Технологическая цепочка объектов в объектной банковской технологии

Сбои и отказы технических средств, программного обеспечения, каналов связи

Средства, методы, нормы и мероприятия, обеспечивающие защиту информации в информационных системах:

Технические

Программные

Криптографические

Организационно-правовые

Требования, предъявляемые к экономической информации:

+: достоверность

+: своевременность

+: документальность

+: актуальность

Требования к информации:

+: ценность

+: достоверность

+: полнота

+: адекватность

Требования к информации:

+: полезность

+: достаточность

+: актуальность

Технологическая цепочка объектов в объектной банковской технологии:

+: Сделка > Документы > Проводки

Установите соответствие между понятиями:

L1: MRP-системы (Material Requirements Planning) —

L2: MRPII (Manufacturing Resource Planning) –

L3: ERP-системы (Enterprise Resource Planning) —

L4: ERPII-системы (Enterprise Resource and Relationship Processing) —

R1: системы планирования потребностей предприятия в материалах с целью минимизации издержек

R2: системы планирования ресурсов производства

R3: системы управления ресурсами компании

R4: системы управления внутренними ресурсами и внешними связями компании

Установите соответствие между понятиями:

L1: SFA-системы (Sales Force Automation) —

L2: CRM-системы (Customer Relationship Management) —

L3: SCM-системы (Supply Chain Management) —

L4: BPM-системы (Business Performance Management) —

R1: системы автоматизации продаж товаров и услуг

R2: системы управления взаимоотношениями с клиентами

R3: системы управления цепочками поставок

R4: системы автоматизации процессов управления предприятием

Установите соответствие между системами автоматизации бизнес-процессов и их отличительными особенностями:

L1: MRP-системы (Material Requirements Planning)

L2: ERP-системы (Enterprise Resource Planning)

L3: SFA-системы (Sales Force Automation)

L4: SCM-системы (Supply Chain Management)

R1: предположение о возможности безграничного и постоянного по срокам производства

R2: реализация принципов единого хранилища данных и модульности построения системы

R3: автоматизация приема и обработки запросов покупателей

R4: оптимизация закупок и запасов с целью выполнения заказов клиентов в установленные сроки

Установите соответствие между системами автоматизации бизнес-процессов и их отличительными особенностями:

L1: Системы планирования потребностей предприятия в материалах

L2: Системы управления ресурсами компании

L3: Системы автоматизации продаж товаров и услуг

L4: Системы управления взаимоотношениями с клиентами

R1: постоянные сроки изготовления изделий, неограниченные объемы производства

R2: идентификация, планирование и учет всех ресурсов предприятия, необходимых для производства, закупок сырья и осуществления продаж производимых товаров и услуг

R3: автоматическая регистрация всех операций на этапах продажи компанией товаров или услуг

R4: автоматизация и оптимизация процесса обслуживания клиентов с целью повышения объемов реализации производимых товаров или услуг

Установите соответствие между системами автоматизации бизнес-процессов и их отличительными особенностями:

L1: Системы планирования ресурсов производства

L2: Автоматизация систем продаж, центра приема звонков, маркетинга

L3: Управление цепочками поставок

L4: Управление ресурсами и внешними отношениями предприятия

R1: включение в контур обратной связи по учету воздействия внешних факторов – уровня спроса на продукцию или услуги предприятия, состояние дел у поставщиков, изменение ценовой политики и т.п.

R2: ориентация на удовлетворение спроса покупателей

R3: оптимизация технологического процесса закупок сырья, производства и сбыта продукции

R4: автоматизация как внутренних, так и внешних бизнес-процессов предприятия

Установите соответствие между понятиями:

L1: Разработка стратегии

L2: Планирование

L3: Мониторинг

L4: Анализ и регулирование

R1: Выделение целевых показателей бизнеса и планирование количественных значений их метрик

R2: Разработка тактических планов (бюджетов) для достижения поставленных стратегических целей

R3: Контроль исполнения бюджетных планов

R4: Корректировка стратегических планов в соответствии с реальными условиями работы

Установите соответствие между системами автоматизации бизнес-процессов и сроками их появления:

L1: Автоматизация бэк-офисных процессов

L2: Автоматизация фронт-офисных процессов

L3: Автоматизация перекрестных бизнес-процессов

L4: Автоматизация процессов планирования, контроля и регулирования бизнес-деятельности

R1: середина 1980-х годов

R2: начало 1990-х годов

R3: середина 1990-х годов

R4: начало 2000-х годов

Установите соответствие между понятиями:

L1: BI-технологии (Business Intelligence) —

L2: BI-системы (Business Intelligence) —

L3: BPM-системы (Business Performance Management) —

L4: EPM-системы (Enterprise Performance Management) —

R1: специализированные информационные технологии, приспособленные для решения комплексных бизнес-задач

R2: информационные системы управления бизнесом

R3: системы управления эффективностью бизнеса масштаба корпорации

R4: финансово ориентированные информационные системы для определения и планирования ресурсов предприятия, необходимых для получения, изготовления, отгрузки и учета заказов потребителей

Установите последовательность появления систем автоматизации бизнес-процессов:

1: MRP-системы (Material Requirements Planning)

2: MRPII-системы (Manufacturing Resource Planning)

3: ERP-системы (Enterprise Resource Planning)

4: SFA-системы (Sales Force Automation)

5: CRM-системы (Customer Relationship Management)

6: BPM-систем (Business Performance Management)

Установите последовательность появления систем автоматизации бизнес-процессов:

