Все создаваемые в Российской Федерации кредитные организации, как юридические лица, подлежат обязательной государственной регистрации. Государственная регистрация банков осуществляется в таком же порядке, как и всех прочих юридических лиц, органами Федеральной налоговой службы (ФНС). Для того чтобы получить право заниматься банковской деятельностью, банк должен получить лицензию на осуществление банковских операций.

Государственная регистрация кредитных организаций и лицензирование их деятельности — важнейшая составная часть системы банковского регулирования во всех рыночных странах. Посредством регистрации и лицензирования регулируется допуск различных организаций к операциям на финансовом рынке. Особенно жесткие требования предъявляются к тем организациям, которые выходят на кредитный рынок, т.е. к банкам. Практически во всех странах требуется особая регистрация создаваемого банка и получение разрешения на его открытие(лицензии).

Цель регистрации и лицензирования — не допустить на рынок финансово неустойчивые, подверженные высоким рискам организации с сомнительной репутацией учредителей. В ходе регистрации и лицензирования подтверждается:

во-первых, правомочность учредителей банка на его создание (правомочность «выхода на рынок»);

во-вторых, наличие у учредителей достаточных капиталов для обеспечения устойчивой работы банка;

в-третьих, квалификация и деловая репутация руководителей будущего банка.

В Российской Федерации требования к учредителям кредитной организации и ее руководящим работникам установлены федеральным законом «О банках и банковской деятельности».

Учредителями кредитной организации может выступать широкий круг физических и юридических лиц, участие которых в кредитной организации не запрещено действующим законодательством. Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его регистрации (т.е. полностью или частично изымать свою долю из уставного капитала банка). Юридическое лицо не может являться учредителем при наличии задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации и местным бюджетом, независимо от имеющейся отсрочки по ее уплате. Юридическое лицо — учредитель должно иметь устойчивое финансовое положение, обладать достаточными средствами для внесения в уставный капитал кредитной организации, действовать в течение трех лет, выполнять обязательства перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации и местным бюджетом за последние три года.

С целью обеспечения надлежащего уровня управления кредитной организацией и снижения на этой основе рисков ее деятельности закон устанавливает квалификационные требования к кандидатам на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера создаваемых кредитных организаций в отношении образования, опыта работы в банковской системе, деловой репутации и др.

В Российской Федерации решение о регистрации кредитных организаций принимает Банк России, он же выдает лицензии на осуществление банковских операций. Общий порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности определен Законом «О банках и банковской деятельности». Детально процедура регистрации кредитных организаций регламентирована Инструкцией ЦБ РФ от 14.01.04. N 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

Процедура регистрации кредитной организации включает следующие основные этапы.

1. Учредители кредитной организации до подписания учредительного договора (договора о создании) направляют в Банк России запрос о предварительном согласовании предполагаемых полного официального и сокращенного наименований кредитной организации. Банк России в течение трех рабочих дней после получения запроса направляет в адрес учредителей кредитной организации телеграмму, подтверждающую предварительное согласование предполагаемых наименований.

2. Учредители направляют в территориальное учреждение Банка России по ее предполагаемому местонахождению весь необходимый пакет документов.

3. Территориальное учреждение Банка России рассматривает представленные документы и принимает соответствующее решение в срок, не превышающий четырех месяцев с даты их поступления. При наличии замечаний по представленным документам они возвращаются учредителям с письменным заключением. При отсутствии замечаний территориальное учреждение направляет в Банк России положительное заключение с приложением подлинных документов, представленных учредителями кредитной организации.

4. Банк России рассматривает полученные документы и принимает решение о возможности государственной регистрации кредитной организации в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления в территориальное учреждение всех необходимых для этого документов. При принятии положительного решения о государственной регистрации кредитной организации происходит подписание свидетельства о государственной регистрации кредитной организации. Банк России вправе отказать в государственной регистрации кредитной организации по основаниям, указанным в статье 16 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Решение об отказе в государственной регистрации должно быть мотивировано и сообщено учредителям кредитной организации в письменной форме.

