Энциклопедия МИП » Гражданское право » Обязательства » Предмет залога

Имущество, могущее являться залоговым предметом, имущественные ценности, которые обладают статусом ограниченно оборотоспособных, и вещи, которые невозможно передать в залог.

Основополагающие нормы касательно разновидностей имущества, которое может выступать в виде залога, содержатся в ст. 336 Кодекса. Рассмотрим, какие вещи возможны к применению в виде залоговых предметов, реализация предмета залога, имущество, предоставление которого в залог недопустимо, и многие другие моменты.

Имущество, могущее являться залоговым предметом

В большинстве случаев в залог предоставляют имущество, которое является предметами, существующими физически, могущими находиться у человека и служащими для реализации различных потребностей.

Ч. 1 ст. 336 Кодекса предусматривает определение, что предмет залога может принимать следующие разновидности:

• любые вещи, кроме тех, на которых законодательно установлен запрет на обращение взыскания, или установлено ограничение на оборот;
• имущественные права, кроме тех требований, которые непосредственно связаны с личностью кредитора, к примеру, таких как алиментные требования.

В отношении залогов, возникших в силу соглашения или законодательного акта, предмет залога возможен к представлению вещью, которую возможно приобретет залогодатель в будущем.

Ч. 4 ст. 336 Кодекса выносит определение, что договор залога в обязательном порядке должен содержать сведения, предоставленные залогодателем, касательно существующих обременениях на предмет залога. Если данное условие не исполняется надлежаще, залогодержатель вправе истребовать:

• досрочного выполнения обязательств, обеспечение которых реализуется через право залога;
• регистрации изменений условий залогового договора.

Имущественные ценности, которые обладают статусом ограниченно оборотоспособных, и вещи, которые невозможно передать в залог

На отдельные разновидности имущества законодательством может быть наложено ограничение на возможность передачи таковых в залог или вовсе запрет.

Так, право залога не может быть осуществлено в отношении имущественных ценностей, реализация предмета залога в качестве которых невозможна в принципе:

• оборудование химического воздействия;
• пестициды;
• агропромышленные химикаты;
• наркотические препараты и психотропные средства.

Следует учитывать, что ограниченно оборотоспособные вещи обладают неодинаковыми правовыми режимами. Соответственно, реализация предмета залога таких разновидностей имущества должна происходить с учетом положения соответствующих законов. Так, если владение предметом залога залогодержателем не допускается, право на владение предметом залога должно быть оставлено у залогодателя.

Реализация предмета залога с публичных торгов в порядке обращения на него взыскания должна быть проведена с учетом требований закона, которые ограничивают оборотоспособность данной вещи.

Проблема возможности выступления денег и иностранной валюты как залогового предмета

Данная проблема является достаточно актуальной. Если рассматривать эту проблему, исходя из основных норм законодательства, вывод очевиден – регистрация залога денежных средств возможна. Однако моменты, связанные с залогом отдельно наличных и отдельно безналичных денежных средств, так и остаются нерешенными. Так, анализ судебной практики показывает, что предмет залога не может быть установлен в качестве денежных средств, которые находятся на банковском счете.

Несмотря на это, право залога иностранных валютных средств возможно, и по данному поводу не возникает никаких сомнений.

Право залога по отношению к ценным бумагам может быть реализовано на общих условиях. Но с точки зрения закона регистрация данных действий будет квалифицироваться как залог имущественного права, а не залог вещей.

Залог права, понятие и особенности

ГК РФ содержит не так много нормативных положений касательно регистрации залога прав. В основном, залог прав регламентируется общими положениями о залоге. Однако у такой разновидности залога есть и свои отличия.

Только права на имущество могут быть залоговым предметом. Такие личные нематериальные права, стоимость предмета залога для которых невозможно установить, как право на личную неприкосновенность, на выбор места проживания, на неприкосновенность недвижимой собственности и другие, не могут являться предметом залога.

Предметом залога может являться такое имущественное право, как право аренды.