1: системы планирования потребностей предприятия в материалах

2: системы планирования ресурсов производства

3: системы управления ресурсами компании

4: системы автоматизации продаж товаров и услуг

5: системы управления взаимоотношениями с клиентами

6: системы автоматизации процессов управления предприятием

Установите последовательность появления систем автоматизации бизнес-процессов:

1: Автоматизация бэк-офисных процессов

2: Автоматизация фронт-офисных процессов

3: Автоматизация перекрестных бизнес-процессов

4: Автоматизация процессов планирования, контроля и регулирования бизнес-деятельности

Установите последовательность этапов в системах эффективного управления бизнесом:

1: Разработка стратегии

2: Планирование

3: Мониторинг и контроль

4: Анализ и регулирование

Универсальные модели представления знаний:

+: логическая модель

+: продукционная модель

+: фреймовая модель

Установите соответствие между видами отчетов в «Контур Стандарт»:

L1: OLAP-отчет

L2: Таблица

L3: Тренд

L4: Кластерный анализ

R1: динамическая таблица, автоматически суммирующая фактические данные в различных разрезах (измерениях) и позволяющая интерактивно управлять вычислениями и формой представления

R2: «списочный» отчет с графическим изображением данных

R3: отчет, отражающий динамику различных показателей во времени

R4: отчет для выполнения сравнительного анализа групп показателей, выявления среди них наиболее и наименее влиятельных

Установите последовательность операций с использованием аналитической платформы Contour BI:

1: Создание приложения

2: Описание источников данных – таблиц и их полей

3: Разработка запросов

4: Формирование отчетов

5: Анализ результатов

Установите соответствие между понятиями:
L1: Принятие решения на создание информационной системы принимается на основании…
L2: Предпроектное обследование завершается разработкой и утверждением…
L3: Приемо-сдаточные испытания завершаются подписанием…
L4: Разработка рабочего проекта завершается сдачей заказчику…
R1: технико-экономического обоснования (ТЭО)
R2: технического задания (ТЗ)

R3: акта
R4: программного изделия

Установите соответствие между понятиями и определениями уровней управления экономическим объектом:
L1: Стратегический
L2: Тактический (функциональный)
L3: Оперативный

R1: определение целей долгосрочного характера, выработка решений, направленных на их достижение, прогнозное планирование

R2: разработка среднесрочных, текущих и оперативно-календарных планов и контроль за ходом их исполнения
R3: реализация функций текущего (повседневного) учета, позволяющего осуществить сбор первичной информации о всех изменениях, происходящих в объекте управления

Функциональная часть информационной системы:

+: зависит от предметной области

+: варьируется от объекта внедрения

Финансовые показатели эффективности информационных систем:

+: экономия денежных средств

+: экономия материальных ресурсов

+: снижение трудозатрат

Финансово-экономическая информация…

+: связана с процессами производства, распределения, обмена и потребления материальных благ и услуг, отражая материальные, трудовые, денежные и иные отношения между их участниками

+: представляет собой один из многообразия видов информации

+: может быть представлена в структурированном виде (подразделяться на составляющие)

ГлавнаяКурсы 1С, Экзамены 1СЕжегодная конференция «Использование программных продуктов 1С в учебных заведениях»

Ежегодная конференция «Использование программных продуктов 1С в учебных заведениях»

Год:

2011 г.

Cекция «Использование технологий 1С в научной и практической деятельности»

Универсальность платформы «1С: Предприятие 8» позволяет существенно расширить сферу ее применения. Очень удачным является опыт создания и применения этой платформы для построения информационных банковских систем (ИБС). В настоящее время банки Ставропольского края успешно применяют программный продукт АБС «Управление кредитной организацией». Существенным его преимуществом является простота эксплуатации, легкая настройка, позволяющая учитывать специфику деятельности любого банковского подразделения, выполнение всего спектра банковских операций, удобный интерфейс. Все это, соответственно, повышает эффективность применения как самого программного продукта, так и качество работы кредитного учреждения.

Данная АБС является транзакционной системой, построенной на принципах полной автоматизации документооборота, то есть, в рамках классификации ИБС ее можно отнести к документарным системам. Схемы проводок не вводятся бухгалтером, а формируются автоматически по заранее выполненным настройкам. При внедрении документарной информационной системы, работающей по такой схеме, происходит формализация процессов банка, что позволяет снизить трудозатраты и повысить скорость прохождения процессов. Ключевым элементом этой технологии является бизнес-процесс, представляющий собой совокупность трех элементов: технологическую цепочку обработки банковского продукта; распределение стадий обработки документов, описывающих банковский продукт; бухгалтерский учет выполняемых операций.

Такой вид систем предусматривает возможность рассмотрения и анализа банковского продукта с разных точек зрения и использование его для разных целей. В связи с этим АБС дает возможность выполнить более сложную обработку в более сложном внутреннем устройстве банковского продукта. Вот почему в этих системах употребляется несколько иное определение понятия документа. Документ определяется здесь как емкость для сбора всей информации по производству данного банковского продукта. Для каждого документа разрабатывается бизнес-процесс. В банке существует множество бизнес-процессов, которые между собой связаны и образуют единый документооборот банка.

Основанием для запуска бизнес-процесса является документ. Все документы подразделяются на три группы:

платежные;
договоры;
делопроизводства.

Для каждой группы документов разработаны технологии обработки, которые определяются инструкциями Банка России и правилами обслуживания клиентов конкретного банка, таким образом, эта технология позволят учитывать специфику любого банка.

