятельно. Клиент может запросить у банка выписку движения по счету. И если сумма штрафов выше, чем половина от кредита, то эти действия незаконны. К тому же если банк требует денег намного больше, чем те убытки, которые он понес из-за несвоевременно выплаченного займа, то эти цифры можно обжаловать и уменьшить. Бывают случаи, когда суд готов уменьшить сумму задолженности вдвое, если доход клиента слишком мал, чтобы выплатить всю сумму.

Таким образом, если уж и решили обращаться в банк за кредитными деньгами, то будьте готовы к тому, что переплата будет немаленькой. А если не уверены в стабильности заработка, то с банками лучше не связываться. В любом случае необходимо все делать по закону.

Верно ли что банк Траст лишен лицензии? Оплачивать ли кредиты по карте банка Траст или ждать восстановления лицензии?

Здравствуйте, да действительно банк лишили лицензии, Однако такое положение дел скорее является следствием уже имевшихся у НБ «Траст» проблем, нежели их причиной:

По оценкам АСВ активы НБ «Траст» в реальности на 60 миллиардов меньше, чем те, которые заявлены в финансовой отчетности организации. Об этом говорят и аналитики РосБизнесКонсалтинга, и специалисты Центрального Банка;

Увлекшись потребительским кредитованием, данный банк забыл, что во время экономического кризиса риски невозврата выданных потребителям средств резко увеличиваются — это спровоцировало концентрацию кредитных рисков и нехватку собственного капитала тогда, когда отдавать деньги пришлось самому банку;

НБ «Траст» имел большую задолженность в иностранной валюте, что при росте курса доллара увеличило размер кредитных средств, ранее полученных банком.

Сложившаяся внутри банка «Траст» ситуация нехватки средств имела место в течение не одного года, однако ранее кредитная организация могла это себе позволить, так как ее поддерживали акционеры. Однако отток вкладов населения, случившийся во всех банках России в последние два месяца, открыл эту дыру и привел к необходимости либо отзывать у банка лицензию, либо проводить процедуру санации.

Вопрос о том, платить ли кредит или нет, платить надо согласно графику, но если вы не хотите или не можете платить, есть возможность уйти на каникулы.

Отзыв: Национальный банк «Траст» — Больше с такими банками не связываюсь! Абсолютно не надежен!

Давно хотела написать отзыв о банке «Траст», только видимо как-то руки не доходили. В 2006 году мы решились купить новую машину в салоне. Нашу, отечественную. Правда денег у нас немного не хватало и пришлось взять кредит. Когда мы приехали в салон, нам менеджер стал предлагать всевозможные банки, и как-то особое внимание заострил именно на «Траст» банке. Мол, типа, условия у них самые выгодные и процентные ставки очень низкие.
Заявку на кредит оформили моментально, нам выдали кучу, как я считаю, ненужных бумажек, попросили везде расписаться и отправили нас восвояси… без машины. По условиям кредита машина должна была пройти предпродажную подготовку в салоне, а забрать мы ее смогли только через 3(!) дня.
В общем по истечении 3 дней мы стали полноправными обладателями новенького авто с долгосрочным кредитом в подарок! По условиям кредита, паспорт транспортного средства нужно было увезти в банк, но мы как то это упустили из вида, так как ближайший от нас банк находился от нас километрах в ста пятидесяти. Как потом выяснилось, у банка есть куча скрытых комиссий, и обещанный процент кредита возрастает чуть ли не в 3 раза!
Кредит мы гасили своевременно, но нас почему-то постоянно обкладывали всякими штрафами — то платеж не в срок пришел, то опоздали… В итоге, плюсом к основному платежу приходилось еще и штрафы им платить. В итоге, мы наконец-то этот злополучный кредит погасили досрочно. Только вот мы рано радовались!
Прошло почти 4 года и тут началось такое… На мой телефон начали постоянно приходить смс с текстом типа «Вы должны банку «Траст» сумму денег. Пожалуйста погасите долг в краткие сроки во избежание неприятностей». Сначала я была просто в шоке, потом успокоилась, ведь у нас все платежные документы на руках!
Потом начались бесконечные звонки из банка, с моей стороны было сделано большое количество попыток выяснить, что и кому мы должны заплатить, но кроме хамства я ничего вразумительного не услышала. Пинали как мячик, позвоните тому-то, мы в этом вопросе не компетентны! Ужас! Потом вроде бы опять все поутихло. В результате мне пришло письмо из какой-то конторы по выбиванию долгов, где было ясно сказано, что сумма платежа такая-то и заплатить ее надо такого-то числа. Я опять начала звонить по указанному телефону. Там мне вдруг объяснили, что когда я погасила кредит, то я должна была отправить письменный запрос в банк о том, что моя кредитная история закрыта и что мы банку ничего не должны!!!!
Запрос я все-таки отправила, но до сих пор от этого банка ни ответа, ни привета. «Долг» мы в результате тоже заплатили. Так что, с этим банком я ни кому связываться не советую. Одна головная боль от него!

