Можно ли вернуть 13 процентов с кредита

Содержание

Можно ли вернуть проценты по потребительскому кредиту?

Сразу стоит отметить, что вернуть их по потребительскому кредиту в налоговой инспекции нельзя. Оформляя договор займа в банке, гражданин должен акцентировать внимание на прописание в документе цели выдачи денежных средств, например, покупка жилья. В таком случае, потребительский кредит автоматически преобразовывается в целевой, и, на основании этого становится возможным вернуть деньги через ФНС.

В целях можно прописать три основных:

  • приобретение квартиры;
  • расходы на обучение;
  • оплата медицинских услуг.

Что касается возврата в банке, то по потребительскому займу также можно возвратить процент.

Как вернуть 13 % за потребительский кредит?

Вернуть проценты по кредиту не сложно. В любых случаях претендовать на возврат приходится только при рассмотрении вопроса и возможности досрочного погашения долга. Без досрочного погашения, деньги вернуть не представляется возможным.

После оформления ипотечного кредита, к примеру, гражданин начинает выплачивать денежные средства ежемесячно. Общий платеж состоит из двух частей: основной долг и пени.

Существует два вида платежей:

  • аннуитетный;
  • и дифференцированный.

При аннуитетном взносе суммы ежемесячные равны и постоянны, не меняются в течение года, а при дифференцированном суммы различны, согласно графику. График платежей заемщик должен получать при оформлении в банке полного пакета документов и исправно исполнять его.

Следует отметить, что при аннуитетном платеже погашение долга направлено на снижение суммы процентов, и только потом выплачивается основной долг. Это подробно можно посмотреть в графике платежей в конкретных разделах таблицы.

Алгоритм действий при возврате процентов в банке такой:

  • произвести досрочное погашение;
  • обратиться к банку с просьбой произвести перерасчет;
  • написать в банк обращение с просьбой возвратить уплаченные проценты;
  • при отказе обратиться в суд.

Как вернуть проценты по кредиту через налоговую?

На официальном сайте ФНС имеется вся интересующая информация по оформлению налоговых вычетов, а также перечень документов, который нужно представить в органы.

К перечню документов при оформлении возврата по ипотеке например относятся:

  • декларация 3-НДФЛ;
  • справка с места работы гражданина 2-НДФЛ;
  • документ-свидетельство о собственности на жилье;
  • соглашение с графиком платежей;
  • паспорт лица;
  • справка из банка об уплаченных процентах.

Справки из банка и с работы представляются в виде подлинников, декларация подписывается лично, все остальные документы направляются в виде заверенных копий.

Возврат 13% можно сделать только трудоспособному гражданину, имеющему официальных доход, с которого производятся налоговые отчисления ежемесячно. Для мам, находящихся в декретном отпуске налоговый вычет за годы пребывания в декрете сделать невозможно, поскольку подоходный налог с пособий по уходу за ребенком в государственную казну не удерживается.

Также после подачи декларации гражданин имеет право обратиться к своему работодателю, чтобы у него не удерживали налог с дохода, для этого нужно написать заявление и представить нужные бумаги.

Как вернуть 13 процентов от ипотечного кредита?

Сумма возврата на жилье не может быть выше 2 млн. рублей, соответственно на руки человеку возможно получить не более 260 тыс. рублей от вычета. Если квартиру купили за большую сумму, во внимание принимается только 2 млн. Вычет получается с разных покупок жилья, дробно, но в сумме не больше 2 млн. Именно такой ценз устанавливает государство.

Что касается процентов по ипотеке, то максимальная сумма равна 3 млн. рублей, т. е. на руки возможно получить 390 тыс. При оформлении налогового вычета подается декларация с приложением всех документов, имеющих значение по делу. Обязательно приложение справки из банка, о том что гражданин исправно погашает долг и не имеет фактов нарушения договора.

Вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении — куда обратиться

Для начала нужно обратиться в банк. Будет излишне обращаться в суд, когда договориться с банком человек даже не пробовал. Действующие на рынке серьезные банки, такие как Сбербанк, ВТБ-24, Россельхозбанк, добросовестно выплачивают деньги клиентам и не доводят дел по таким вопросам до судебного разбирательства. Для этого нужно написать обращение по месту оформления займа или в главный офис финансовой организации.

Если получен отказ, то смело можно пойти и решить вопрос через суд. С собой нужно взять отказ банка, документы, оплатить госпошлину. При этом в иске можно потребовать уплату морального ущерба за все причиненные страдания, а также расходы, оплаченные юристу за оказание помощи.

Дела, как показывает судебная практика, часто решаются в пользу клиента.

Как вернуть проценты по кредиту в Сбербанке?

Сбербанк – серьезная организация Российской Федерации. Ведущий свою деятельность с 1841 года, Сбербанк имеет блестящую репутацию. Взять займ в Сбербанке не страшно, поскольку он является государственным банком страны.

Досрочное погашение по займам в Сбербанке предусмотрено. Но есть одна оговорка, как правило, в условии договора всегда прописано, что сделать это раньше месяца невозможно, т. е. один месяц клиенту все-таки придется оплатить ежемесячный платеж.

При досрочном погашении Сбербанк охотно возвращает денежные средства клиенту. Не обязательно спешить в суд и нести все связанные с этим расходы, достаточно обратиться в службу Сбербанка, где можно мирным путем урегулировать сложившийся вопрос.