При этом залог такового допустим только после регистрации согласия арендодателя, если прочее условие не регламентировано законом или другими правовыми актами.

Залоговым предметом могут являться и права, закрепленные за арендодателем. Примером может послужить следующая ситуация:

• покупатель недвижимости передает в залог имеющееся право на получение арендных платежей от какого-либо гражданина, которому будет сдан в аренду объект недвижимости, принадлежащий покупателю;
• покупатель не исполняет свои обязательства по оплате стоимости объекта недвижимости по договору с продавцом;
• стоимость предмета залога позволит продавцу получить удовлетворение – в частности, от арендных платежей.

Отдельно следует сказать про право, которое имеет установленные сроки действия. В этом случае осуществить регистрацию залога такого права можно будет только до истечения срока его действия.

При регистрации залога прав, если другое условие не содержится в соответствующем договоре сторон, залогодатель приобретает следующие обязанности:

• совершать действия, прямо направленные на постоянное обеспечение действительности залога права;
• не осуществлять уступку прав;
• принимать требуемые меры, чтобы защищать предмет залога от неправомерных деяний со стороны других лиц;
• своевременно и достоверно уведомлять залогодержателя о произведенной проверке произошедших изменений в структуре заложенного права, о возникших притязаниях от других лиц.

1. Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Залог отдельных видов имущества может быть ограничен или запрещен законом.

2. Договором залога или в отношении залога, возникающего на основании закона, законом может быть предусмотрен залог имущества, которое залогодатель приобретет в будущем.

3. На полученные в результате использования заложенного имущества плоды, продукцию и доходы залог распространяется в случаях, предусмотренных законом или договором.

4. При заключении договора залога залогодатель обязан предупредить в письменной форме залогодержателя о всех известных ему к моменту заключения договора правах третьих лиц на предмет залога (вещных правах, правах, возникающих из договоров аренды, ссуды и т.п.). В случае неисполнения залогодателем этой обязанности залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или изменения условий договора залога, если иное не предусмотрено законом или договором.

Комментарий к статье 336 ГК РФ

1. Залоговое обеспечение обязательства предполагает возможность перехода заложенной вещи в собственность залогодержателя или третьего лица (при обращении взыскания на предмет залога). Поэтому предметом залога может выступать лишь способное к отчуждению имущество — вещи и имущественные права. Невозможен залог вещей, изъятых из оборота (абз. 1 п. 2 ст. 129 ГК), высоко персонифицированных требований (ст. 383 ГК) и иных неотчуждаемых объектов (например, именного чека, который не подлежит передаче в силу п. 2 ст. 880 ГК, или права авторства, которое является неотчуждаемым и непередаваемым в силу п. 1 ст. 1265 ГК). Договор залога названных объектов ничтожен (ст. 168 ГК).

Как следует из п. 1 комментируемой статьи, договорный запрет уступки требования (п. 1 ст. 388 ГК) не препятствует залогу этого требования. При обращении взыскания на такое требование его уступка возможна лишь с согласия должника. Уступка, совершенная без согласия должника, является недействительной. Но это обстоятельство должно учитываться судом не по долгу службы, а только в случае заявления должником возражения о недопустимости уступки (см.: Крашенинников Е.А. Передача притязаний // Проблемы защиты субъективных гражданских прав. Ярославль, 2003. Вып. 4. С. 9).

2. Пункт 2 комментируемой статьи допускает установление федеральным законом запрета или ограничения залога отдельных видов имущества. Например, абз. 4 ст. 51 Основ законодательства Российской Федерации о культуре от 9 октября 1992 г. (с изм.) (Ведомости РФ. 1992. N 46. Ст. 2615) запрещает залог культурных ценностей, хранящихся в государственных и муниципальных музеях, картинных галереях, библиотеках, архивах и других государственных организациях культуры.