Про долги и не только

Всем привет! А сегодня я расскажу вам, дорогой читатель моего блога, о том, как я оформила кредит в ТРАСТ банке и как рассчитавшись с долгами, никак не могу от долгов избавиться.

Это было в начале 2013 года, а если быть точнее, в середине февраля. Долгов на тот момент у нас было уже немерено, по памяти я даже вспомнить все бы не смогла, поэтому вела долговой список, такая таблица: банк, общая сумма, ежемесячный платеж и дата платежа. Мне приходилось каждые несколько дней вносить суммы от 900 рублей до 9000 рублей в разные банки, иногда необходимо был в день погасить 3-4 суммы. И вот очередной такой день наступал, даже несколько. Мне нужна была срочно сумма для погашения текущих платежей чуть более 30 тысяч рублей, а взять их на тот момент было просто негде. Мне очень не хотелось портить свою кредитную историю, потому что в планах было оформить реструктуризацию в Сбербанке — взять один кредит под более низкий процент и погасить все имеющиеся на тот момент кредиты. Предварительно в Сбербанке кредит мне одобрили, но нужно было собрать много бумаг, так как у меня было зарегистрировано ИП, а предпринимателям, как известно, получить кредит сложнее всего.

Так вот, в предвкушении грядущих изменений в кредитном плане, я изо всех сил старалась не попортить свою КИ и всеми силами искала средства для оплаты. Все банки, которые были у ас в городе, я уже обошла, и везде получила отказ. Времени оставалась пара дней, а денег все еще не было. И вот, блуждая по просторам интернета, я увидела рекламу ТРАСТа в лице Брюса и решила испытать судьбу на прочность. Перешла по рекламе, заполнила заявку на 50 000 рублей, меньше суммы для выбора просто не было надо же! Вы только представьте себе, уже через 40 минут мне перезвонила любезная девушка и радостно сообщила, что кредит мне одобрен и я могу получить деньги уже завтра!

Завтра, с самого утра, как вы понимаете, помчалась в офис ТРАСТ банка, где меня уже ждали. От счастья, что кредит мне хоть кто то одобрил и что буквально через несколько часов я смогу оплатить текущие долги, я подписывала все, что мне предлагали. Часа полтора мне задавали разные вопросы, я отвечала, меня фотографировали, снова спрашивали. В зимней одежде, в душном кабинете, я теперь мечтала только об одном: скорее всё подписать и вырваться на свежий офис, поэтому когда мне менеджер сказала, что необходимо подписать договор страхования, я без раздумий его подписала, не поинтересовавшись условиями. Ну я же умная, не первый кредит оформляю и даже, далеко не десятый, а знаю как дважды два, что могу по закону в любой момент от страхования отказаться, так и переживать, выходит, не о чем.

Правда, когда меня попросили расписаться за получение карты банка, я встрепенулась: нет, этого счастья не надо! Что-что, а вот карта кредитная мне не нужна, я ведь кредит наличными оформляю, вот и дайте мне кредит наличными. Не беспокойтесь, — поспешила утешить девушка, заполнявшая документы, это не кредитная карта, это всего лишь карта для обналичивания денег и в дальнейшем для погашения долга через банкомат. Лимит повышать по ней не будут и вообще, это карта так, формальность. И снова я поверила на слово! Да уж, не зря ж говорят: век живи и век учись. А ещё такое мне теперь нравится: учиться стоит на чужих ошибках…

Итак, всё подписала, карту взяла, побежала… Побежала в ближайший банкомат денег снять и тут же рядышком в другой банкомат положить. Бес попутал, иначе не скажешь. Ведь уже через две недели в Сбербанке я получила отказ и иллюзия о рефинансировании лопнула, как мыльный пузырь, налетевший на препятствие, а долги то остались…

И платить эти долги стало просто нечем. И тут уж и кредитная история не нужна, а новых долгов на шее столько, что многим даже и не снилось. А что поделать, раз ума не хватило сразу прекратить все выплаты, как только первые проблемы начались, долгов бы было раза в 4 меньше, но нет, всё стремимся исполнить обязательства, выкрутиться, извернуться, а дальше хоть трава не расти.Ну ладно, к делу перейду, а то, наверное, утомила уже болтовнёй.

Итак, об остальных банках позже поговорим, о Русском Стандарте я уже рассказала, а сегодня о ТРАСТе.

Первый месяц я им не платила, во второй месяц заплатила за оба плюс штраф, более 50% от сумму ежемесячного платежа, и ещё пени какие то. Третий и четвертый месяц снова нечем платить, пятый — отдаю все долги со всеми штрафами. Шестой платить перестаю вообще. Смс, звонки, всё стандартно, как у всех. Это первое время, когда я иногда телефон подключала, но потом вообще перестала включать телефон и тогда они домой приезжать повадились.