5. Территориальное учреждение Банка России, получив свидетельство о регистрации кредитной организации и зарегистрированные учредительные документы:

• направляет учредителям уведомление о государственной регистрации кредитной организации с указанием реквизитов открываемого ей корреспондентского счета;

• вносит сведения о регистрации новой кредитной организации в реестр кредитных организаций, расположенных на подведомственной ему территории;

• выдает 1 экземпляр свидетельства о государственной регистрации кредитной организации и по 1 экземпляру ее учредительных документов председателю совета директоров или другому уполномоченному лицу кредитной организации.

Учредители кредитной организации должны оплатить 100 процентов ее уставного капитала, указанного в уставе, в течение одного месяца после получения уведомления о государственной регистрации кредитной организации. Территориальное учреждение Банка России проверяет правомерность оплаты уставного капитала, подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100 процентов уставного капитала является основанием для выдачи кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

Банковская лицензия является основанием для проведения кредитной организацией, зарегистрированной в качестве юридического лица, банковской деятельности. В лицензии указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться. Лицензия выдается без ограничения сроков ее действия. Для получения лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация должна располагать уставным капиталом в размере, установленном Банком России, оборудованием, необходимым для осуществления банковских операций, а также выполнять квалификационные требования, предъявляемые к специалистам в соответствии с нормативными актами Банка России.

В настоящее время в Российской Федерации вновь созданному банку могут быть выданы три вида лицензий на осуществление банковских операций:

— лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

— лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). При наличии данной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;

— лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Данная лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией второго вида.

С целью расширения своей деятельности банк может получить дополнительные лицензии. Для их получения он должен быть в течение последних 6 месяцев финансово устойчивым; выполнять установленные Банком России требования к размеру капитала; выполнять обязательные резервные требования Банка России; не иметь задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации, местным бюджетом и государственными внебюджетными фондами; иметь соответствующую организационную структуру, включающую службу внутреннего контроля; выполнять квалификационные требования Банка России к сотрудникам банка; соблюдать технические требования, включая требования к оборудованию, необходимому для осуществления банковских операций.

Действующему банку для расширения деятельности могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:

— лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

— лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Эта лицензия может быть выдана банку при наличии или одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;

— лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;

— лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте. Эта лицензия может быть выдана банку при наличии лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте или одновременно с ней;

— генеральная лицензия, которая может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте. Наличие лицензии на осуществление банковских операций с драгоценными металлами не является обязательным условием для получения Генеральной лицензии.

Банк, имеющий Генеральную лицензию, имеет право в установленном порядке создавать филиалы за границей Российской Федерации и (или) приобретать доли (акции) в уставном капитале кредитных организаций — нерезидентов. При рассмотрении вопроса о выдаче банку Генеральной лицензии в нем проводится комплексная инспекционная проверка или принимаются во внимание результаты инспекционной проверки, если она была завершена не ранее чем за три месяца до представления ходатайства о выдаче данной лицензии в территориальное учреждение Банка России. Генеральная лицензия и лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц могут быть выданы банку, с даты государственной регистрации которого прошло не менее двух лет. При этом выдаче лицензии на право привлечения во вклады денежных средств физических лиц предшествует принятие банка в систему страхования вкладов физических лиц в соответствии с условиями, предусмотренными Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23.12. 2003 года.

Основным нормативным документом, регламентирующим процедуру создания кредитных организаций в России, является инструкция ЦБ РФ № 109-И от 14.01.2004 г. «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

В качестве учредителей коммерческого банка могут выступать юридические и физические лица, участие которых в кредитной органи­зации не запрещено действующим законодательством. Зарубежные граждане, фирмы и банки также могут войти в состав учредителей коммерческого банка.