Залоговые отношения связаны с обращением взыскания на предмет залога, а это невозможно в отношении имущества, на которое не допускается обращение взыскания по исполнительным документам в силу ст. 446 ГПК (например, обращение взыскания на жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем ему помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением жилого помещения, которое является предметом ипотеки, и на него в соответствии с п. 1 ст. 78 Закона об ипотеке может быть обращено взыскание). Но сам по себе факт передачи в залог данного имущества не свидетельствует о недействительности договора о залоге. Обращение взыскания на это имущество может быть произведено на основании соглашения сторон без получения исполнительного документа в соответствии со ст. 349 ГК и ст. 24.1 Закона о залоге. Кроме того, в момент заключения договора о залоге в ряде случаев неясно, подпадет ли закладываемое имущество под признаки, установленные ст. 446 ГПК (например, в момент заключения договора о залоге квартиры у гражданина было две квартиры, а на момент обращения взыскания осталась одна, являющаяся предметом залога).

3. Допустимость залога денег вызывает споры. В судебной практике договоры о залоге денег признаются недействительными (см., например, п. 3 письма ВАС N 26). Это объясняется тем, что закрепленная в законе конструкция залога предполагает продажу заложенного предмета, в то время как продажа денег, за исключением иностранной валюты, невозможна.

В то же время законодательству и договорной практике известен так называемый денежный (депозитный) залог, при котором денежные средства обособляются от имущества залогодателя и передаются залогодержателю или третьему лицу (депозитарию) в целях обеспечения исполнения залогодателем своих обязанностей (см., например, п. 4 ст. 29, п. 4 ст. 38 ФЗ от 21 июля 2005 г. «О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд» (с изм.) (СЗ РФ. 2005. N 30. Ст. 3105)). Денежный залог применяется также в сфере отношений по прокату имущества (например, при прокате коньков на катке).

В пользу допустимости залога денег можно сослаться на подп. 1 п. 3 ст. 28.1 Закона о залоге, согласно которому стороны вправе предусмотреть переход предмета залога в собственность залогодержателя при нарушении обеспеченного залогом обязательства (см. п. 1 коммент. к ст. 334 ГК). К залогу безналичных денежных средств подп. 1 п. 3 ст. 28.1 Закона о залоге может применяться по аналогии, так как средства на банковских счетах в силу своей нематериальности не являются объектом права собственности.

Другой комментарий к статье 336 ГК РФ

1. Статья предусматривает возможность заложить любое имущество и имущественные права, за исключением вещей, изъятых из оборота. Изъятыми из оборота являются объекты, которые не могут свободно отчуждаться или переходить в собственность от одного лица к другому. Объекты, изъятые из оборота, должны быть указаны в законе (см. п. 2 ст. 129 и коммент. к нему).

В договоре о залоге должны быть указаны характеристики, позволяющие индивидуализировать заложенное имущество (п. 2 Обзора практики разрешения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о залоге — приложение к информационному письму Президиума ВАС РФ от 15.01.98 N 26 (Вестник ВАС РФ, 1998, N 3), далее — письмо Президиума ВАС РФ от 15.01.98 N 26).

2. Законом может быть запрещен либо ограничен залог отдельных видов имущества.

Так, не допускаются купля-продажа, залог и совершение других сделок, которые влекут или могут повлечь в будущем отчуждение участков лесного фонда, а также участков лесов, не входящих в лесной фонд (ст. 12 Лесного кодекса). Не могут быть предметом залога изделия, содержащие золото и серебро и не относящиеся к ювелирным и другим бытовым изделиям, а также полуфабрикаты, содержащие золото и серебро и используемые для изготовления изделий (п. 5 ст. 20 Федерального закона от 26.03.98 N 41-ФЗ «О драгоценных металлах и драгоценных камнях» — СЗ РФ, 1998, N 13, ст. 1463; п. 25 Положения о совершении сделок с драгоценными металлами на территории Российской Федерации, утв. Постановлением Правительства РФ от 30.06.94 N 756 — СЗ РФ, 1994, N 11, ст. 1291).