Банковская технология включает:

описание операции (услуги банка);
описание клиентов (услуги пользователей);
описание документов и правил их контроля и заполнения;
описание технологической цепочки проведения операции (услуги);
описание особенностей бухгалтерского учета проведения данной операции (услуги).

Таким образом, документарная технология объединяет три составляющих: технологические цепочки, маршрутизацию, бухгалтерский учет (учетную политику).

Технологические цепочки определяют направление обработки документов. Они строятся на основе моделей состояния обрабатываемых документов. Модель состояния представляет собой последовательность действий, выполняемых над обрабатываемыми документами, и набор состояний, в которых может находиться документ. Технологическая цепочка может меняться в зависимости от текущих условий.

В процессе обработки, перемещаясь от одного исполнителя к другому, документы могут по-разному отражаться в учете банка. Поэтому » АБС: Управление кредитной организацией» позволяет выполнять настройки разных схем учета: расчет остатков на клиентских и корреспондентских счетах, расчет отдельных категорий средств по договорам, контроль исполнения бюджета отдельными подразделениями и т.д.

Следует отметить, что коллективная обработка предусматривает обработку информации по всем бизнес-процессам. Обработка документа заканчивается, когда он оформлен, распечатан и проведен по балансу. Помимо прочего выполняется еще и регламентный бизнес-процесс, то есть составление реестров. Он не имеет ничего общего с документом и выполняется даже тогда, когда документов, вообще, за день не было.

Важнейшей особенностью документарной технологии является необходимость применения единых универсальных методов и процедур обработки и поддержки реализации бизнес-процессов, которая обусловливается необходимостью настраиваемости системы под потребности конкретного банка. Данные функции обеспечивает отдельный выделенный модуль системы — финансовое ядро, которое является основой для построения единого информационного пространства банка.

В бизнес-процессе принимают участие несколько подразделений банка, поэтому здесь приобретает особое значение координация работы всех подразделений банка. Такая координация возможна только при наличии единого информационного пространства банка. АБС «Управление кредитной организации» дает такую возможность. В основе этого единого информационного пространства выстроено универсальное финансовое ядро. Именно оно обеспечивает единство методов и процедур обработки банковской информации, благодаря ему все функциональные элементы АБС работают на единой информационной и программной платформе. Таким образом, все бизнес-процессы банка обрабатываются средствами одной системы в режиме online. Благодаря этому сотрудники различных подразделений имеют возможность получать информацию о клиентской сети банка, результатах анализа, нормативно — справочные данные, свод технологий работы банка. Это позволяет им использовать в своей работе опыт и знания, накопленные во всех подразделениях банка. Принцип комплексности и единства программно-информационной платформы сохраняется не только по «горизонтали» (для всех отделов банка), но и по «вертикали» (обеспечивает работу всех филиалов и учреждений банка) в рамках единой базы данных его головного офиса.

Система предусматривает три режима работы с филиалами и отделениями:

online, т.е. работу филиалов банка в базе данных головного офиса как с поддержкой терминального доступа, так и в архитектуре «клиент — сервер»;
offline, т.е. сбор и хранение данных из территориально отдаленных учреждений на уровне показателей консолидированной отчетности, остатков на счетах и платежных документов.
двунаправленная репликация данных между учреждениями банка в режиме псевдореального времени.

Ядро системы включает:

администрирование системы: администрирование пользователей, аудит действий пользователя, администрирование операционных дней, общие настройки системы, настройки автонумерации;
справочники пользовательские (клиенты, котировки, виды операций, справочник пачек, справочник поисков, фильтров сортировок), служебные ( банков, операционных дней, календарей, географический, оценки клиента);
план счетов;
финансовые операции — инструмент настройки бизнес-процессов и взаимосвязей между ними;
договоры обслуживания;
автоматические операции (настройка начисления процентов, переоценка остатков);
отчетность (настройка оперативной сводной отчетности: генераторы отчетов и финансовые показатели);
связь с внешними системами — автоматическая загрузка информации в справочники, загрузка филиальных данных, взаимодействие с системой «Клиент — Банк», работа со S. W. I. F. T.

Структура единого информационного пространства обеспечивает высокую централизацию и взаимосвязанность процессов обработки данных, по операциям выпускаемых банком продуктов. На основе этой системы банкам легко будет перейти от интегрированных решений учреждений к единому пространству банка в целом.

Базовый модуль (или модуль финансового ядра) является одним из основных в системе, так как именно в нем выполняется ведение аналитического и синтетического учета с использованием инструментария получения отчетности.

Задачи обслуживания юридических лиц в части расчетно-кассовых операций и ведения счетов реализуют следующие модули при участии базового модуля системы:

расчетно-кассовое обслуживание;
учет кассовых операций;
модуль учета клиентских конверсионных операций.

Практически все эти задачи решаются достаточно просто, благодаря манипулированию соответствующими справочниками главного меню. Все справочники можно условно разделить на два типа: служебные и пользовательские. К служебным относятся те, которые описывают бухгалтерские и административные параметры системы; к пользовательским, — которые используются операционистами в повседневной работе.

Нужное действие инициируется путем выбора соответствующего справочника.

Таким образом, пользователь легко выполняет возложенные на него функции, и АБС «Управление кредитной организацией» работает весьма эффективно и без сбоев.

Автоматизация банковских технологий в новых рыночных условиях стала складываться в начале 1990-х годов, когда появились коммерческие банки. На рынке программных средств появляется ряд фирм-разработчиков, ведущие из них: «Инверсия», «Диасофт», «Асофт», «Програмбанк», «R-Style» и др. Развитие процесса автоматизации привело к предложению разнообразных банковских систем, что обусловлено не столько множеством фирм-разработчиков, но и различием самих банков по выполняемым функциям, структуре, размерам и технологии банковского дела.