Процедура создания коммерческого банка включает в себя следу­ющие этапы:

1) принятие решения о создании коммерческого банка и подго­товка учредительных документов;

2) подготовка документов для регистрации коммерческого банка и получения лицензии на совершение банковских операций;

3) регистрация коммерческого банка в Банке России;

4) оплата уставного капитала;

5) получение лицензии на совершение банковских операций.

I этап

Первым «юридическим» шагом в создании банка является подписа­ние инициаторами учредительного договора. В учредительном договоре отражаются:

— сведения об учредителях;

— организационно-правовая форма банка;

— предполагаемый размер уставного капитала;

— доля учредителей в уставном капитале;

— ответственность сторон за выполнение принятых по этому до­говору обязательств;

— наименование банка и его местонахождения;

— другие вопросы, регламентирующие отношения между учредите­лями.

Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его государственной регистрации.

При формировании уставного фонда банка не только за счет де­нежных средств, но и имущества учредителей, к учредительному дого­вору прилагается перечень имущества учредителей передаваемого на баланс банка.

По инициативе учредителей создается оргкомитет (группа), которому поручается проведение всех видов работ, связанных с регистрацией банка. Оргкомитет готовит проект учредительных документов для соз­дания банка, организует проведение учредительного собрания, под­писку на паи или акции и проводит другую необходимую работу по созданию банка.

Окончательное решение о создании банка принимается на учреди­тельном собрании. На учредительном собрании утверждаются подготов­ленные оргкомитетом учредительные документы, избираются Совет бан­ка, ревизионная комиссия и правление банка. Собрание признается состоявшимся лишь при присутствии всех учредителей. Избрание Сове­та банка осуществляется простым большинством, а для утверждения устава необходимо набрать не менее 3/4 голосов. Решения собрания оформляются протоколом.

II этап

Для государственной регистрации кредитной организации и выда­чи лицензии на осуществление банковских операций ее учредители не позднее, чем через месяц после подписания учредительного договора общества с ограниченной ответственностью или договора о создании акционерного общества представляют в территориальное учреждение Банка России по месту предполагаемого нахождения кредитной органи­зации следующие подлинные документы в 2-х экземплярах (устав кредитной организации представляется в 4-х экземплярах):

1) заявлениео государственной регистрации кредитной орга­низации, а также ходатайство о государственной регистрации кредитной организации и получение лицензии на осуществление банковских операций на имя руководителя Банка России, включающее экономическое обоснование создания кредитной организа­ции и обоснование технической возможности и квалификационной го­товности кредитной организации совершать банковские операции, ин­формацию об учредителях кредитной организации, сфере их деятель­ности, финансовом состоянии, перспективах их развития, цель созда­ния кредитной организации, приоритетные направления ее деятельнос­ти, предполагаемая клиентура, ресурсы, которые будут привлекаться для развития кредитной организации, планируемое управление дея­тельностью кредитной организации (в том числе создание службы внутреннего контроля).

Учредители также представляют документы, подтверждающие право собственности одного из них на здание (помещение), в котором будет располагаться кредитная организация, или обязательство арендодате­ля о предоставлении здания (помещения) в аренду в случае регистра­ции кредитной организации.

При приобретении более 5% долей (акций) кредитной организации в результате одной или нескольких сделок одним юриди­ческим или физическим лицом, либо группой юридических и (или) фи­зических лиц учредители кредитной организации уведомляют об этом Банк России путем приложения к ходатайству о государственной ре­гистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций сведений об имущественных отношениях участни­ков.

В случае приобретения учредителями более 20% долей (акций) кредитной организации с ходатайством о регистрации предс­тавляется ходатайство о согласовании приобретения более 20% долей (акций) с приложением документов.

К ходатайству о регистрации также прилагаются расчетный ба­ланс и план доходов, расходов и прибыли кредитной организации на первые три года деятельности отдельно на каждый год.

Ходатайство подписывается председателем совета кредитной организации или другим лицом, уполномоченным собранием учредителей;

2) учредительный договор должен быть подписан всеми учредите­лями кредитной организации. При этом указываются место нахождения (почтовый адрес) и банковские реквизиты.