Можно ли вернуть вычеты по кредиту потребительскому?

Ответ в данной ситуации звучит категорично – нельзя. Для того, чтобы банк вернул заёмщику положенные тринадцать процентов, заём должен являться целевым, например, для покупки жилья или оплаты лечения. Проще говоря, деньги, полученные от банка, должны быть затрачены на одну из ситуаций, по которым государство допускает налоговый вычет. Рассмотрим, что это за ситуации, и какие категории граждан могут претендовать на возврат с кредита потребительского.

В России официально установленный налоговый сбор на трудовые и иные доходы граждан составляет тринадцать процентов. К последнему типу денежных поступлений относятся дивиденды, прибыль от арендной платы за недвижимость или транспорт, крупные выигрыши и подобное. От этих денег и отчуждается часть в пользу государства. Несмотря на то, что трудовые налоги платят и иностранные сотрудники, получить налоговый возврат могут лишь резиденты нашей страны. Чтобы иметь этот статус, в России нужно проживать не менее 183 дней в течение двенадцати подряд идущих месяцев.

Кто является налоговым резидентом Российской Федерации? В этом поможет разобраться наша статья. В ней рассмотрим, от чего зависит налоговый статус, документы для подтверждения, а также нормативную базу для резидентов и нерезидентов.

Налоговые вычеты: общая информация

Налоговым вычетом или льготой называется сумма, сокращающая выплаты в казну государства. НК РФ содержит информацию о шести типах вычетов. Два их них считаются узконаправленными и касаются инвестиционных товариществ и операций с ценными бумагами. Оставшиеся четыре более популярны, и воспользоваться ими может практически каждый человек. Разберём подробнее.

Стандартные вычеты по налогам не связаны с несением налогоплательщиком тех или иных расходов. Данная выплата положена гражданам, относящимся к одной из установленных законом категорий. В первую входят семьи с несовершеннолетними детьми или студентами-очниками. Им льгота даётся автоматически, посредством работодателя, который берёт на себя все нюансы касательно этого типа вычета. Во вторую категорию относятся ветераны и военные, герои Союза и России, «чернобыльцы», бывшие блокадники и узники концлагерей, инвалиды и люди, перенёсшие и страдающие тяжёлыми заболеваниями.

Имущественный вычет положен любому российскому гражданину, построившему или приобретшему объекты жилой недвижимости – дом, коттедж, квартиру и прочее, включая отдельные комнаты или доли. Эта льгота ограничена максимальной выплатой в 260 тысяч рублей (государство лимитирует стоимость жилья двумя миллионами рублей). Но граждане, которые привлекли кредитные средства и приобрети недвижимость в ипотеку, получают вычет по другим правилам. Сумма лимита увеличивается до трех миллионов рублей, так как банковские проценты также играют роль. Получается, что максимум, которые государство может вернуть в этой ситуации – 390 тысяч рублей.

Многие считают, что это оформление вычета отнимет массу сил и времени. Это неверное мнение. В специальной статье мы расскажем, как выплачивается налоговый вычет при покупке квартиры, и с нюансами какого характера может столкнуться плательщик.

Вычет профессиональный полагается плательщикам, имеющим в трудовой деятельности некоторые отличия. Чаще всего, это ИП-шники и частнопрактикующие специалисты: нотариусы, детективы, адвокаты, репетиторы, народные целители и подобное. Сюда же относятся авторы и наследники значимых для культуры страны и общества произведений.

Наконец, вычет социальный рассчитан на граждан, которые потратились на важные сферы жизни любого человека: образование, здоровье, благотворительность, страхование и пенсионные взносы. Государство заинтересовано в постоянном росте качества жизни населения, и позволяет гражданам вернуть средства не только за собственное лечение или обучение, но получить вычет за близких родственников.

Видео — Как вернуть налоги?

Налоговый вычет по кредитному займу

Государство не ограничивает граждан их собственными средствами – в счёт вышеперечисленных растрат входят потребительские кредиты.

Улучшить качество жизни можно и на заёмные средства

Получается, перечисляемые по 13-ти процентной ставке выплаты можно вернуть на следующие затраты:

  1. Постройка (с нуля/частичная) или приобретение жилых объектов недвижимости (комната, квартира, частный дом, коттедж или доли в них).
  2. Получение образования, сюда входит и оплата учебы близких родственников и несовершеннолетних детей.
  3. Медицинская помощь, оказанная гражданину или его близким, включая услуги стоматологические и приобретение фармацевтических препаратов.

При этом на получение вычета не могут претендовать граждане, которым положен вычет профессиональный – бизнесмены, работающие на режимах УСНО или ЕНВД. Если же доход гражданина состоит из официальной заработной платы в фирме, где работают по OCHO и прибыли от деятельности, облагаемой по УСН, компенсация за потребительский целевой заём посчитается только по первой половине доходов. Почему это важно?

Потому, что за отчётный год плательщик не может получить вычет в сумме бОльший, нежели НДФЛ, уже выплаченный им.

Приведём пример: если с гражданина Суворова за год удержали налоговых сборов по тринадцатипроцентной ставке на общую сумму в пятьдесят тысяч рублей, то и максимальный вычет по целевому кредиту может составлять только пятьдесят тысяч рублей. Сумма не изменится, даже если кредитных денег Суворовым было получено в десять раз больше.