Не подлежат залогу внесенные в Государственный свод особо ценные объекты, являющиеся исключительной федеральной собственностью, поскольку изменение формы собственности данных объектов либо их перепрофилирование не допускается (п. 6 Положения об особо ценных объектах культурного наследия народов Российской Федерации, утв. Указом Президента РФ от 30.11.92 N 1487 — Ведомости РФ, 1992, N 49, ст. 2936).

Не допускается передача в залог «золотой акции», которая находится в государственной собственности и дает представителю ее владельца право наложения вето на решения общего собрания акционеров (Указ Президента РФ от 16.11.92 N 1392 «О мерах по реализации промышленной политики при приватизации государственных предприятий» — Ведомости РФ, 1992, N 47, ст. 2722).

Кроме объектов, изъятых из оборота, не подлежит залогу имущество, на которое не допускается обращение взыскания. Так, ст. 446 ГПК устанавливает перечень имущества граждан, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам (см. подробнее: Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации: Постатейный научно-практический комментарий / Под ред. Л.Ф. Лесницкой. М., 2003. С. 464 — 470).

3. Право залога распространяется и на имущество, которое может стать собственностью залогодателя в будущем (см. п. 6 ст. 340 и коммент. к нему). Следовательно, можно получить в банке ссуду на выкуп квартиры под залог этой квартиры, которая станет собственностью залогодателя только после ее выкупа. Типовой дом или квартира считаются в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на предмет ипотеки (п. 1 ст. 77 Закона об ипотеке).

4. Имущество, находящееся в общей совместной собственности, может быть сдано в залог лишь с согласия всех собственников. Залог доли в общей долевой собственности не требует согласия остальных собственников (см. п. 2 ст. 246 и коммент. к нему). Имущество, находящееся в общей долевой собственности, является самостоятельным предметом залога при условии выделения его в натуре. При этом остается в силе правило, предусмотренное гражданским законодательством, о том, что в случае реализации своей доли одним собственником другие сохраняют право преимущественного приобретения этой доли на равных условиях с другими покупателями.

5. Обязательство может быть обеспечено ипотекой судна или строящегося судна (ст. 374 КТМ).

КП: примечание.

Комментарий к Кодексу торгового мореплавания Российской Федерации (под ред. Г.Г. Иванова) включен в информационный банк согласно публикации — М.: Издательство «Спарк», 2000.

КТМ помимо ипотеки судна ввел понятие залога судна (в КТМ 1968 г. были нормы о морских привилегированных требованиях, которые в настоящее время заменены залогом судна).

Залог судна отличается от ипотеки судна тем, что им обеспечиваются требования к судовладельцу в отношении заработной платы, возмещения вреда и некоторые другие (ст. 367 КТМ).

6. Предметом залога могут быть ценные бумаги (см. подробнее: Маковская А.А. Залог денег и ценных бумаг. М., 2000. С. 30). Залог ордерных векселей по общему правилу осуществляется путем совершения залогового индоссамента и заключения договора залога (п. 31 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ N 33/14). Допускаются иные способы залога векселей (см.: Обзор практики рассмотрения арбитражными судами споров, связанных с применением норм о договоре о залоге и иных обеспечительных сделках с ценными бумагами — информационное письмо ВАС РФ от 21.01.2002 N 67 — Вестник ВАС РФ, 2002, N 3, с. 49).

Именной вексель и другие ценные бумаги могут быть заложены в соответствии с условиями договора залога. Бездокументарные ценные бумаги также могут быть предметом залога. В этом случае запись о залоге бездокументарных ценных бумаг осуществляют регистратор или депозитарий (ст. 7, 8 Закона о рынке ценных бумаг).