Подпись учредителя — юридического лица должна быть заверена его печатью. Паспортные данные учредителя — физического лица и наличие полномочий на подписание учредительного договора от имени юриди­ческого лица сверяются работником соответствующего подразделения территориального учреждения Центрального банка Российской Федера­ции по месту предполагаемого нахождения кредитной организации, о чем делается соответствующая запись в учредительном договоре;

3) устав кредитной организации, который должен содержать:

— фирменное (полное официальное) наименование с указанием на организационно-правовую форму (сокращение — для использования в платежных документах).

Фирменное наименование включает слово «банк» или слова «не­банковская кредитная организация».

Полное и сокращенное наименования должны быть отражены на ти­тульном листе устава и в печати банка;

— место нахождения (почтовый адрес) органов управления кре­дитной организации и ее обособленных подразделений;

— перечень банковских операций и сделок, которые предполагает осуществлять кредитная организация в соответствии со статьей 5 Фе­дерального закона «О банках и банковской деятельности»;

— сведения о размере уставного капитала, размере резервного фонда (в процентах к уставному капиталу) и размере ежегодных отчислений для его формирования;

— сведения о системе органов управления и кредитной организации;

— положение, касающееся обеспечения учета и сохранности доку­ментов, а также современной передачи их на государственное хранение в установленном порядке при реорганизации или лик­видации кредитной организации;

— порядок ликвидации и реорганизации кредитной организации;

— иные положения, не противоречащие действующему законода­тельству;

4) бизнес-планкредитной организации;

5) протокол общего собрания учредителей, содержащий решения о создании кредитной организации, утверждении ее наименования, ут­верждении кандидатур для назначения на должности руководителей ис­полнительных органов и главного бухгалтера, утверждении бизнес-плана, утверждении денежной оценки вкладов учредителей в уставный капитал кредитной организации в виде имущества в денежной форме;

6) документы, подтверждающие уплату госу­дарственной пошлины (2000 руб.) за регистрацию кредитной организации. Оплата государственной пошлины производится со счета (счетов) по основной деятельности учредителя (учредителей). Оплата государственной пош­лины за регистрацию кредитной организации физическими и юридичес­кими лицами, не являющимися ее учредителями, не допускается. За регистрацию кредитных организаций взимается лицензионный сбор в размере 0,1% от объявленного уставного капитала кредитной организации (сбор вносится по месту нахождения кредитной организации и зачис­ляется в доход федерального бюджета);

7) нотариально удостоверенные копии свидетельств о государс­твенной регистрации учредителей — юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности с приложением балансов и отчетов о прибыли и убытках за три последние года дея­тельности, а также подтверждения налоговыми органами выполнения учредителями-юридичес­кими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за три пос­ледних года;

8) анкеты кандидатов на должности руководителей кредитной организации, главного бухгалтера кредитной организации и его заместителей, заполняемые ими и содержащие сведения о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования (с предс­тавлением копий диплома или заменяющего его документа) и опыта ру­ководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образования — опыта руководс­тва таким подразделением не менее двух лет; а также сведения о на­личии (отсутствии) судимости.

Кандидатуры, предлагаемые на должности руководителей исполни­тельного органа кредитной организации — председатель правления (директор, генеральный директор) и его заместители, а также на должность главного бухгалтера, должны соответствовать квалификаци­онным требованиям, установленным Федеральным законом «О банках и банковской деятельности».

Не допускается назначение на должности руководителей исполни­тельных органов кредитной организации лиц, предыдущая деятельность которых привела к нарушениям законодательства, иных нормативных актов, предписаний Банка России, неудовлетворительному финансовому состоянию кредитной организации;

9) иные документы.

Все документы, содержащие более одного листа, должны быть прошиты и скреплены печатью.

Территориальные учреждения Банка России выдают учредителям кредитной организации письменные подтверждения получения от них документов.