Возвращаем НДФЛ с кредита потребительского

Вернуть тринадцать процентов НДФЛ заёмщики, оформившие потребительский кредит, смогут тогда, когда в договоре чётко указано: деньги израсходуются либо на лечение, либо на получение образования или иное обучение (автошкола, к примеру), либо на улучшение условий жилищных. Обсудим подробнее.

Проще всего вопрос обстоит с займом на медицинскую поддержку. Если с платёжными документами и бумагами, действительно фиксирующими оплату лечения или приобретения препаратов, все в порядке, налог в размере 13% вернуть получится только с «тела» кредита, но не с процентов. Максимальная сумма, потраченная на своё здоровье или здоровье близких, не может превышать сто двадцать тысяч рублей – свыше возврат не начисляется. Дорогостоящее лечение не имеет лимита.

Что касается обучения в кредит, тут есть нюансы. Заёмщики должны помнить о таких моментах:

  1. Выплаты возможны лишь за обучение на очной, дневной форме.
  2. Заведение, в котором гражданин получал образование или новые навыки, должно быть лицензированным и иметь права на оказание подобных услуг.
  3. Если речь идёт о студентах, то они должны закончить обучение не позднее, чем в двадцать четыре года.
  4. Государство устанавливает лимит на максимальную сумму льготы – она ограничена суммой в пятьдесят тысяч рублей.
  5. Возврат от потребительского кредита, взятого на обучение, может быть получен не только родителями, но и братьями или сёстрами, оплатившими учёбу для своих родных.

Если потребительский заём был оформлен для улучшения жилищных условий, вернуть 13% можно от всей суммы с процентами. Посмотрим на примере.

Пример. Сергей Иванович Растяпов оформил кредит потребительский на постройку дома в размере миллиона рублей. Он может получить вычет в размере 130 тысяч рублей (тринадцать процентов от суммы «тела» кредита». За годы пользования деньгами банк «накинул» 350 тысяч рублей в качестве процентов (кредит брался под 35% годовых), поэтому от выплаченных процентов Растяпов может получить ещё 13%, что составит 45,5 тысяч рублей.

Документы для налогового вычета должны быть тщательно проверены на ошибки и правдивость данных

Что нужно для получения возврата по кредиту?

Граждане, желающие получить причитающийся им налоговый вычет, должны обратиться в инспекцию, предоставив специалистам заявление о пакет документов. Чтобы обращение было рассмотрено быстро и беспроблемно, следует заранее подготовить справку 2-НДФЛ с места работы и дополнить пакетом документов.

Таблица 1. Документы для получения возврата по кредиту

Цель займа Документы
Кредит взят на лечение
  • документы, удостоверяющие личность заёмщика;
  • копия лицензии медицинского учреждения;
  • договор на оказание платных услуг (на имя заявителя);
  • платёжные документы, подтверждающие оплату медицинской помощи или приобретение лекарственных препаратов.
  • Кредит взят на обучение
  • документы, удостоверяющие личность заёмщика;
  • копия лицензии на образовательные услуги;
  • договор и платёжные документы;
  • если учился не сам заявитель – свидетельство о рождении или паспорт родственника.
  • Кредит взять на покупку или постройку жилья
  • договор «купли-продажи»;
  • платёжные документы, подтверждающие приобретение жилья или затраты на строительство и ремонт;
  • документы, фиксирующие право собственности;
  • квитанции, подтверждающие, что кредит израсходован на жилищные цели.
  • В течение трёх месяцев сотрудники инспекции проверят предоставленные им документы, и, при отсутствии претензий, одобрят налоговую льготу. Деньги могут вернуться как на расчётный счёт гражданина единой суммой, так и частично – заработной платой, получаемой без 13-ти процентного вычета.

    Подводим итоги

    Налоговый резидент России, оформивший целевой потребительски кредит, имеет полное право для возвращения тринадцати процентов в счёт ранее уплаченного подоходного налога. Чтобы вернуть средства, надо прийти с соответствующим пакетом документов в ФНС по месту прописки. Если же заём был не целевым, вернуть переплату по процентам можно лишь одним способом – погасив обязательства досрочно. В этом случае направлять заявление нужно в сам филиал банка, либо же решать сложившуюся ситуацию через суд.

    Возможно ли получить налоговый вычет при покупке машины?

    Автомобиль уже давно превратился из предмета роскоши в жизненную потребность каждой семьи и отдельного человека. Поэтому сейчас почти в каждой семье есть две и более машины. Покупка и обслуживание отнимают значительную часть бюджета.

    Время от времени каждый человек становится покупателем или продавцом автомобиля. Неудивительно, что каждый автомобилист хотел бы приобрести какие-нибудь скидки или льготы при покупке и продаже автомобиля. Каждого волнует вопрос, возможно ли получить налоговый вычет при покупке машины на собственные деньги или если она куплена в кредит.

    Почему при покупке машины в кредит нет налогового вычета

    Покупка автомобиля в кредит стала неотъемлемой частью нашей жизни. Скопить нужную сумму самостоятельно не получается почти ни у кого. Поэтому граждане часто прибегают к кредитам, а потом годами их выплачивают.

    В силу доступности информации большинство населения знает о налоговых льготах и вычетах при приобретении имущества в кредит. Каждый законопослушный налогоплательщик обладает правом возместить часть своих расходов при совершении крупных покупок.

    Государство предоставляет налоговый вычет на оплату процентов по следующим видам жилищных кредитов:

    • на постройку или покупку жилья;
    • на рефинансирование кредитов, полученных ранее на покупку или постройку дома (квартиры).