7. Предметом залога могут быть денежные средства, поскольку действующее законодательство не содержит запрета на залог данного вида имущества (см. подробнее: Брагинский М.И. Обязательства и способы их обеспечения: неустойка, залог, поручительство, банковская гарантия: Комментарий к новому ГК РФ. М., 1995. С. 55). Авторы учебника «Гражданское право», подготовленного Санкт-Петербургским университетом, также отмечают, что «нет запрета и для залога денег» (с. 511). Денежные средства как самостоятельный предмет залога называет ГК Республики Казахстан (п. 4 ст. 301). Однако Президиум ВАС РФ в Постановлении от 02.07.96 N 7965/95 указал, что денежные средства не могут быть предметом залога ввиду невозможности их реализации (Вестник ВАС РФ, 1996, N 10, с. 68).

Данный вывод не согласуется с положениями комментируемой статьи, ограничивающей предмет залога не по принципу возможности реализации заложенного имущества, а изъятия его из оборота.

8. Могут быть заложены валютные ценности (см.: Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Общие положения. М., 1997. С. 415). В отличие от «рублей» иностранная валюта реализуется на публичных торгах. Предметом залога валютных средств, находящихся на счетах в уполномоченных банках, являются имущественные права.

9. Имущественные права (права требования) также служат предметом залога. Подлежит залогу право аренды здания, сооружения, оборудования, иного имущества. Право с определенным сроком действия может быть заложено лишь до истечения срока его действия. В тех случаях, когда объектом залога являются денежные средства, находящиеся на счете в банке, предметом залога будет право требования. В договоре о залоге прав, которые не имеют денежной оценки, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон. Не подлежат залогу права неимущественного характера. К примеру, нельзя заложить право автора на имя. Не может быть предметом залога право, носящее личный характер и не подлежащее отчуждению: право на получение алиментов, пенсии, возмещение вреда, причиненного здоровью, и др.

Предмет залога: общие положения по ГК РФ

Залог представляет собой один из вариантов обеспечения исполнения обязательств. Согласно ст. 334 Гражданского кодекса РФ (далее — ГК РФ) ценность залога для управомоченной стороны обязательства (кредитора) состоит в том, что в случае неосуществления обязанной стороной (должником) его обязанности (например, невозвращения кредита) объект, находящийся в залоге, реализуется (продается), а полученная от реализации сумма передается кредитору в счет погашения его требований в первоочередном по сравнению с остальными кредиторами порядке. Таким образом, необходимым свойством предмета залога выступает его оборотоспособность.

По общему правилу в залог можно передать любое имущество (включая вещи, имущественные права, объекты, которые будут получены залогодателем в перспективе, и др.), которое не относится к прямо запрещенному законом (ст. 336 ГК РФ).

Так, не допускается передавать в залог:

• объекты, на которые невозможно обратить взыскание;
• требования (притязания), неотделимые от личности кредитора;
• прочие имущественные прав, которые нельзя передать (уступить) иному субъекту;
• конкретный тип имущества, чей залог прямо ограничен или воспрещен нормативно-правовым актом (далее — НПА).

ВАЖНО! Заключение договора в противоречие НПА влечет риск его оспаривания. В то же время соглашение, подписанное в нарушение прямого законодательного запрета, расценивается в качестве ничтожного, как покушающееся на общественные интересы (ст. 168 ГК РФ). К последнему судебная практика относит договор об уступке требований, неотделимых от личности кредитора (п. 75 постановления Пленума Верховного суда РФ «О применении судами…» от 23.06.2015 № 25).

Подробнее о залоге рассказывается в статье Залог как способ обеспечения исполнения обязательств.

Что именно не может стать предметом залога

Рассмотрим более подробно, какое имущество запрещает передавать в залог законодатель.

Перечень объектов, на которые невозможно обратить взыскание, представлен в ст. 446 Гражданского процессуального кодекса. Так, физическое лицо не может быть лишено следующего имущества, которым оно владеет по праву собственности:

• квартиры (ее части), при условии что данное лицо и участники его семьи не имеют возможности проживать в ином пригодном помещении и квартира не заложена по договору ипотеки;
• вещей личного пользования, кроме драгоценностей и прочих предметов роскоши;
• вещей, используемых в рамках профессиональной деятельности, кроме тех, чья ценность выше 100 МРОТ, и др.