При наличии замечаний по представленным для регистрации кре­дитной организации документам территориальное учреждение Банка России возвращает учредителям все документы с письменным заключе­нием.

III этап

При отсутствии замечаний по представленным документам Глав­ное управление ЦБ РФ направляет их вместе со своим заключением в Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России.

Заключение должно содержать полную информацию, на основании которой территориальное учреждение Банка России сделало вывод о возможности регистрации кредитной организации и предоставлении ей лицензии на осуществление банковских операций.

К заключению территориального учреждения, направляемому в Банк России, прилагаются следующие документы, представленные уч­редителями кредитной организации:

— ходатайство о государственной регистрации кредитной органи­зации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций с расчетным балансом и планом доходов, расходов и прибыли кредитной организации на первые три года деятельности;

— учредительный договор общества с ограниченной ответствен­ностью;

— устав кредитной организации (в 3 экземплярах), согласован­ный территориальным учреждением Банка России;

— протокол общего собрания учредителей;

— список учредителей кредитной организации;

— анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов кредитной организации и главного бухгалтера.

Банк России рассматривает полученные документы и принимает решение о возможности регистрации кредитной организации.

Регистрация или отказ в ней должен быть произведены в срок, не превышающий трех месяцев с момента получения территориальным уч­реждением Банка России документов от учредителей банка.

Процедура регистрации банка состоит в регистрации устава бан­ка и записи сведений о банке в реестр банков (в книгу регистраций) с выпиской свидетельства о регистрации кредитной организации и ее устава.

Банк России в течение рабочего дня, следующего за подписани­ем свидетельства о государственной регистрации:

— на титульном листе устава кредитной организации ставит штамп с указанием даты государственной регистрации кредитной орга­низации;

— направляет в территориальное учреждение по месту нахождения кредитной организации по 2 экземпляра свидетельства о регистрации кредитной организации и ее устава.

Территориальное учреждение Банка России:

— направляет учредителям уведомление о регистрации кредитной организации с указанием реквизитов корреспондентского счета с тре­бованием оплаты 100% уставного капитала в месячный срок;

— ведет реестр выданных свидетельств о регистрации кредитных организаций, расположенных на подведомственной ему территории, в котором указываются наименование кредитной организации, дата ее государственной регистрации, регистрационный номер, дата выдачи свидетельства о регистрации кредитной организации;

— выдает один экземпляр свидетельства кредитной организации и ее устава председателю совета или другому уполномоченному лицу под расписку.

Кредитные организации приобретают статус юридического лица с момента их государственной регистрации.

Кредитная организация имеет круглую печать со своим фирменным наименованием и указанием характера деятельности посредством ис­пользования слова «банк» или «небанковская кредитная организация», а также места ее нахождения.

Сообщение о государственной регистрации кредитной организации публикуется в «Вестнике Банка России».

После этого нотариально заверенная копия зарегистрированного устава коммерческого банка в десятидневный срок (после регистра­ции) подлежит представлению этим банком в налоговую инспекцию. По­мимо этого банк обязан пройти регистрацию в местном органе Пенси­онного фонда и в Главном вычислительном центре Центрального банка для включения его в систему расчетов.

Банк России вправе отказать в государственной регистрации и выдаче лицензии на проведение банковских операций по следующим ос­нованиям:

— в состав учредителей банка включены юридические или физи­ческие лица, которым запрещено формировать уставный капитал банка;

— размер уставного капитала не отвечает установленным требо­ваниям Банка России;

— неоплата в срок взносов в уставный капитал;

— оплата взноса в уставный капитал произведена одним из учре­дителей за счет привлеченных, а не собственных средств;

— учредительные документы не соответствуют действующему зако­нодательству;

— финансовое положение учредителей (по заключению аудиторской организации) признано неудовлетворительным;

— кандидатуры руководителей исполнительного органа коммерчес­кого банка не отвечают уставным требованиям.