Создание и функционирование автоматизированных банковских технологий основывается на системотехнических принципах, отражающих важнейшие положения теоретической базы, которая включает ряд смежных научных дисциплин и направлений. К ним относятся экономическая кибернетика, общая теория систем, теория информации, экономико-математическое моделирование банковских ситуаций и процессов, анализ и принятие решений.

Банковские технологии как инструмент поддержки и развития банковского бизнеса создаются на базе ряда основополагающих принципов:

— комплексный подход в охвате широкого спектра банковских функций с их полной интеграцией;
— модульный принцип построения, позволяющий легко конфигурировать системы под конкретный заказ с последующим наращиванием;
— открытость технологий, способных взаимодействовать с различными внешними системами (системы телекоммуникации, финансового анализа и др.) обеспечивать выбор программно-технической платформы и переносимость ее на другие аппаратные средства;
— гибкость настройки модулей банковской системы и адаптация их к потребностям и условиям конкретного банка;
— масштабируемость, предусматривающая расширение и усложнение функциональных модулей системы по мере развития бизнес-процессов (например, поддержка работы филиалов и отделений банка, углубление анализа и т.д.);
— многопользовательский доступ к данным в реальном времени и реализация функций в едином информационном пространстве;
— моделирование банка и его бизнес «процессов, возможность алгоритмических настроек бизнес-процессов;
— непрерывное развитие и совершенствование системы на основе ее реинжиниринга бизнес-процессов.

Создание или выбор автоматизированных банковских систем (АБС) связаны с планированием всей системной инфраструктуры информационной технологии банка.

Под инфраструктурой АБС понимается совокупность, соотношение и содержательное наполнение отдельных составляющих процесса автоматизации банковских технологий.

В инфраструктуре кроме концептуальных подходов выделяются обеспечивающие и функциональные подсистемы. К обеспечивающим относят: информационное обеспечение, техническое оснащение, системы связи и коммуникации, программные средства, системы безопасности, защиты и надежности и др. Функциональные подсистемы реализуют банковские услуги, бизнес-процессы и любые комплексы задач, отражающие содержательную или предметную направленность банковской деятельности.

Создание автоматизированных банковских технологий помимо общесистемных (системотехнических) принципов требует учета особенностей структуры, специфики и объемов банковской деятельности. Это относится к организационному взаимодействию всех подразделений банка, которое вызывает необходимость создания многоуровневых и многозвенных систем (головной банк, его отделы, филиалы, обменные пункты, внешние структуры), со сложными информационными связями прямого и обратного направления.

Другой характерной особенностью банковских технологий является многообразие и сложность видов обеспечения автоматизации деятельности банка.

Автоматизированные банковские системы (АБС) создаются в соответствии с современными представлениями об архитектуре банковских приложений, которая предусматривает разделение функциональных возможностей на три уровня (рис. 1).

Верхний уровень (front-office) образуют модули, обеспечивающие быстрый и удобный ввод информации, ее первичную обработку и любое внешнее взаимодействие банка с клиентами, другими банками, ЦБ, информационными и торговыми агентствами и т.д.

Средний уровень (back-office) представляет собой приложения по разным направлениям внутрибанковской деятельности и внутренним расчетам (работу с кредитами, депозитами, ценными бумагами, пластиковыми карточками и т.д.).

Нижний уровень (accounting) — это базовые функции бухгалтерского учета, или бухгалтерское ядро. Именно здесь сосредоточены модули, обеспечивающие ведение бухгалтерского учета по всем пяти главам нового плана счетов.

Разделение банка на Front-office и Back-office основывается не столько на функциональной специфике обработки банковских операций (сделок) и принятия решений (обобщения и анализа), сколько на самой природе банка как системы, с одной стороны, фиксирующей, а с другой — активно влияющей на экономическое взаимодействие в финансово-кредитной сфере

Основные этапы создания АБС требуют:

— проведения функционального и информационного обследования деятельности банка;
— формирования требований к системе и их анализ;
— разработки структурно-функциональной модели банка;
— разработки информационной модели банка:
— детальной структуризации АБС общесистемного проектирования, постановок задач;
— программирования, отладки, внедрения, эксплуатации, сопровождения.

Наработанный в России опыт создания АБС к настоящему времени имеет ряд особенностей. Охарактеризуем главные из них.

Прежде всего это ориентация системы на работу с проводками. Теперь явно прослеживается отход от чисто бухгалтерского построения АБС на основе операционного дня. Высоко-технологичная АБС — это эффективное средство контроля над настоящим и прогнозирование будущего развития финансово-кредитной деятельности банка. В любом западном банке такая система является жизненно необходимой составляющей в каждом звене банковской деятельности.

Сложились и реализуются при создании АБС и АИТ два концептуальных подхода к реализации банковских функций. Первый строится на узкой, ограниченной основе, которая воплощает ту или иную идею. Например, построение АБС ведется по принципу удовлетворения требований пользователей. Построение АБС на основе документооборота приводит к снижению эффективности банковской технологии в угоду этой идее. Без должного уровня проработки и моделирования бизнес-процессов происходит механическое наращивание задач, функций, услуг. Противоположный подход основан на самостоятельном описании и построении пользователями с помощью средств АИТ банковских бизнес-процессов и документооборота. Этот подход отличается значительной трудоемкостью, усложняет настройку системы, нередко приводит к выхолащиванию банковской специфики. В результате система может по терять свою ценность для конечного пользователя.

