Как обмануть быстроденьги?

Последствия неуплаты займов в «Быстроденьги»

Компания «Быстроденьги» работает по прозрачным схемам финансирования, а потому в заключенных договоренностях сразу же оглашаются последствия некорректного обращения с заключенной сделкой.

Условно поведение людей при взятии микрозаймов можно разделить на три направления:

  • своевременная оплата, полное погашение, хорошее отношение;
  • проблемы с выплатой, поиск возможностей;
  • отказ от выплаты, мошеннические действия.

Последний пункт, к сожалению, распространен более широко, нежели хотелось бы представителям мира финансов. Некоторые несознательные граждане берут средства взаймы, совершенно не собираясь рассчитываться по обязательствам. Мотивация их непонятна. Возможно, играет роль некая бравада, мол, деньги маленькие, крупными суммами микрокредиторы не манипулируют, а потому и искать должников за какие-то пять-десять тысяч рублей никто не будет.

Это не так:

  • микрофинансовые организации специально используют повышенные процентные ставки, дабы обезопасить себя от некоторых невозвратов;
  • любой долг фиксируется в базе данных по соискателям, для последующей передачи в бюро кредитных историй;
  • плохая кредитная история впоследствии может сыграть плохую шутку с неадекватным клиентом, когда ему понадобится кредитование, а денег не предоставит даже микрокредитная организация;
  • длительные задолженности могут быть переданы третьим лицам, действия которых не всегда являются щадящими относительно должников;
  • в конце концов, долги могут быть взысканы в судебном порядке.

Слухи о работе компаний и отдельных категорий граждан, которые занимаются возвратом долгов – коллекторов, давно и прочно ходят по всей территории страны.

Постоянные звонки, беспокойство родственников и коллег по работе – это минимальные неудобства, которые может получить неплательщик. А чем же еще чревата неуплата и забывчивость по долгам?

Собрался за границу – плати по обязательствам

Компания «Быстроденьги» никогда не церемонилась со злостными неплательщиками. Начисление процентов на проценты позволяет выставить должникам в конечном итоге достаточно ощутимые долговые обязательства. Информация по задолженностям передается в судебные инстанции, которые в свою очередь делятся информацией с таможенными органами.

Представить следующую ситуацию несложно:

  • гражданин Н., взяв займ в компании «Быстроденьги», намеренно не стал возвращать долг и, что называется благополучно «забыл» о его существовании;
  • микрокредитор не стал привлекать коллекторов, звонить и требовать возврата средств, а просто передал сведения о задолженности в суд;
  • судебные инстанции распространили информацию о должнике по многочисленным государственным службам.

Наступает лето, и гражданин Н. благополучно собрался в заслуженный отпуск на территорию другой страны – Турции или Болгарии. Проходя таможенный осмотр, гражданин Н. неожиданно оповещается о наличии за ним задолженности на определенную сумму, к которой прилагаются начисленные проценты в общей сложности сравнимые со стоимостью путевки в заветный отель. С чемоданами, радостным предвкушением отдыха и, возможно, семьей гражданин Н. отправляется прочь с территории аэропорта, с предложением оплаты существующей задолженности.

В результате настроение и нервы испорчены не только у гражданина, но и у его окружения, которое, возможно и знать не знало о долгах. Люди собирались спокойно расслабиться и отдохнуть. Стоит несколько раз подумать о последствиях неуплаты по займам, прежде чем к ним подступаться.

Случайности при оплате займов

Примем к сведению, что не все задолженности могут возникать намеренно. Существует ряд обстоятельств, при которых соискатель задерживает оплаты, порой даже несознательно.

Микрокредитная организация «Быстроденьги» позволяет осуществлять выплату по задолженности различными способами, среди которых предлагаются:

  • оплата через банковские операции;
  • оплата посредством платежных систем «QIWI», «Элекснет»;
  • оплата денежными переводами «Contact», «Золотая Корона».

Минус таких финансовых сделок заключается в том, что время совершения операции может занимать от нескольких минут, до нескольких рабочих дней, особенно это касается операций с банковскими счетами.

Неправильный расчет доставки денег ведет к просроченной задолженности и начислению штрафных санкций со стороны «Быстроденьги». Необходимо делать скидку на то время, которое потребуется деньгам, чтобы быть зачисленными на счета компании «Быстроденьги».