В случаях отказа в регистрации учредители извещают об этом письменно в течение недели после принятия данного решения. При этом средства с временного расчетного счета возвращаются учредите­лям (за исключением госпошлины за регистрацию).

IV этап

В течение одного месяца после регистрации кредитной организа­ции ее учредители должны оплатить 100% уставного капитала.

Для подтверждения фактической оплаты уставного капитала кре­дитная организация представляет в территориальное учреждение Банка России документы, на основании которых территориальное уч­реждение может удостовериться в правомерности оплаты: балансы, платежные поручения, акты приема-передачи имущества учредителя на баланс кредитной организации, свидетельст­во о праве собственности кредитной организации на здание (помеще­ние), переданное учредителем в качестве оплаты доли в уставном ка­питале кредитной организации.

В срок, не превышающий 1 месяц, кредитная организация, соз­данная в форме акционерного общества, направляет в Банк России до­кументы для регистрации отчета об итогах первого выпуска акций в соответствии с Инструкцией ЦБ РФ № 102-И «О пра­вилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организаци­ями на территории РФ» от 22.07.2002 г.

На основании полученных от кредитной организации документов подразделение территориального учреждения Банка России, осущест­вляющее лицензирование банковской деятельности, в срок, не превы­шающий десяти дней, проверяет правомерность оплаты уставного капи­тала и направляет заключение в подразделение, осуществляющее регистрацию выпусков акций.

По кредитным организациям, созданным в форме обществ с огра­ниченной ответственностью, подразделение территориального учрежде­ния Банка России, осуществляющее лицензирование банковской дея­тельности, направляет в Банк России заключение о правомерности оп­латы уставного капитала после соответствующей проверки.

Документы кредитной организации, подтверждающие оплату 100% уставного капитала, хранятся в территориальном учрежде­нии Банка России по месту нахождения кредитной организации.

V этап

Подтверждение своевременной оплаты 100% уставного капитала является основанием для выдачи кредитной организации ли­цензии на осуществление банковских операций.

Кредитные организации могут осуществлять банковские операции на основании лицензии, выданной Центральным банком Российской Фе­дерации.

Вновь созданной кредитной организации могут быть выданы сле­дующие виды лицензий:

1) лицензия на осуществление банковских операций со средства­ми в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

2) лицензия на осуществление банковских операций со средства­ми в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). При наличии этой лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;

3) лицензия на привлечение денежных средств во вклады и размещение драгоценных металлов.

При расширении деятельности кредитной организации могут выдаваться лицензии, дающие право на осуществление большего объема операций, а также Генеральная лицензия.

После получения заключения территориального учреждения Банка России о правомерности оплаты 100% уставного капитала Банк России в течение 3 рабочих дней принимает решение о выдаче лицензии и направляет территориальному учреждению два экземпляра подписанной лицензии на осуществление кредитной организацией бан­ковских операций.

Основные документы, регламентирующие порядок создания, регистрации и ликвидации КБ:

• — Инструкция №75 ЦБ РФ «О порядке применения федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности» от 23.07.98;
• — Федеральный закон «О банках и банковской деятельности с изменениями и дополнениями» от 08.07.99.

Процедура создания банка обычно включает в 3 этапа:

• 1) принятие решения об учреждении банка;
• 2) оформление и предоставление пакета документов в ЦБ РФ для регистрации банка;
• 3) регистрацию банку и выдачу лицензии.
• 1-й этап. Принятие решения об учреждении банка. Это решение принимается созданием учредителей создаваемого банка, о чем составляется специальный протокол собрания учредителей о создании банка. На этом собрании, как правило, утверждается Устав банка; размер УК; размеры взносов учредителей и доли распределения прибыли между ними; выбираются Совет директоров учреждаемого банка и председатель банка, которые после собрания учредителей готовят необходимые документы для их предоставления их в Главное территориальное управление ЦБ РФ для получения лицензии на право проведения банковской деятельности.
• 2-й этап. Оформление и предоставление документов для регистрации банка и выдачи ему лицензии.