Трудности выбора концептуальной основы заключаются том, что на российском банковском рынке практически нет устоявшихся технологий. Автоматизация всегда отражает сложившийся технологический уровень банковского дела. Именно поэтому на выходе любых сколь угодно масштабных проектов комплексной АБС появляются системы на основе операционного дня и бухгалтерского учета.

Обращение к западным системам сопряжено с еще большими проблемами и трудностями: адаптация АБС к российской практике, неготовность банковского персонала к западным методам работы и т.д. Внедрение зарубежной АБС чревато полномасштабной внутрибанковской модернизацией. Напрашивается вывод о необходимости разумного сочетания различных концептуальных подходов.

В качестве примера такого подхода можно привести следующий. Автоматизация должна поддерживать устойчивое поступательное развитие банка на всех этапах его роста. В этих целях предлагается целое семейство совместимых АБС, каждая последующая из которых расширяет и совершенствует функциональные возможности предыдущей. Концепция поэтапною движения от младших систем к старшим названа технологической магистралью. Процесс внедрения каждой последующей системы опирается на опыт, наработанный на предыдущем этапе. В финансовом отношении тем самым соблюдается принцип сохранения и развития инвестиций. Рассмотренный подход позволяет постепенно подниматься до уровня систем мирового класса, преодолевать следствия многолетней оторванности России от мировой банковской практики.

Для выработки идеологии требуется создание многоуровневой функциональной модели работы банка, объединяющей ряд уровней и звеньев: организационный для внешних и внутренних потребностей (Front-office, Back-office, Accounting), системный (базовое учетное ядро, функциональные и сервисные подсистемы), архитектурные (сервер, клиентские приложения) и т.д.

Кроме того, модель банка должна учитывать, что предоставление банковских услуг, их программно-техническое и технологическое обеспечение осуществляется на уровне физических и юридических лиц вне банка, внутри банка и на межбанковском уровне.

К первому уровню можно отнести: автоматизацию взаимодействия типа «клиент-банк», филиалов с банком, обменных пунктов; обслуживание с помощью пластиковых карт и расчетов в торговых точках; использование средств для работы с денежной наличностью (банкоматы и другие средства). На втором уровне находится управление денежными и другими операциями, которые формируют прикладные (потребительские) свойства АБС, реализуемые внутри банков. К третьему уровню относится деятельность расчетно-кассовых центров, автоматизированных расчетных палат, межбанковских расчетных палат, клиринговых центров, обеспечение межбанковских расчетов и т.п.

Для многих российских АБС в процессе их создания основной упор делается на привлечение авангардных компьютерных технологий. Слабо учитывается специфика банковских бизнес-процессов. Во внутреннем конфликте между программистом и банковским технологом предпочтение должно отдаваться последнему. Тогда как для российских АБС характерен программистский подход в условиях механического наращивания пользовательских задач, функций, рабочих мест. Вместо локального необходим системный подход с постановками задач для верхнего и среднего звена управления.

Разработка концептуальной основы в создании АБС, ее качество, способность отражать предметную область наиболее полно является первым и самым важным этапом в создании банковских технологий.

К настоящему времени автоматизация информационных технологий большинства коммерческих банков представляет собой набор различных функциональных подсистем (модулей) и рабочих мест. Эти разнородные по сложности, содержательной нагрузке компоненты взаимодействуют между собой информационно. Организация и поддержание информационного взаимодействия различных локальных программно-технических компонентов является сложной проблемой. Такая структура многих АБС является следствием подхода к их разработке, который преобладал в банковской сфере в предыдущие несколько лет (1990-1997 гг.). Суть этого подхода заключалась в том, что банк по мере возникновения необходимости приобретал или разрабатывал самостоятельно программно-технические комплексы, автоматизирующие различные участки банковской деятельности. При таком подходе многие важнейшие проблемы банковских технологий зачастую приходилось решать внесистемными, локальными методами и средствами, например, автоматизацию фондовых операций, расчетов по пластиковым картам, анализ и принятие решений и т.д. Неполные с системотехнической точки зрения комплексы автоматизации весьма дороги, сложны в эксплуатации и развитии. Кроме того, уровень таких АБС все больше отстает от уровня развития банковской сферы.

Отсутствие комплексного подхода к автоматизации, недостаточная интеграция отдельных банковских модулей толкает к частным, локальным решениям, которые имеют узкоспециализированную замкнутость. Однако необходимость перехода от частных решений в области автоматизации к системным, подразумевающим использование всего ассортимента современных методов и средств информационных технологий, назрела. Об этом можно судить по комплексности подхода к автоматизации: деятельности банков, выходящих на мировые финансовые, рынки. Российская банковская система вливается в мировую, борьба с западными конкурентами немыслима без опоры на современные информационные технологии высокого уровня.

Итак, оптимальная организация банковских услуг, продуктов и бизнес-процессов возможна в условиях комплексного подхода к автоматизации информационных технологий с учетом перспективы развития банковского дела, на базе полностью интегрированных АБС. В таких системах весь спектр банковских технологий реализуется в едином информационном пространстве внутрибанковского и внебанковского взаимодействия.