Платежные системы, да и вообще посредники финансовых операций берут свою комиссию за перевод средств. Невнимательный заемщик, возвращая одну тысячу рублей из задолженности, может не учесть взимаемую комиссию, в результате чего в окончательной форме деньги поступят на счета микрокредитора в сумме меньшей, чем требуется для покрытия долговых обязательств.

Даже отсутствие десяти рублей из оконечной суммы позволяет микрофинансовой организации начислять пени и штрафы, потому как фактически полной суммы займа не поступило, а это оговаривается в договоренности.

Что предпринять для оплаты займа в «Быстроденьги»?

Дабы не попасть в неприятную ситуацию, соискатель должен прежде заключения договора узнать – возможна ли пролонгация существующего соглашения или реструктуризация долга. Это необходимо на случай непредвиденных обстоятельств.

Если заемщик понимает, что он не сможет уплатить необходимые средства по займу – следует предпринять следующие манипуляции:

  • в срочном порядке связаться с представителями микрокредитора;
  • сообщить о возникшей проблеме и попросить продление соглашения;
  • уплатить необходимые проценты по займу на момент продления соглашения;
  • подписать дополнительное соглашение на пролонгацию.

В ином случае, когда микрокредитор позволяет это совершить, необходимо обратиться к менеджерам компании для реструктуризации долга. Окончательная сумма при этом вырастет, но заемщик получит необходимый срок для того, чтобы в полной мере расплатиться по существующей задолженности.

Исходя из вышесказанного, становится понятно – если не платить по займам «Быстроденьги» или иного миккрокредитора, можно натолкнуться на серьезные последствия такого отношения к миру финансовых сделок.

С 1 января 2017 года срочные микрофинансовые займы стали безопаснее, т. к. государство ограничило процентные ставки для МФО-кредиторов. Вступили в силу ст. 12 и 12. 1 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02. 07. 2010 N 151-ФЗ. Согласно поправкам максимальная переплата по микрозаймам не может превышать трехкратного размера общей суммы долга. Но здесь не учитываются штрафы, платные услуги компании, прописанные договором.

Законные размеры переплат микрозаймов (последние новости 2017 года)

С 1 января 2017 года срочные микрофинансовые займы стали безопаснее, т. к. государство ограничило процентные ставки для МФО-кредиторов. Вступили в силу ст. 12 и 12. 1 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02. 07. 2010 N 151-ФЗ. Согласно поправкам максимальная переплата по микрозаймам не может превышать трехкратного размера общей суммы долга. Но здесь не учитываются штрафы, платные услуги компании, прописанные договором.

В закон «О микрофинансовых организациях» также добавлены ограничения относительно процентов и штрафных санкций за совершение клиентом просрочки. Схема выглядит следующим образом:( Как не платить Быстро деньги законно и начать спокойно жить) (Как не платить Быстро деньги законно и начать спокойно жить)

  1. Получение микрозайма.
  2. Неуплата в срок – образование просрочки.
  3. Начисление процентов происходит только на основной долг – непогашенную сумму.
  4. При достижении суммы процентов на просрочку выше, чем в 2 раза – начисление процентов прекращается.

Так, штрафы и пени согласно новому закону начисляются лишь на остаток основного долга, а не на всю сумму микрозайма, как было ранее. А ведь еще в прошлом году никаких ограничений по процентам вообще не было. Например, человек мог взять в долг 1 000 рублей, а вернуть приходилось 10 000 рублей, если клиент не соблюдал сроков возврата. Все эти цифры практически не регулировались.

Теперь же микрофинансистам, состоящим в государственном реестре МФО, приходится соблюдать жесткие требования регулятора, иначе «вылет». МФО в свою очередь придумывают различные хитрости. Некоторые «умельцы» прописывают в условиях договора какую-нибудь комиссию, дополнительную плату, о наличии которой обязаны информировать заемщика еще перед подписанием контракта, но не всегда работники организаций это делают.

Обратите внимание, что вся информация об ограничениях в соответствие со ст. 12 и 12. 1 должна размещаться на первой странице договора на получение краткосрочного микрозайма перед таблицей с условиями индивидуального характера.

Почему многие не платят микрозаймы?