Конкретные виды имущества юридического лица (далее — ЮЛ), которое оно не может передать в залог, определены в специальных НПА. Например, нельзя обратить взыскание:

• на исключительное право на секретное изобретение (п. 6 ст. 1405 ГК РФ);
• движимое и недвижимое имущество богослужебной функции (ст. 21 закона «О свободе совести и о религиозных объединениях» от 26.09.1997 № 125-ФЗ) и др.

К неотделимым от личности кредитора относятся притязания:

• об уплате алиментов;
• компенсации вреда, нанесенного жизни или здоровью.

Примерами имущества, чей залог прямо ограничен или воспрещен НПА, являются:

• права участников (учредителей) всех ЮЛ, кроме акционерного общества и общества с ограниченной ответственностью (ст. 358.15 ГК РФ);
• культурные ценности государственных и муниципальных музеев, галерей и прочих государственных организаций культуры (ст. 51 Основ законодательства Российской Федерации о культуре, утв. ВС РФ 09.10.1992 № 3612-I) и др.

Могут ли деньги быть предметом залога

Согласно ст. 128 ГК РФ наличные и безналичные денежные средства являются объектами гражданских прав. При этом законодатель не предусматривает прямого запрета на использование денежных средств в качестве залога (ст. 336 ГК РФ). Вместе с тем в судебной практике длительное время господствовала позиция, в соответствии с которой не могли быть заложены денежные средства, находящиеся на банковском счете, в связи с тем, что они не отвечали такому важному свойству предмета залога, как допустимость реализации (п. 3 приложения к информационному письму ВАС РФ «Обзор практики…» от 15.01.1998 № 26).

ВАЖНО! Проблему залога денежных средств определенным образом решило введение в 2013 году в ГК РФ положений о возможности залога прав по соглашению о банковском счете в результате открытия кредитной организацией залогового счета (ст. 358.9 ГК РФ).

При этом стороны соглашения могут договориться о том, что залогодержатель имеет права требования касательно оговоренной твердой суммы (и тогда залогодатель обязан поддерживать данное минимальное значение или вправе уменьшить его при наличии согласия залогодержателя) или всего количества денежных средств на время действия соглашения.

Залогодатель может беспрепятственно управлять имеющимися средствами на залоговом счете, если стороны не договорились об обратном или отсутствует прямой запрет (ограничение) в НПА.

Обращение взыскания на данное имущество осуществляется после получения кредитной организацией соответствующего распоряжения залогодержателя посредством перевода средств с залогового счета на счет залогодержателя или выдачи ему наличных (ст. 358.14 ГК РФ).

Какие вещи не могут являться предметом залога при закладе и замене

По общему правилу вещь, находящаяся в залоге, пребывает во владении залогодателя. Вместе с тем в зависимости от положений НПА, а также договоренности участников обязательства предмет залога может быть передан во владение залогодержателю, и тогда имеет место заклад имущества.

При этом возможность залогодержателя пользоваться заложенным имуществом при условии сохранения его ценности должна быть предусмотрена соглашением сторон (п. 5 ст. 346 ГК РФ). В свою очередь, залогодатель, лишенный возможности пользоваться заложенной вещью, также ограничен в распоряжении ею. Однако аналогичные последствия для залогодателя могут наступить и в случае оставления предмета залога под замком и печатью залогодержателя (п. 2 ст. 338 ГК РФ).

Примером заклада является передача движимой вещи, лично используемой физическим лицом, во владение ломбарда (ст. 358 ГК РФ).

Вместе с тем анализ действующих норм позволяет сделать вывод о том, что передать залогодержателю можно не любую вещь. Так, предметом заклада не может выступать следующее имущество:

Что касается замены предмета залога, в данном случае также действует правило о том, что заложить можно любое имущество, не запрещенное законом. Замена при этом может происходить как на основании договоренности участников, так и в отсутствие одобрения залогодателя или залогодержателя в специально предусмотренных законом случаях (ст. 345 ГК РФ).