Я дверь, естественно, не открывала, письма оставляли под дверью. А однажды я услышала, как они к соседям звонили и просили мне передать, чтобы долг вернула. С соседями мы не общались — недавно жили в этом доме, и так они им и отвечали, что знать нас не знают. В сентябре я уехала из России на несколько месяцев, а по возвращении домой, в начале декабря нашла кучу писем от ТРАСТа и одно из них было 0 исковое заявление в суд, причем в суд другого совершенно города. Требовали погашение всей суммы долга, которая составляла на тот момент около 80 000 рублей. И ещё одно письмо нашла, со свежей датой — приглашали приехать в офис банка для урегулирования вопроса задолженности, предлагали реструктуризацию кредита, и общая сумма долга указана: 84 000 рублей, включая все штрафы и комиссии. У меня как раз появилась возможность оплатить весь кредит и я не откладывая, отправилась в офис. И вот тут то началось всё самое интересное… Но об этом я продолжу в следующий раз, а то итак сегодня много написала, хочется более подробно рассказать, чтобы всё было понятно, сокращать не умею.

Продолжение о том, как я кредитовалась в банке ТРАСТ

Доверяй, но проверяй

Материал редакции

Самая известная и самая продолжительная кампания банка «Траст» связана с именем Брюса Уиллиса. Голливудский актёр впервые стал лицом продуктовых предложений банка ещё в 2010 году, а два года спустя появилась и телереклама «Траста» с его участием.

Последний на момент публикации ролик с Уиллисом вышел на экраны в октябре 2014 года. В нём актёр спасает девушку в разрушающемся здании и одновременно помогает клиенту банка решить финансовые вопросы.

Комментируя проблемы банка, пользователи рунета в первую очередь припомнили ему именно дорогостоящую кампанию с привлечением звезды.

Банк Траст. Такой же надежный, как и Брюс Уиллис.

— Timur (@mig3008) December 22, 2014

Брюс Уиллис банк Траст завалил…..

— Захаров Игорь (@sahar234) December 22, 2014

И даже Брюсс Уиллис ничего не может сделать с традиционным российским пи…цом. Банк Траст всё.

— Ocelot (@olga_buyanova) December 22, 2014

При этом долговременное сотрудничество с Уиллисом — не единственная рекламная кампания банка «Траст», в разное время привлекавшая внимание СМИ.

В 2009 году лицом рекламной кампании банка стал шоумен Владимир Турчинский. Выбор героя официально объяснили тем, что «его образ органично вписывается в стратегию развития банка – сильного игрока на российском финансовом рынке, ориентирующегося на собственные ресурсы, высокотехнологичные и интеллектуальные решения для своих клиентов». В середине декабря Турчинский скончался от инфаркта, и банку пришлось принять решение убрать всю рекламу с его участием.

Несколько месяцев спустя, в 2010 году, финансовому учреждению, поменявшему рекламу с детьми и Турчинским на рекламу с детьми и капустой, пришлось отстаивать своё право на использование изображения «савойской капусты светло-зеленого цвета», ранее зарегистрированного в Роспатенте как товарный знак екатеринбургского СКБ-банка.

В итоге иск был частично удовлетворён, суд обязал банк «Траст» отказаться от использования образа капусты в рекламе услуг и выплатить правообладателю 300 тысяч рублей компенсации.

В том же году Управление Федеральной антимонопольной службы по Москве оштрафовало финансовое учреждение за рекламный баннер с тремя обнажёнными девушками, прикрытыми российским флагом.

УФАС напомнило, что в рекламе запрещено использование «непристойных и оскорбительных образов, в том числе в отношении официальных государственных символов (флагов, гербов, гимнов)», и взыскало 300 тысяч рублей штрафа. При этом представитель банка рассказал «Ведомостям», что «реклама с девушками не демонстрировала ничего непристойного, да и девушки вовсе не были обнажены, а флаг они просто держали в руках».

Уже в феврале 2011 года «Траст» настиг очередной штраф на общую сумму 1 миллион рублей. Поводом стала печатная реклама с монстрами, в которой существенная для потребителей информация была набрана нечитаемым мелким шрифтом.

Кампания с Уиллисом тоже не обошлась без скандалов. Группа BBDO Russia, отвечавшая за амбициозный проект, весной 2013 года обратилась в суд, чтобы взыскать с банка долг в размере 7,5 миллионов рублей. Позже иск был отозван, так как ответчик погасил основную задолженность. Однако уже осенью того же года иск против рекламщиков подал банк, взыскавший проценты за пользование денежными средствами. Суд обязал BBDO Russia выплатить 66 тысяч рублей.

И кто после этого Брюс Уиллис, если он такой же, как банк Траст? Ваши варианты?

Добавить комментарий