Для государственной регистрации кредитной организации и выдачи лицензии на осуществление банковских операций ее учредители, не позднее чем через месяц после подписания учредительного договора о создании банка, предоставляют в территориальное учреждение Банка России по месту предполагаемого нахождения кредитной организации следующие подлинные документы в двух экземплярах (устав в четырех экземплярах).

• 1. Ходатайство о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций, подписанное председателем Совета кредитной организации или другим лицом, уполномоченным собранием акционеров, включающее:
  • — экономическое обоснование создания кредитной организации;
  • — расчетный баланс и план доходов, расходов и прибыли кредитной организации на первые три года деятельности отдельно на каждый год;
  • — обоснование технической возможности и квалификационной готовности кредитной организации совершать банковские операции;
  • — информацию об учредителях кредитной организации (сфере их деятельности; финансовом состоянии; перспективах их развития);
  • — цель создания кредитной организации;
  • — приоритетные направления ее деятельности;
  • — предполагаемая клиентура;
  • — ресурсы, которые будут привлекаться для развития кредитных организации;
  • — планируемое управление деятельностью кредитной организации;
  • — документы, подтверждающие право собственности одного и;

них на здание (помещение), в котором будет располагаться кредитная организация или обязательство арендодателя о предоставлении здания (помещения) в аренду.

В случае приобретения в результате одной или нескольких сделок одним физическим или юридическим лицом, либо группой юридических или физических лиц, связанных между собой соглашением более 5% долей (акций) кредитной организации, учредители ее уведомляют Банк России путем приложения к ходатайству сведений об имущественных отношениях участников.

В случае приобретения учредителями более 20% долей (акций) кредитной организации к ходатайству о регистрации предоставляется ходатайство, о согласовании приобретения более 20% долей (акций) с приложением таких документов как:

• — нотариально удостоверенные копии документов о государственной регистрации юридических лиц;
• — годовые бухгалтерские балансы за последние три года деятельности с пометкой государственной налоговой инспекции;
• — заключение Государственного комитета по антимонопольной политике о соблюдении антимонопольных правил. ЦБ РФ, получив пакет документов, рассматривает их в течение одного месяца и письменно извещает кредитную организацию о своем решении.
• 2. Учредительный договор. Учредительный договор (в случае создания кредитной организации или в форме ООО) представляет собой легализованный в установленном порядке документ, удостоверяющий решение (или согласие) юридических или физических лиц учредить кредитную организацию.
• 3. Устав кредитной организации в четырех экземплярах, определяющий направление деятельности банка и регулирующий отношения учредителей с государственными органами, клиентами банка и между собой.
• 4. Протокол общего собрания учредителей, содержащий решение о создании кредитной организации, где имеется утверждение кандидатур для назначения руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера и расчетного баланса и плана доходов, расходов и прибыли.
• 5. Свидетельство (копия платежного поручения) об уплате государственной пошлины за регистрацию кредитной организации. Сбор 1% от объявленного уставного капитала зачисляется в доход Федерального бюджета. Оплата его не учредителями запрещена.
• 6. Нотариально удостоверенные копии:
  • — свидетельств о государственной регистрации учредителей юридических лиц;
  • — аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности за последние три года (с приложением балансов и отчетов о прибыли и убытках);
  • — подтверждение Государственной налоговой службы о выполнении всех обязательств перед федеральным бюджетом, местным бюджетом за последние три года.
• 7. Декларации о доходах учредителей физических лиц, заверенные органом Государственной налоговой службы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых в уставный капитал.
• 8. Анкеты кандидатов на должности руководителей и главного бухгалтера (наличие высшего юридического или экономического образования; опыт руководства в банковской структуре: не менее 1 года при специальном образовании, а без него — не менее 2 лет; судимость и т. д.).
• 9. Список учредителей кредитной организации. Не допускается назначение на должности руководителей исполнительных органов кредитной организации лиц, предыдущая деятельность которых привела к нарушениям действующего законодательства, неудовлетворительному финансовому состоянию кредитной организации.