    Это отмечено в Налоговом кодексе РФ, ст.220, пункт 4. Автомобиля в данном списке нет, а значит не предусмотрены скидки при приобретении авто в кредит, получить льготы на погашение процентов по кредиту также невозможно.

    Это подтверждается в Письме Министерства Финансов: список имущества, за которое предоставляется вычет, окончательный, расширению в ближайшей перспективе не подлежит.

    Следовательно, личный автомобиль не входит в список имущества, за которое можно получить вычет. Поэтому, независимо от размера кредита или сроков его выплаты, получить какие-нибудь льготы и скидки владелец машины не сможет.

    Даже для льготных категорий граждан: пенсионеров, инвалидов и участников войны, пострадавших на Чернобыльской АЭС, не сделано никаких исключений. Им также не даётся право на льготы по налогам.

    Положен ли налоговый вычет при покупке машины?

    Положен ли вычет при покупке машины за собственные средства

    Каждый гражданин, работающий и исправно выплачивающий налоги в России, при приобретении любого крупного имущества получает налоговый вычет. Например, при покупке квартиры, стоимость которой 1 миллион рублей, возможно возмещение 130 000 рублей.

    При покупке машины такая льгота не предусмотрена. Хотя покупка авто – это довольно дорогое удовольствие, много времени, средств уходит на оформление, ожидания в очередях.

    Налоговый вычет возможно получить в случае:

    • покупки квартиры, частного дома или доли в этой недвижимости;
    • постройки частного дома;
    • приобретения земельного участка в целях строительство дома;
    • погашения процентов по кредитам, взятым на постройку, покупку жилья или участка, предназначенного под жилищное строительство.

    То есть налоговая льгота относится только к недвижимому имуществу. Автомобиль к этой категории не относится. Поэтому, какой бы высокой не была цена машины, финансовой помощи от государства при её приобретении получить невозможно.

    Можно сделать вывод, что ни покупка автомобиля на собственные накопления, ни покупка в кредит, ни лизинг не дают возможность получить налоговую скидку.

    При приобретении автомобиля платить налог государству гражданин не обязан. Налоговый вычет предусматривается с суммы выплаченного налога. Раз нет налога, то нет и вычета.

    Вычет при продаже автомобиля

    Почему при продаже автомобиля положен налоговый вычет

    Продажа – это единственная сделка с автомобилем, при которой возможен налоговый вычет. Если продавец владеет машиной в течение 3-х лет (36 месяцев) до дня заключения договора, то он имеет право не платить налог, если – меньше, то владелец платит подоходный налог с учётом налогового вычета.

    В последнем случае продавец обязан заполнить и сдать в налоговые органы декларацию 3-НДФЛ, указав вырученную от сделки сумму. Уклонение от подачи декларации наказывается штрафом 1000 рублей.

    Если продана машина, бывшая в собственности более 3-х лет, то декларацию заполнять не нужно, так как не никакие налоги не предусмотрены.

    К декларации следует приложить:

    1. ПТС, в котором должно быть отмечено, что машина снята с учёта (можно копию).
    2. Договор с указанием стоимости автомобиля. Договор должен быть изначально сделан в двух экземплярах: один для продавца, другой – для покупателя.
    3. Платёжные документы: расписки, квитанции.

    Декларацию нужно подать до 30 апреля следующего за продажей машины года. В налоговой нужно взять квитанцию, чтобы оплатить полную сумму налога до 15 июля.

    Если владелец машины при продаже выручил больше денег, чем затратил на её покупку, то он обязан уплатить 13 % НДФЛ налога с этой разницы. Обязательно наличие документов, подтверждающих этот факт.

    При цене меньше 250 тысяч рублей стоимость машины налогом не облагается. Это правило действует, даже если владелец продал машину с прибылью, но цена машины составляет не более 250 000 рублей.

    Но декларацию обязательно надо сдать в любом случае, если машина в собственности менее 3-х лет. К ней надо приложить копию ПТС, договор купли-продажи, доказывающий, что машина стоит не больше 250 тысяч.

    Пример. Машина продана гражданином за 320 тысяч рублей. Бумаги на покупку машины не сохранились. Гражданин имеет право на получение налогового вычета на сумму 250 тысяч, а с 70 тысяч рублей — уплатить налог НДФЛ размером 13% (320 тысяч – 250 тысяч).

    Если есть документ, подтверждающий покупку, например, за 280 тысяч рублей, то гражданин уплатит 13 % с 40 тысяч (320 тыс. – 280 тыс.).

    При каких условиях можно получить вычет

    Условия получения вычета при продаже автомобиля

    Для того, чтобы получить вычет при продаже автомобиля, необходимо соблюдение следующих условий:

    • владелец машины является налогоплательщиком РФ;
    • имеется ПТС, доказывающий его право собственности;
    • сохранился документ, подтверждающий сделку, с указанием дохода.

    Если после приобретения автомобиля его владелец произвел некоторые изменения в автомобиле, которые привели к улучшению его характеристик, то можно включить это в список затрат на имущество. Для получения вычета потребуется документально доказать эти затраты (чеки, квитанции).

    Законодательно установленного списка таких изменений нет. Но к улучшению потребительских качеств можно отнести:

    • повышение комфортности: кондиционер, дорогая обивка, электрические подъёмники стёкол;
    • улучшение функциональности: багажники, крепления;
    • изменение внешнего вида: диски колёс, ксеноновые фары;
    • телевизор в салоне, навигатор.