Сегодня банки не очень хорошо представляют, что им потребуется завтра, а если и представляют, то не могут четко сформулировать и изложить фирмам-разработчикам свои требования в области АИТ. В первую очередь это относится к недостаточному развитию банковского дела и отсутствию грамотных постановок задач. Тиражируемые (типовые) АБС существенно отличаются от заказных (индивидуальных) по технологии изготовления и внедрения. Если заказная разработка корректируется немедленно в соответствии с текущими потребностями конкретного банка, то тиражируемая меняется тогда, когда новые потребности станут массовыми и появятся у многих банков. Таким образом, рынок АБС удовлетворяет новые потребности банков со значительным сдвигом во времени, который будет складываться из времени осмысления и формализации новых проблем банка, а затем создания систем фирмами-разработчиками АБС: времени для проектирования, программирования и комплексной отладки всей системы в целом.

Благодаря возможности удаленного доступа клиентов к своим счетам у банка отпадает необходимость в затратах на содержание персонала и помещений, необходимых для осуществления традиционного обслуживания клиентов, а значит, существенно снижаются издержки банка, связанные с проведением операций. Конечно, организация подобной услуги требует инвестиций, но расходы, связанные с запуском такой системы, на порядок ниже затрат, связанных с открытием дополнительных офисов банка. В отличие от банковского офиса, работающего в пределах одного региона, система дистанционного обслуживания позволяет пользоваться услугами банка практически из любой точки мира, что дает новую степень свободы и банку, и его клиентам. Стоит добавить — положительный эффект от внедрения системы дистанционного обслуживания проявится в том случае, если это решение будет удовлетворять запросам, предъявляемым банком к системам этого класса. Рассмотрим требования банков подробнее.

Во-первых, клиент должен иметь возможность удаленно управлять счетом наиболее удобным для него образом с помощью различных каналов взаимодействия с обслуживающим банком. Вполне комфортной средой для развития розничного банковского бизнеса становится созданная операторами сотовой связи сеть GSM, абонентами которой являются уже более 50 млн. россиян. Не менее удобным вариантом мобильного офиса могут служить карманные персональные компьютеры (КПК), возможности которых растут, а цена уже приближается к стоимости мобильного телефона. Вероятно, в будущем этот список расширится ввиду бурного технологического развития.

Во-вторых, для успешной долговременной эксплуатации системы важны такие параметры, как производительность и масштабируемость. Необходимое условие эффективности розничного банковского бизнеса — массовость. Растет количество клиентов банка, а значит, увеличивается число пользователей систем удаленного обслуживания и количество совершаемых ими операций. В архитектуре системы изначально должна быть заложена возможность масштабируемости и наращивания производительности, чтобы по мере необходимости обслуживать увеличивающуюся клиентскую базу без ущерба для качества работы системы и имиджа банка. Выражение «…млн. клиентов» становится нормой для современного розничного бизнеса.

В-третьих, важна такая характеристика системы дистанционного обслуживания, как отказоустойчивость. Для того чтобы клиент мог получить всю запрашиваемую информацию или совершить финансовую операцию в любое удобное для него время, система дистанционного обслуживания должна функционировать в режиме 24×7.

В-четвертых, организация безопасности работы системы должна обеспечивать однозначную аутентификацию пользователей, для чего могут использоваться пароли, сертификаты, сеансовые ключи или специальные устройства. Для обеспечения юридической значимости совершаемых в системе операций нужны средства формирования электронно-цифровой подписи.

Российский банковский рынок привлекает внимание все большего числа западных разработчиков. Исследование систем дистанционного обслуживания показало, что опыт западных компаний в области разработки и внедрения таких решений значительно богаче отечественного. Однако отсутствие у западных разработчиков специфических знаний, необходимых для работы в российских условиях, зачастую перевешивает очевидные «плюсы» их решений. Продукты российских разработчиков реализованы в соответствии с требованиями российского законодательства и особенностями развития банковского рынка, но возможности отечественных систем пока еще не способны удовлетворить банк, стремящийся к лидерству в сегменте розничного обслуживания. Связано это с тем, что решения по удаленному обслуживанию частных клиентов зачастую создавались на базе систем дистанционного обслуживания корпоративных клиентов, в архитектуру которых не заложена, например, возможность удовлетворения требований по производительности, необходимых в масштабах розничного обслуживания. Переработка архитектуры системы требует времени, а в некоторых случаях аналогична процессу создания нового продукта.

Что выбрать в итоге — каждый банк решает сам. Один выбирает систему собственной разработки, другой отдает предпочтение отечественному решению, третий остановится на западном продукте.

Виды информационных банковских технологий

Существуют различные подходы к построению информационной технологии банка. В зависимости оттого, что считается основными ее элементами, можно выделить три вида информационных технологий: операционные, документарные, объектные.

1. Операционные технологии. Операционные технологии построены в виде цепочки операций. Под операцией в данном случае понимается любая работа, выполняемая на одном рабочем месте независимо от функциональной задачи. Схема технологического процесса показана на рис. 1

Рис. 1. Схема технологического процесса

Информационная технология в этом случае представляет собой набор технологических точек для каждого функционального отдела банка, состыковывать которые достаточно сложно. В местах стыка функциональных модулей, например, кредитный отдел выполняет операции по договорам, но проводки в баланс делают сотрудники бухгалтерии, вследствие чего происходят постоянные задержки и возможна потеря информации. С увеличением численности вовлеченного в процесс «выдачи кредита» персонала пропорционально быстро растут трудозатраты, в том числе за счет повторного ввода данных.

2. Документарные информационные технологии. Документарные информационные технологии строятся на организации электронного документооборота банка. Схемы проводок не вводятся бухгалтером, а формируются автоматически по заранее выполненным настройкам. При внедрении документарной ИТ, работающей по данной схеме, происходит формализация процессов банка, что позволяет снизить трудозатраты и повысить скорость прохождения процессов.