Предполагаемое полное и сокращенное наименование кредитной организации должно быть предварительно согласовано с Банком России.

Банк России в течение трех рабочих дней после получения запроса направляет в адрес учредителей кредитной организации телеграмму, подтверждающую согласование наименования кредитной организации.

3-й этап. Регистрация банка и выдача лицензии.

Пакет документов на создание кредитной организации предоставляется в территориальные учреждения Банка России по месту нахождения кредитной организации.

Территориальное управление Банка России выдает учредителям кредитной организации письменные подтверждения получения от них документов, необходимых для регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций.

Территориальное управление Банка России анализирует пакет документов кредитной организации и делает заключение о возможной регистрации и выдаче лицензии данной кредитной организации, которое вместе с документами направляется в Банк России (Департамент лицензирования банковской деятельности).

Банк России рассматривает полученные документы и принимает решение о возможности регистрации кредитной организации. В случае положительного решения Банком России на следующий рабочий день после подписания свидетельства о государственной регистрации:

• — на титульном листе Устава кредитной организации ставит штамп с указанием даты государственной регистрации;
• — направляет в Территориальное учреждение Банка России по два экземпляра свидетельства о регистрации кредитной организации и ее устава.

Территориальное учреждение Банка России направляет учредителям банка уведомление о регистрации кредитной организации с указанием реквизитов корреспондентского счета и с требованием оплаты 100% уставного капитала в месячный срок; и выдает один экземпляр свидетельства о регистрации кредитной организации и устава банка уполномоченному лицу под расписку.

Кредитные организации приобретают статус юридического лица с момента их государственной регистрации.

В течение одного месяца после регистрации кредитной организации ее учредители должны оплатить 100% уставного капитала, и предоставить подтверждение оплаты в территориальные учреждения Банка России. Если кредитная организация создается в форме АО, то в течение месяца она должна разместить акции и зарегистрировать в Банке России отчет об итогах выпуска.

На основании подтверждения оплаты уставного капитала (УК) кредитной организацией территориальное учреждение Банка России в срок не более 10 дней проверяет правомерность его оплаты и делает заключение. Неоплата (неполная оплата) УК кредитной организацией в установленный срок или нарушение порядка формирования УК (неудовлетворительное состояние учредителя) являются основанием для аннулирования свидетельства о регистрации кредитной организации.

После получения заключения территориального учреждения Банка России о правомерности оплаты 100% УК Банк России в течение трех рабочих дней принимает решение о выдаче лицензии и направляет территориальному учреждению два экземпляра подписанной лицензии (1 экз. — в территориальное управление, 1 экз. — председателю Совета банка). Кредитные организации могут осуществлять банковские операции только после получения лицензии.

Вновь созданной кредитной организации могут быть выданы следующие виды лицензий:

• 1. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады средств физических лиц).
• 2. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады средств физических лиц).
• 3. Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Она возможна только вместе со второй. Разрешение на право совершения сделок с драгоценными металлами выдается ЦБ РФ по согласованию с Министерством финансов РФ. Величина УК для получения той или иной лицензии устанавливается БР. Только через два года после государственной регистрации в БР, кредитная организация может получить следующие виды лицензий:
• 4. Лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях.
• 5. Лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте при условии наличия лицензии № 2 (в рублях и иностранной валюте без привлечения физических лиц).
• 6. Генеральная лицензия, которая выдается банку, имеющему лицензию на выполнение всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте. Генеральная лицензия не расширяет круга выполняемых банком операций, банк имеет право в установленном порядке открывать филиалы за рубежом или приобретать доли в УК кредитных организаций нерезидентов.

Банки приобретают статус юридического лица и статус кредитной организации с момента выдачи лицензии на право проведения банковских операций. Банкам выдаются лицензии без ограничения срока их действия.