    Размер таких затрат не может быть выше полученного от продажи дохода.

    Получить налоговый вычет от государства возможно только один раз в жизни. То есть, если гражданин уже получал вычет на жильё, то впоследствии возвратить НДФЛ на оплату обучения уже будет нельзя.

    Нормативная база

    Законами Российской Федерации определено, что каждый гражданин при приобретении имущества может получить 2 вида вычетов: имущественный и социальный.

    В Налоговом кодексе РФ перечислен целый ряд видов имущества, при покупке которых гражданину полагается налоговый вычет. Автомобиля в этом списке нет. Поэтому, сколько бы денег человек не потратил на приобретение машины, ждать скидки НДФЛ не стоит, потому что покупка транспортного средства не служит основанием для получения права оформить имущественный вычет.

    1. Статья 220 НК РФ предполагает получение права на налоговый вычет при совершении операций только с недвижимым имуществом. Транспорт к таковому не относится.
    2. Вопрос о налоговом вычете на транспортные средства не рассматривался на законодательном уровне.
    3. Стоимость автомобиля обычно составляет не больше 600 000 рублей. Лишь очень небольшая часть населения покупает авто стоимостью выше 1 миллиона рублей.
    4. Налоговый вычет положен только тому человеку, который регулярно выплачивает налоги государству.

    Не стоит считать, что налоговый вычет является составной частью средств, потраченных на приобретение какого-либо имущества и что после совершения покупки, оформления договора можно будет получить эти средства обратно. Налоговый вычет предполагает, что при соответствии определённым требованиям, налогом НДФЛ будет облагаться не вся сумма сделки, а только какая-то её часть.

    Социальные налоговые льготы рассматриваются в пункте 1 статьи 219 НК РФ. К ним относятся средства, выплаченные на благотворительность, лечение, обучение, страхование будущих пенсий граждан Российской Федерации.

    Понятно, что покупка и продажа автомобиля к этой категории отнесены быть не могут. Поэтому владельцы автомобиля, при продаже и покупке транспортного средства, не могут претендовать на социальные налоговые льготы.

    Какие выводы можно сделать

    Налоговые вычеты при сделках с автомобилем

    Изучив Налоговый Кодекс РФ, некоторые другие законы, можно сделать следующие выводы:

    1. Покупка автомобиля не даёт права получить налоговые вычеты.
    2. При приобретении транспорта в кредит никаких льгот также не предусмотрено.
    3. Налоговые льготы полагаются только при продаже автомобиля.

    При реализации транспортного средства не выплачиваются никакие налоги, если:

    • автомобиль был в собственности больше 3 лет;
    • владелец продаёт авто за меньшую сумму, чем покупал;
    • стоимость машины менее 120 тысяч рублей.

    Владелец обязан выплатить государству налог с дохода, если:

    • машина находилась в собственности менее 3 лет;
    • не сохранились документы о первоначальной стоимости авто;
    • сумма совершённой сделки больше 120 тысяч.

    Следует помнить один момент: гражданине должны сами требовать налоговый вычет. Потому что налоговая не предлагает вычет и не выплачивает, если люди сами не обращаются за ним. То есть, налоговая не обязана сама предлагать налоговые льготы, это происходит только по заявлению физического лица.

    Еще важный момент: получить вычет возможно в любое время, временных ограничений не предусмотрено.

    Отсутствие налоговых льгот при приобретении автомобиля является неприятным моментом для многочисленных автомобилистов. В условиях кризиса, при высокой стоимости бензина, даже небольшая сумма вычета могла бы стать ощутимым подспорьем для бюджета семьи.

    Кроме того, многих людей от покупки автомобиля часто останавливает нехватка даже небольшой суммы. Но видимо наши законодатели не считают автомобиль необходимым атрибутом жизни, а льготы на налог направили на жизненно важные, по их мнению, жильё, лечение, страхование пенсий, получение образования. Хотя автомобиль по стоимости очень часто сопоставим с квартирой или небольшим домом.

    Положен ли налоговый вычет при покупке автомобиля, вы узнаете из следующего материала:

    Мар 13, 2018Контент Менеджер Любой свой вопрос вы можете задать ниже

    Можно ли вернуть подоходный налог с кредита


    Каждый месяц гражданин страны отдаёт государству часть заработанных средств в виде НДФЛ – подоходного налога. Чем больше заработная плата человека – тем больше средств поступает в казну. Если такой официально трудоустроенный человек обращается в банк за потребительским кредитом, в ряде случаев он может рассчитывать на получение компенсации от государства (налогового вычета). Поговорим о том, как вернуть 13% от кредита и в каких случаях можно добиться возмещения этого вида налога.
    Сразу стоит отметить, что претендовать на возврат могут резиденты страны и исключительно официально трудоустроенные. Если с работника его работодатель не уплачивает в бюджет подоходный налог, гражданин лишается права на получение вычета. Возвращению из бюджета подлежат только средства, которые были в него зачислены ранее.

    Следующий важный момент – воспользоваться своим гражданским правом на получение возврата части уплаченного налога можно лишь на протяжении года, идущего следом за отчётным.

    Понесённые расходы заявителю в обязательном порядке требуется доказать документально. До 1 января года, следующего за отчётным, в налоговый орган налогоплательщику потребуется предоставить заполненную декларацию.