Причин, почему люди не возвращают, полученные в МФО микрозаймы – множество. Многие думают, что ничего не будет, если не платить микрокредит или принимают необдуманное, спонтанное решение, а когда наступает срок платить, да еще и в несколько раз больше потраченного – нужной суммы не оказывается в наличии. Другие заемщики действительно сталкиваются с непредвиденными, форс-мажорными ситуациями, например:

  • Болезнь.
  • Авария.
  • Увольнение/сокращение на предприятии.
  • Банкротство.
  • Срочный отъезд и пр.

Есть группа людей, которые становятся жертвами нелегалов или недобросовестных работников финансовых компаний, обещающих супер выгодные условия и не рассказывающих об истинных рисках для клиента.

Нельзя не учесть также категорию непорядочных заемщиков или даже преступников, специально использующих лояльность МФО (получение займа по паспорту без справок людям с любой КИ) и оформляемых договор с целью наживы. Эти клиенты изначально не собираются возвращать долги, их мало волнует, что будет, если не плачу микрозайм, но рано или поздно мошенников находят и привлекают к ответственности правоохранительные органы.

Ответственность за неуплату микрозайма

На самом деле людей, читающих «гипервнимательно» договор на получение микрозайма перед его подписанием – единицы. В результате очень многие клиенты потом возмущаются размером займа к возврату, действиях МФО при просрочке и пр. нюансы. После, появляются вопросы в стиле «Что, если не платить микрозайм – последствия?», «Могут ли посадить в тюрьму за неуплату микрокредита?», «Что будет, если не платить микрозаймы вообще» и т. д.

Сразу отметим, микрофинансовые компании серьезно рискуют, выдавая гражданам от 18 до 75 лет деньги в долг по одному только паспорту. Здесь одобряют заявки студентам, пенсионерам, неофициально трудоустроенным, лицам с плохой и даже очень плохой кредитной историей. Естественно среди всей этой «веселой» группы заемщиков находятся те, кто не возвращает деньги кредитору.

Чтобы как-то себя подстраховать, обезопасить и не остаться в убытке, МФО устанавливают сравнительно высокие процентные ставки, начисляемые ежедневно за пользование займом (0,5-3% в день). Если же возникает просрочка, то действия кредитных организаций выглядят примерно следующим образом:

Очередность каждого пункта наступает в случае игнорирования заемщиком предыдущего действия со стороны кредитора.

МФО нарушает закон

Первый способ не возвращать долг – обнаружить нарушения закона в работе микрофинансовой организации, в условиях договора, и доказать свою правоту в суде.

Закон запрещает МФО:

  • совершать сделки без регистрации в государственном реестре микрофинансовых организаций;
  • требовать с заёмщика вернуть долг, если права на него переданы коллекторскому агентству;
  • изменять существенные условия сделки после подписания договора (например, процент);
  • не указывать процентную ставку на первой странице договора потребительского кредита.

Следует также помнить, что по заключённым в 2018 году договорам штрафы за просрочку (неустойки, пени) начисляются только на остаток долга. А максимальная сумма базовых процентов по договору с МФО ограничена суммой займа, помноженной на три.

В работе МФО обнаружились отступления от требований закона? Стоит идти в суд.

Вернуть сумму займа микрофинансовой организации придётся в любом случае. Но суд поможет заёмщику уменьшить или списать штрафы, а возможно и основные проценты по займу.

Существуют и иные основания для исков к МФО:

Микрофинансовая организация опередила неплательщика и уже подала на клиента в суд ради взыскания долга и неустоек? Заёмщику стоит оформить встречный иск с требованием приостановить начисление процентов по займу на время разбирательства.

Вставший на сторону заёмщика суд может отменить или свести к минимуму проценты и штрафы. Однако запретить МФО требовать с неплательщика основной долг не может даже суд.

Законные отсрочки по уплате микрозайма

Второй вариант подойдёт тем, кто хочет изменить существенные условия сделки, не отказываясь от намерения вернуть долг микрофинансовой организации. МФО зачастую медлят с передачей дел неплательщиков в суд: им выгодно накопить значительные долги по микрозаймам. Если же ни одна из сторон не горит желанием судиться в принципе, стоит попробовать договориться о моратории.

При таком раскладе за определённый фиксированный штраф должнику могут предложить новый график выплат микрозайма, снижение размера процентов. Займодатели порой добровольно соглашаются на реструктуризацию 2-3 раза подряд, поскольку рассчитывают вернуть себе хотя бы часть долга.