Таким образом, в залог можно передать любое имущество, кроме того, что прямо запрещено законом. К нему относятся объекты, на которые невозможно обратить взыскание, неотделимые от личности кредитора притязания, прочие имущественные права, которые нельзя передать иному субъекту, а также иное имущество, чей залог прямо ограничен или воспрещен НПА.

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Полный и бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Гражданское законодательство допускает обеспечение обязательств неустойкой, задатком, гарантией и прочими мерами. Еще одна обеспечительная мера – залог. Его суть сводится к тому, что в случае нарушения обязательств кредитор продает предмет залога и возмещает понесенные убытки.

Что нельзя

Предметом залога могут быть только те вещи, предметы и имущество, которые можно продать и которые разрешены для реализации на территории нашей страны.

В частности, в статье 336 ГК приведен перечень предметов, которые запрещено использовать в качестве залога:

• изъятые из гражданского оборота;
• не допустимы требования по оплате, неразрывно связанные с личностью кредитора;
• имущественные права и вещи, уступка которых прямо запрещена нормативными актами.

Первая категория не очень обширная. Изъятыми из оборота называют те вещи, которые принадлежат исключительно государству. К примеру, ресурсы континентального шельфа, продукты оборонного комплекса, ядерное оружие, заповедные зоны, национальные парки и так далее.

Общие понятия

Чтобы разобраться, какие вещи могут быть предметом залога, необходимо разобраться с термином. Под словом «залог» понимается способ обеспечения обязательств. Если должник ненадлежащим образом исполнит или вообще не выполнит обязательства, то у кредитора появляется право на удовлетворение их за счет залогового имущества.

Получить заложенное имущество в натуре, именуемое закладом, можно только в случаях, прямо указанных в нормативных документах. В остальных ситуациях залог реализуется через торги, а вырученные средства передаются кредитору.

Виды

По предмету выделяют залог прав или имущества. По месту нахождения имущества выделяют:

• твердый, то есть без передачи вещи кредитору, к примеру, залог товара в обороте;
• заклад, который обеспечивает передачу предмета кредитору, например, залог в ломбарде.

Существует классификация по степени связанности с землей:

• движимое имущество;
• недвижимость.

Основания возникновения

Правоотношения в сфере залога возникают на основании договора. В ГК также предусмотрен залог на основании закона. Самый простой пример — это покупка товара в магазине в кредит. Покупатель — собственник и залогодатель, предмет залога – приобретенная вещь.

Другой пример: по договору о долевом строительстве земельный участок и возводимая недвижимость находятся в залоге у дольщиков. Такая же ситуация при покупке муниципальной недвижимости в рассрочку.

Предмет договора

Согласно положениям статьи 336 ГК предметом залога является любое имущество, включая имущественные права. Исключением являются те предметы, на которые не допускается обращение взыскания. Самый простой пример – алименты.

Предметом залога могут быть даже права или вещи, которые будут приобретаться в будущем.

Внесудебный порядок

Чаще всего договора с залогом встречаются в правоотношениях с банками. Чтобы прибегнуть к внесудебной процедуре, такое условие должно быть оговорено в самом договоре. Однако в отдельных случаях внесудебный порядок вообще не может быть применен. В частности, не могут отобрать единственное жилье, даже если оно является предметом договора залога.

В остальных случаях для реализации внесудебного порядка должно быть соблюдено несколько условий:

• договор должен содержать условия реализации имущества;
• указана стоимость залога;
• при отсутствии цены описан порядок ее определения.