    По каким потребительским кредитам возможен возврат налога

    Если человек совершил следующие траты, он вправе рассчитывать на возврат 13% НДФЛ:

    • Была куплена жилая недвижимость. Не имеет значения, частный это дом или квартира. Подходит даже часть дома, в том числе, если недвижимость приобретается в ипотеку;
    • Он строил жилую недвижимость или производил её капитальные улучшения;
    • Оплатил своё образование, учёбу брата, сестры, детей и близких родственников;
    • Потратил деньги на лечение заболеваний или приобретение медицинских препаратов.

    Иностранцы, не имеющие гражданства РФ, тоже могут претендовать на возврат налога при условии, что они официально проживают и работают на территории России не меньше 138 дней на протяжении одного года. Общая величина возврата в рамках одного отчётного года не может быть больше суммы выплаченного за этот период налога.

    Пример. По ставке 13% с заработной платы работника было уплачено в ФНС 50 тысяч рублей, значит, за год вернуть можно меньше 50 тысяч рублей или сумму, равную этой величине. Больше получить нельзя. Чем больше заработная плата человека – тем большая сумма вычета ему положена.

    Как происходит возврат подоходного налога за жилищный кредит

    Человек, который покупает недвижимость (земельный участок под застройку, дом, квартиру в новостройке или на вторичном рынке) может получить вычет.

    Ключевое условие – стоимость покупки не должна быть больше 2 миллионов рублей. Величина вычета в этом случае равна 260 тысяч рублей максимум.

    Подоходный налог с кредита вернуть можно, если написать заявление в территориальном органе ФНС, а также предоставить налоговой такой пакет документов:

    1. Заполненную декларацию 3-НДФЛ за отчётный год, отражающую весь полученный гражданином доход;
    2. Справка о величине дохода по утверждённой форме 2-НДФЛ;
    3. Документы, доказывающие факт приобретения недвижимости (договор купли-продажи, акт приёма-передачи, прочие);
    4. Документы, доказывающие факт регистрации права собственности на купленный объект;
    5. Кредитный договор, справку, показывающую сумму уплаченных ежемесячных взносов и процентов по кредиту.

    Средства при одобрении заявки на налоговый вычет могут быть перечислены заявителю двумя путями: напрямую по реквизитам счета или же вычет можно получить через работодателя. Во втором случае с заработной платы человека не будет удерживаться НДФЛ до тех пор, пока он не получит положенную ему величину выплаты.

    Как вернуть налог с полученного на образование кредита

    Если семья получила кредит на обучение ребёнка, право на возврат 13% НДФЛ его родители имеют при выполнении таких условий:

    • Ребёнок обучается на дневной форме, тип заведения значения не имеет. Это может быть автомобильная школа, курсы, дошкольное заведение или ВУЗ;
    • Ребёнку на момент получения вычета исполнилось не больше 24 лет.

    Оформлять возврат налога в этом случае можно его родителям, для чего помимо заполненного заявления потребуется предоставить в налоговую службу такие документы:

    1. Паспорт ученика или его свидетельство о рождении, паспорт заявителя;
    2. Копию государственной лицензии учебного заведения;
    3. Документы (квитанции), доказывающие факт внесения оплаты на счёт учебного учреждения;
    4. Договор, который заключался с учебным заведением. В нём должен быть прописан срок обучения, форма, общая стоимость услуг;
    5. Справка по форме 2-НДФЛ, отражающая доходы заявителя.

    Стоит понимать, что сотрудники налоговой службы не обязаны возвращать НДФЛ каждому гражданину. Это право есть у человека, и чтобы им воспользоваться, необходимо проявить инициативу самостоятельно, собрав пакет документов и обратившись в территориальный орган ФНС.

    В случае с возвратом 13% от кредита, полученного на обучение ребёнка, тоже действует правило – получить вычет могут только официально работающие граждане с «белой зарплатой».

    Вернуть средства за кредит на строительство дома

    На практике возможность оформить вычет в размере 13% есть только у тех граждан, кто получал займ исключительно для строительства жилого объекта. Т.е. гаражи, сараи, подсобные помещения или объекты коммерческой недвижимости – за все это компенсацию от налоговой получить не удастся.
    Перечень целей, для которых допускается вычет:

    • Приобретение земельного участка для строительства;
    • Приобретение строительных материалов для работы;
    • Найм подрядчиков при условии наличия официально заключённого с бригадой договора.
    • Перепланировка помещения, установка сантехнического оборудования и косметический ремонт даже в случае получения для этих целей кредита не подразумевает возможности получения вычета 13% НДФЛ.

    Чтобы получить вычет по такому потребительскому кредиту, тоже потребуется сбор и подготовка документации:

    1. Декларация 3-НДФЛ, заполненная по всем правилам, а также справка по форме 2-НДФЛ о доходах заявителя за отчётный период;
    2. Документы, доказывающие право собственности на землю под застройку или на жилье;
    3. Копии документов, фиксирующих расходы (договор на услуги с подрядчиком, чеки на покупку стройматериалов);
    4. Договор с банком, если в нем прописано целевое назначение средств;
    5. Справка о сумме уплаченных на момент обращения процентов.

    Максимальная сумма, с которой можно получить 13% – 2 миллиона рублей.