Для аргументации своей позиции клиенту стоит предоставить микрофинансовой организации подтверждающие ухудшение финансового состояния документы.

За счёт «каникул» неплательщик получает время для поиска нужной суммы или источника рефинансирования долга (другая МФО, банк со щадящими условиями кредитования).

Знаете ли Вы что:

По статистике большинство мужчин при выборе банка обращают внимание на его известность. В то же время большинство женщин придают значение быстрому обслуживанию, отсутствию комиссий и возможности досрочного погашения займа.

Держать руку на пульсе

Первое правило – это контакт с МФО. При появлении материальных трудностей об этом сразу же стоит сообщить, сделав устное или письменное заявление в Быстроденьги. Стоит обратить внимание сотрудников МФО на тот факт, что от выплат заемщик не отказывается, и при появлении денежных средств платежи будут возобновлены. Обязательно нужно указать причину просрочки, при возможности предоставить официальные бумаги.

Сотрудничество с МФО позволит наиболее безболезненно разобраться с долгами. Все ситуации с кредитными платежами рассматриваются индивидуально, поэтому есть шанс получить кратковременную отсрочку, но рассчитывать на уменьшение задолженности бессмысленно.

Быстроденьги могут сделать реструктуризацию долга, объединив несколько кредитов в один. Так уменьшится процентная ставка, и вместо крупных выплат по нескольким займам нужно будет делать всего один взнос. В некоторых ситуациях МФО предлагают заемщикам сначала выплатить проценты, а затем делать платежи по основной части долга.

Еще один вариант – пересмотр графика платежей. К примеру, заемщик может платить только 500 рублей в месяц. Как правило, в такой ситуации Быстроденьги идут навстречу и дают временную поблажку. Но больше года такие послабления действовать не будут.

Совет! Не стоит рассчитывать на то, что МФО можно «кинуть». Преследование по поводу долговых обязательств может длиться годами.

Заблаговременная страховка

Некоторые люди подходят к оформлению займов очень тщательно, и перед заключением договора с МФО оформляют страховку. Что выступает в качестве предмета страхования?

Достаточно новое направление – это страхование на случай потери работы. Но решение о том, какие категории населения могут воспользоваться такой услугой, принимает само МФО. К тому же этот вид страхования приносит с собой ряд ограничений, и в случае сокращения, выплаты компенсаций от работодателя заемщику не видать. Пособие о безработице также не выплачивается.

Такое страхование имеет еще некоторые нюансы. Если заемщик сам уволился с работы, подписал договор о расторжении с согласия обеих сторон или был предупрежден о сокращении еще до оформления займа, о покрытии долгов можно и не думать.

Важно! При составлении графика платежей в случае страхования кредита ежемесячные выплаты в Быстроденьги по займу могут составлять не более 80% от прожиточного минимума.

Еще один вид страхования связан с утратой трудоспособности. В случае если после заключения договора в Быстроденьги человек получает инвалидность, страховое покрытие поможет избежать долговой ямы и уменьшить процент по займу.

Факт! За подделку справки о нетрудоспособности заемщика могут посадить в тюрьму на срок от двух лет.

Когда дело передали в суд

От коллекторов часто можно услышать, что при неуплате долгов по кредиту заемщика посадят в тюрьму. Но судебное решение в данном случае сводится к продаже имущества с молотка или к списанию денег с зарплатной карты, посадить за неуплату займа не могут. Как обезопасить себя?

Для того чтобы не остаться без нажитого, можно переоформить имущество на родственников. Правда делать это лучше еще до появления большой задолженности и до передачи дела в суд. Если в ходе разбирательства по делу будет установлен факт передачи имущества, сделку признают недействительной. В ходе суда могут рассматриваться сделки купли-продажи, которые осуществлялись в течение последних 3 лет.

При отсутствии денег и имущества посадить в тюрьму заемщика все равно не могут. Доказать свою неплатежеспособность в суде не так трудно. Если дело передали в суд, необходимо собрать все бумаги, подтверждающие выплаты в МФО до момента образования крупной задолженности. Также стоит представить в суде письменные обращения к микрофинансовой организации с просьбами об отсрочке и реструктуризации долга, это также докажет желание заемщика платить по кредиту. Заемщик должен доказать, что при появлении финансовых средств возврат денег по займу продолжится.

Добавить комментарий