На примере договора с банком можно выделить следующие этапы воплощения внесудебного взыскания на предмет залога:

1. Письменное уведомление заемщика и залогодателя (эти стороны могут не совпадать в одном лице). Нормативные акты не содержат требований к такому документу, поэтому он составляется в свободной форме. Обычно уведомление содержит реквизиты договора, указывается обязательство, которое обеспечено залогом, выбранный способ реализации имущества и его цена. На рассмотрение уведомления у заемщика есть 10 дней, если иной срок не указан в документе.
2. Залогодатель осуществляет передачу имущества или документов на него в банк. Обязательно составляется акт приема-передачи.
3. Банк направляет уведомление заемщика о планируемой дате и месте проведения торгов.
4. Проводятся торги, на которых реализуется предмет залога. В случае если вырученной суммы на торгах не хватило для покрытия всего долга, то банк вправе обратить взыскание на иное имущество должника. Если же сумма больше, то возникшая разница после торгов возвращается залогодателю.

У банка есть право на приобретение предмета залога, если торги не состоялись. Если займодатель не желает покупать имущество или оставлять за собой, то проводятся повторные торги.

Судебный порядок

Обращение взыскания на предмет залога может проводиться в судебном порядке, даже если договором предусмотрен внесудебный. Поэтапно все выглядит следующим образом:

• Банк обращается в суд с иском. У него есть право требовать обеспечить иск путем наложения ареста на имущество.
• По итогам разбирательства выносится решение. Ответчик вправе просить отсрочку. Если ходатайство удовлетворяют, то на протяжении этого срока проценты все равно будут начисляться.
• На основании исполнительного листа судебный пристав приводит в исполнение решение суда, а точнее изымает имущество для дальнейшей реализации предмета залога на торгах.

У заемщика есть право на погашение долгов и возмещение всех затрат кредитора на любой стадии судебного и внесудебного взыскания.

Требования к договору

Действующее законодательство требует, чтобы договор залога составлялся по определенным правилам. Он должен содержать обязательные условия:

• предмет залога;
• цена обязательства или порядок расчета стоимости;
• сроки исполнения;
• обязательства, которые обеспечиваются имуществом.

Если договор комплексный, то в него включается несколько обязательств. Обеспечение залогом может касаться не только основного обязательства, но и расходов, которые связаны с содержанием имущества. В любом случае такие условия должны оговариваться в соглашении.

Предметом залога могут быть любые вещи, которые можно продать, если они не запрещены к реализации действующим законодательством.

Если товар в обороте

Законодательством допускается предоставление залога в виде товара, который находится в обороте. То есть кредитор не забирает имущество, и должник продолжает пользоваться им. За ним сохраняется право на распоряжение имуществом, изменение его состава и внесение определенных корректировок. Фактически идет речь о превращении сырья или товарных запасов в готовую продукцию.

Главное условие – стоимость имущества не должна уменьшиться по сравнению с той, которая указана в договоре. После реализации имущества оно перестает быть залоговым.

Реестр залогового имущества

С 2014 года на просторах интернета работает реестр движимого имущества, находящегося в залоге. Он пользуется огромной популярностью у автомобилистов, ведь там можно проверить транспортное средство на ограничения.

Вся информация находится в Сети. Например, найти сведения об автомобиле можно на определенной вкладке, вписав VIN автомобиля. Узнать информацию можно также по данным о залогодателе или по реквизитам уведомления о залоге движимого имущества.

Услуга является платной, цена зависит от количества страниц документа, который запрашивает заинтересованное лицо. За один лист придется заплатить 40 рублей.

Плюсы и минусы

Положительные стороны оформления залога:

• гарантии для кредитора;
• предметом залога может выступать как движимое, так и недвижимое имущество, за исключением тех вещей, которые запрещены к реализации или изъяты из гражданского оборота;
• прежде всего удовлетворяются требования, которые обеспечены залогом, и только потом требования, ничем не обеспеченные;
• не допускается распоряжение имуществом, которое находится в залоге, за исключением имущества, находящегося в обороте;
• залогодателем может быть не только должник, но и другое лицо.

Основной минус – если залогодержатель не получит заложенное движимое имущество, то есть огромный риск, что оно будет отчуждено недобросовестному покупателю. В дальнейшем могут возникнуть проблемы с установлением нового владельца.

Второй минус – очень сложная и трудоемкая процедура реализации заложенного имущества.