    Причины отказа в выплате возмещения

    Операция проводится по определённому алгоритму и отличается рядом особенностей, при несоблюдении которых претендент на компенсацию может столкнуться с проблемами.
    Первая – в налоговой отказывают выдавать вычет без объяснения причин. Чтобы разобраться, следует подавать исковое заявление, в котором указать все нюансы дела. Не лишним будет проконсультироваться с опытным юристом. Перед подачей заявления в налоговый орган не лишним будет самостоятельно просчитать положенную сумму налогового вычета. Делается это просто: необходимо соотнести полученные заёмные денежные средства и погашенные по кредитному договору проценты, затем определить, сколько налога было уплачено за вас работодателем за целый год. Это позволит понять, законно ли налогоплательщику начислили компенсацию.
    Гарантированный отказ в выплате 13% НДФЛ заёмщик услышит, взяв кредит на:

    1. Бытовую технику и электронику;
    2. Автомобиль;
    3. Поездку на отдых;
    4. Приобретение мебели;
    5. Необязательные медицинские процедуры типа пластических операций.

    Также отказ услышат те граждане, которые работают неофициально, получают доход в виде социальных выплат (пособий по инвалидности, пенсий, пр.) или есть подозрение, что человек получил прибыль нечестным путём. Забрать 13% подоходного налога с взятого кредита можно, только если иметь доказательства, что займ был целевым и что все описанные в законе условия были соблюдены.

    Прочтите также: Стандартный налоговый вычет на ребенка: заявление, сумма, размер

    >
    Можно ли вернуть 13 процентов с потребительского кредита

    Понятие налогового вычета и по каким кредитам его можно вернуть

    Официальный налог на доходы граждан (физических лиц) в РФ установлен как 13% от общего дохода. К последнему относится заработная плата, прибыль от сдачи объектов недвижимости в аренду, дивиденды от акций и другие виды заработка населения. Этот процент официально трудящиеся и получающие доходы граждане отчисляют налоговым органам. Однако выплаты, перечисляемые по ставке 13% можно вернуть, если были совершены следующие траты:

    • Приобретение жилой недвижимости (квартиры, частного дома, доли в объектах недвижимости);
    • Строительство жилой недвижимости;
    • Получение образования, включая оплату учебы детей и близких родственников;
    • Медицинские препараты и лечение заболеваний, включая стоматологические услуги.

    Распространяется такая возможность не только на покупки за собственный счет, но и на получение целевого потребительского займа.

    Получить возврат по налогам могут только официальные налоговые резиденты. К ним относятся граждане РФ и иностранцы, проживающие и трудящиеся официально на территории страны не менее 138 дней в течение года. Иными словами, все лица, выплачивающие в бюджет страны налог по ставке 13%.

    С другой стороны, граждане, имеющие статус индивидуального предпринимателя и работающие по ЕНВД или УСН, не имеют права получить возврат денег по этой категории дохода. Например, ваш доход складывается из официальной заработной платы на основной работе и прибыли от предпринимательской деятельности с налогообложением по УСН. Получить компенсацию на целевой потребительский кредит вы сможете только по сумме заработной платы.

    Сумма возврата средств за отчетный год не может превышать выплаченных в течение года налогов. Например, если за год с вас удержали налогов по ставке 13% на сумму 50000 рублей, за этот период вы сможете вернуть только сумму равную или меньше чем 50000 рублей.

    Как вернуть 13% при ипотечном кредитовании

    Возврат 13% по ипотеке

    Банки выделяют ипотеку в отдельную категорию услуг, но она также является потребительским кредитом. Возврат средств по такому договору осуществляется на следующих условиях:

    • Объект недвижимости обязательно должен быть оформлен только на заемщика, просящего возврат налогов и в договоре с банком непременно должно быть указано, что назначением средств является покупка жилья.
    • Вернуть деньги по ипотеке возможно лишь на потраченную сумму до 2 млн рублей, а значит получить вы сможете не более 260000 рублей. Например, квартира стоит 4,5 млн рублей, в год вы выплатили налогов на 130 000 рублей. Вы сможете получать в течение 2 лет по 130 000 рублей, выбрав нужную сумму.
    • Компенсация распространяется только на тело кредита и не выносится на проценты. Пример: стоимость квартиры 1,5 млн рублей, а проценты по договору — 500000 рублей. Получить деньги вы сможете исключительно по сумме 1,5 млн рублей.
    • Оставшуюся сумму для получения вычета налогов можно вернуть по другому договору. Например, по первой квартире получили возврат налогов на сумму 1,5 млн рублей (195000 рублей). По второй квартире вы можете дополнительно вернуть 65000 рублей.
    • Если в договоре ипотеки участвует несколько созаемщиков, каждый имеет право потребовать налоговый вычет по собственной доле недвижимости. Например, дом стоимостью 5 млн рублей оформлен на двух созаемщиков. Каждый может вернуть по 260000 рублей на свои 2 млн рублей из 2,5 млн рублей своей доли.
    • Смена прав владения объектом недвижимости не лишает права вернуть средства. Пример: если вами был погашен кредит на покупку жилья, и впоследствии вы оформили дарственную на квартиру, вы имеете право продолжать получать компенсацию до полного исчерпания доступной суммы.