Этот вид информационных технологий автоматизирует документооборот банка. Бизнес-процессы являются ключевым элементом технологии.

Под бизнес-процессом понимается совокупность трех элементов, включающая технологическую цепочку обработки банковского продукта; распределение стадий обработки документов, описывающих банковский продукт; бухгалтерский учет выполняемых операций.

В бизнес-процессе принимают участие несколько подразделений банка, поэтому при построении этого вида информационной технологии важнейшей задачей является координация работы всех подразделений банка. Такая координация возможна только при наличии единого информационного пространства банка.

В настоящее время именно этот вид технологий рассматривается как один из наиболее удачных для автоматизации банковского дела. Это объясняется тем, что он позволяет построить ИБС как единый организм, в котором четко прослеживаются информационные связи между всеми функциональными элементами. Существенным преимуществом является исключительная гибкость системы, которая предоставляет возможности для настройки, как новых потоков документов, так и действующих, сохраняя их целостность на основе корректировки и модернизации. Таким образом, этот вид информационных технологий обеспечивает наиболее полный учет специфики и потребностей самого банка и его адаптацию во внешней среде, приспособляемость к изменяющимся условиям рынка.

Существуют три вида технологий: производственные, документарные, управленческие, на основе которых реализуются соответствующие системы.

Первые поддерживают единый поток операций, связанных с деятельностью какого-либо отдела. При этом банковская услуга определяется как продажа специфического (банковского) продукта. Поэтому этот вид систем называется производственным.

Второй вид систем предусматривает возможность рассмотрения и анализа банковского продукта с разных точек зрения и использование его для разных целей. Поэтому возникает необходимость в более сложной обработке и в более сложном внутреннем устройстве банковского продукта. Поэтому в этих системах вводится новое понятие документа. Документ определяют как емкость для сбора всей информации по производству данного банковского продукта. Эти системы называются документарными. Как правило, они значительно сложнее производственных, поскольку должны обеспечивать координацию работы нескольких подразделений банка и соответственно приспосабливаться к условиям, специфике и регламенту их работы.

Третий вид систем обеспечивает информационную поддержку принятия решений. Как правило, руководители банка и его подразделений для эффективного выполнения своих функций заняты одновременно в нескольких информационных процессах, переключаясь с одного вида деятельности на другой. Эти системы позволяют ускорить процесс ознакомления с новой ситуацией, проанализировать ее и параллельно отследить несколько бизнес-процессов, что обеспечивает своевременную выработку наиболее эффективного управленческого решения. Поэтому эти системы называются управленческими. Управленческие системы не являются объектом нашего внимания, и в дальнейшем будут рассматриваться системы первого и второго вида.

В банке существует множество бизнес-процессов, которые тесно связаны между собой и образуют единый документооборот банка (рис. 2).

Рис. 2. Бизнес-процессы банка

На рис. 3 представлена документарная технология проведения расчетных операций платежными поручениями по одному бизнес-процессу.

Рис. 3. Документарная технология проведения расчетных операций платежными поручениями по одному бизнес-процессу

Следует отметить, что коллективная обработка предусматривает обработку информации по всем бизнес-процессам. Обработка документа завершена, когда он оформлен, распечатан и проведем по балансу. Составление реестров — это другой «регламентный» бизнес-процесс, не имеющий ничего общего с документом. «Регламентный» процесс выполняется всегда, даже если документов за день вообще не было.

Итак, основанием для запуска бизнес-процесса является документ. Все документы подразделяются на три группы:

* платежные;

* договоры;

* делопроизводства.

Для каждой группы документов разработаны технологии обработки, которые определяются инструкциями Банка России и правилами обслуживания клиентов конкретного банка. Правила составляются на основе методического, организационно-технического и информационного обеспечения банка. Таким образом, документарная технология позволяет учитывать специфику любого банка.

Банковская технология включает:

* описание операции (услуги банка);

* описание клиентов (услуги пользователей);

* описание документов и правил их заполнения и контроля;

* описание технологической цепочки проведения операции (услуги);

* описание особенностей бухгалтерского учета проведения данной операции (услуги).

Таким образом, документарная технология, являясь совокупностью бизнес-процессов, объединяет три составляющие: технологические цепочки, маршрутизацию, бухгалтерский учет (учетную политику).

В современных ИБС автоматизированы процессы рассылки обрабатываемых электронных документов на рабочие места исполнителей, принимающих участие в обработке данного документа. Система позволяет точно воспроизвести потоки первичных документов и ограничить доступ персонала к документам в зависимости от этапа его обработки.

В процессе обработки, перемещаясь от одного исполнителя к другому, документы могут по-разному отражаться в учете банка. Документарная технология позволяет выполнять настройки разных схем учета: расчет остатков на клиентских и корреспондентских счетах, расчет отдельных категорий средств по договорам, контроль за исполнением бюджета отдельными подразделениями и т.д.

Все три составляющие и представляют собой документарную технологию (рис. 4.)

Рис. 4. Документарная технология

В большинстве случаев документарная технология обеспечивает автоматизацию документооборота через поддержку многостадийности обработки документов. Другими словами, для документа предусмотрено несколько стадий обработки. Например, этими стадиями могут быть ввод документа в ИБС, верификация и исполнение. Основным недостатком данного вида технологии является независимость технологических процессов жизнедеятельности отдельных документов именно внутри процесса. Согласно данной технологии в системе описываются основные типы документов (мемориальный ордер, платежное поручение, кассовый ордер, заявление на перевод валюты и ряд других), и настроить или жестко запрограммировать этапы их обработки невозможно.