    Документы, необходимые чтобы вернуть подоходный налог с кредита:

    • копии паспорта и ИНН;
    • заявление заемщика на возврат средств из налогового вычета;
    • декларация 3-НДФЛ;
    • справка по зарплате 2-НДФЛ;
    • договор купли-продажи (для эксплуатируемых объектов);
    • акт приема-передачи (для строящегося жилья);
    • свидетельство регистрации права собственности;
    • договор с банком, в котором обязательно указана цель кредита;
    • квитанции о внесении платежей по ипотеке и справка о выплаченных вами процентах.

    Читайте также: Как вернуть страховку по потребительскому кредиту.

    Как вернуть деньги по кредиту на строительство

    Возврат 13% по кредиту на строительство

    На практике возврат 13 процентов суммы по кредиту на строительство допускается только для жилых объектов. Это не могут быть гаражи, сараи, подсобные помещения, производственные и коммерческие объекты. При этом в цели, позволяющие получить возврат может входить:

    • покупка земли под возведение дома;
    • покупка незавершенного строительства;
    • приобретение необходимых строительных материалов;
    • найм рабочих строителей;
    • составление проектной документации и подключение к системам коммуникаций.

    Не компенсируется перепланировка, надстройка, установка сантехники и отопительного оборудования в готовом доме или квартире.

    Для получения налогового вычета по потребительскому кредиту предоставляются следующие документы:

    • декларация 3-НДФЛ (может быть оформлена налоговой) и справка 2-НДФЛ;
    • документы, удостоверяющие право собственности жилья или земли под застройку;
    • копии бумаг, подтверждающих ваши расходы — договор на услуги организаций, чеки на покупку материалов;
    • заявление на возврат денег из налогового вычета;
    • копии паспорта и ИНН;
    • договор кредитования (в котором указано целевое назначение средств) и справка об уплате процентов.

    Максимальный размер налогового вычета также рассчитывается от суммы не более 2 млн рублей.

    Возврат налогов по кредиту на образование

    Возврат 13% по кредиту на обучение

    По закону вернуть 13 процентов за кредит на получение образования можно в таких случаях:

    • Договор может быть оформлен родителями (братьями и сестрами) на обучение ребенка (брата или сестры);
    • Учащийся может сам быть заемщиком по кредиту и получателем возврата, если он имеет доход, по которому уплачивается налог 13%.
    • Возраст учащегося не должен превышать 24 лет;
    • Обязательным условием для компенсации родителям являются учеба ребенка на дневном отделении;
    • При самостоятельной оплате учебы учащимся форма обучения не имеет значения;
    • Наличие соответствующей аккредитации учебного заведения.

    Максимальный размер суммы возврата из налогового вычета по потребительскому кредиту на образование составляет до 50000 в год на обучение ребенка (брата или сестры) и до 120000 на собственное обучение.

    Документы, предоставляемые в налоговую службу в этом случае, включают в себя:

    • паспорт заемщика и документы, подтверждающие личность учащегося (для несовершеннолетних — свидетельство о рождении, старше 14 лет — паспорт);
    • заверенная копия лицензии учебного заведения, которая подтверждает соответствующую аккредитацию и право осуществлять деятельность в сфере образования;
    • квитанции по оплате за обучение;
    • договор на обучение по контрактной форме;
    • ИНН, действительная справка о доходах 2-НДФЛ или декларация 3-НДФЛ плательщика кредита;
    • заявление получателя на возврат налогов;
    • официальный кредитный договор с банком.

    Как вернуть 13 процентов за потребительский кредит на лечение

    Возврат 13% по кредиту на лечение

    Получить выплату по налоговому вычету можно для кредитов, взятых на собственное лечение, покупку дорогостоящих медикаментов, лечение близких родственников (ваши дети, родители, а также родные братья и сестры). Медицинское заведение должно иметь лицензию на предоставление услуг. В договоре с банком кредитором должно быть обязательно указано, что средства предназначены для лечения значимых заболеваний и проблем, влияющих на жизнедеятельность.

    Документы для получения компенсации:

    • копия паспорта, ИНН заемщика;
    • если кредит получен на лечение родственника, документы, удостоверяющие личность больного;
    • справка о доходах по соответствующей форме налогообложения;
    • копия лицензии медучреждения;
    • договор о получении услуг медучреждения с указанием их стоимости;
    • чеки на покупку дорогостоящих лекарств или квитанции об оплате услуг лечения;
    • заявление на возврат денежных средств;
    • кредитный договор с вашим банком.

    Размер суммы возврата налогов по потребительскому кредиту на лечение включает все расходы на услуги и медицинские препараты.

    Процедура оформления возврата НДФЛ

    Собранный пакет документов можно передать в налоговую службу или вашему работодателю. В первом случае к заявлению нужно приложить реквизиты вашего активного банковского счета, на которые будут произведены выплаты. Второй вариант предполагает, что ваш работодатель в последующий период не будет удерживать из заработной платы полагающуюся вам сумму. Этот вариант позволяет получать возврат по мере выплаты заработной платы, без ожидания истечения очередного отчетного периода.

    В налоговых органах представленные документы проверяются и рассматриваются 3 месяца с момента подачи вашего заявления. После положительного решения о возврате средств, они зачисляются на указанный банковский счет или на расчетную книжку (устанавливается вашей налоговой службой) через месяц.

    При подаче документов работодателю для компенсации за счет будущих периодов, необходимо для начала согласовать эту возможность с налоговыми органами и получить у них соответствующее разрешение. Вернуть выплаченные деньги можно только за 3 года, предшествующих подаче заявления. Получить назад 13% НДФЛ возможно только один раз.

    Добавить комментарий