В реальных бизнес-процессах банка процессы обработки различных документов достаточно тесно связаны на протяжении всего жизненного цикла документов. Результат обработки одного документа при прохождении им определенных стадий может влиять на обработку другого документа или инициировать создание документа. В рамках документарной технологии этой возможности не существует.

3. Объектные информационные технологии. Объектные информационные технологии являются результатом развития документарных систем.

В процессе деятельности банка одни документы могут порождать другие. Ввод в систему или обработка одного документа может приводить к изменению состояний других документов. Документы могут выстраиваться в цепочки со сложными внутренними связями, т.е. документооборот банка в действительности не является простым множеством документов, каждый из которых проходит свой цикл обработки. Реальная модель банковского финансового документооборота — это совокупность банковских документов различных типов, которые, изменяя в процессе обработки собственное состояние, изменяют состояние других документов.

Возможность технологии взаимосвязано реализовывать бизнес-процессы обработки различных документов определяется ее ориентацией на работу с объектами.

Можно выделить три основных типа объектов. Первый тип, наиболее сложный, — это сделка. Под сделкой понимается отражение совершенных (или планируемых к совершению) операций привлечения или размещения средств, покупки или продажи каких-либо активов (ценных бумаг, валют, драгоценных металлов), а также других неплатежных операций банка. Второй тип — это бумажные документы, т.е. документы, которые являются основанием для совершения операций. Третий тип — это проводки, т.е. документы, которые необходимы для отражения операций в бухгалтерском учете.

Операции начисления процентов по депозитам оформляются в системе документами, которые тоже автоматически создаются ИБС с помощью специального механизма. По документам начисления процентов формируются проводки для отражения в бухгалтерском учете.

Депозитный договор отражается в ИБС с помощью одной сделки и нескольких документов и проводок, т.е. с помощью объектов трех различных типов, связанных между собой.

Возможность использовать связные бизнес-процессы в технологии определяет еще одно требование, удовлетворение которому характеризует объектную технологию, а именно возможность проектирования бизнес-процессов и связей между ними в зависимости от потребностей и особенностей банка. Для этого ИБС, реализующая объектную технологию, должна содержать специальные механизмы, которые позволят описать бухгалтерские алгоритмы для документов каждого конкретного вида и для каждой конкретной ситуации, не прибегая к дополнительному кодированию.

В качестве примера, иллюстрирующего объектную технологию, приведем технологическую схему, включающую обслуживание клиента на бирже с использованием удаленной системы обслуживания (рис. 5).

Рис. 5. Технологическая схема, включающая обслуживание клиента на бирже с использованием удаленной системы обслуживания

Примером объектной технологии и ее воплощением является система автоматизации банковской деятельности 5NT©DBANK компании «Диасофт». Одна из основных особенностей этой системы — комплексность автоматизации всех аспектов банковской деятельности. В ИБС 5NT©BANK автоматизирован наиболее полный спектр финансовых операций в рамках единого информационного продукта.

Еще одной особенностью банковской технологии является необходимость применения единых универсальных методов и процедур обработки и поддержки реализации бизнес-процессов, которая обусловливается необходимостью настраиваемости системы под потребности конкретного банка. Данные функции обеспечивает отдельный выделенный модуль системы — финансовое ядро. Кроме обеспечения описанного единства методов и процедур ядро также выполняет ряд других функций.

В отличие от обычного набора функциональных модулей, каждый из которых функционирует независимо от других, все элементы ИБС 5NT©BANK работают на единой программной и информационной платформе, в основе которой лежит универсальное финансовое ядро. Таким образом, все бизнес-процессы банка обрабатываются средствами одной системы, в рамках единого информационного пространства в режиме online. Благодаря этому сотрудники различных подразделений имеют возможность получать информацию о клиентской сети банка, результатах анализа, нормативно-справочные данные, свод технологий работы банка. Это позволяет им использовать в своей работе опыт и знания, накопленные во всех подразделениях банка. Принцип комплексности и единства программно-информационной платформы сохраняется не только по «горизонтали» (для всех отделов банка), но и по «вертикали» (обеспечивает работу всех филиалов и учреждений банка) в рамках единой базы данных его головного офиса. Система предусматривает три режима работы с филиалами и отделениями:

* online, т.е. работу филиалов банка в базе данных головного офиса как с поддержкой терминального доступа, так и в архитектуре «клиент-сервер»;

* offline, т.е. сбор и хранение данных из территориально отдаленных учреждений на уровне показателей консолидированной отчетности, остатков на счетах и платежных документов;

* двунаправленная репликация данных между учреждениями банка в режиме псевдореального времени.

В любом режиме поддерживается формирование отчетности, как по каждому отдельному филиалу, так и консолидированной отчетности по банку в целом.

Ядро системы включает:

* администрирование системы: администрирование пользователей, аудит действий пользователя, администрирование операционных дней, общие настройки системы, настройки автонумерации;

* справочники пользовательские (клиенты, котировки, виды операций, справочник пачек, справочник поисков, фильтров сортировок), служебные (банков, операционных дней, календарей, географический, оценки клиента);

* план счетов;

* финансовые операции — инструмент настройки бизнес-процессов и взаимосвязей между ними;

* договоры обслуживания;

* автоматические операции (настройка начисления процентов, переоценка остатков);

* отчетность (настройка оперативной и сводной отчетности: генераторы отчетов и финансовые показатели);

* связь с внешними системами — автоматическая загрузка информации в справочники, загрузка филиальных данных, взаимодействие с системой «Клиент-Банк», работа со S.W.I.F.T.