Прекращение деятельности кредитной организации и отзыв лицензии

Содержание

Что такое ликвидация кредитной организации

Кредитная организация – это предприятие, предлагающее населению банковские и финансовые услуги за определенное вознаграждение. В своей деятельности она должна соблюдать следующие нормы:

  • Действовать на основании лицензии на проведение финансовых операций;
  • Использовать разрешение на деятельность от Центробанка;
  • Заниматься только предоставлением финансовых услуг.

Кредитные организации могут быть банковскими и небанковскими. Первые вправе осуществлять любую банковскую деятельность, вторые могут проводить банковские операции только частично.

Это важно: причин для ликвидации кредитной организации может быть много, но основные – это отсутствие прибыли или проблемы с налоговыми органами / нарушение законодательства.

Ликвидация кредитной организации – основные способы с учетом законодательства

Чтобы провести полную ликвидацию кредитной организации, требуется соблюсти нормы следующих законодательных актов:

  • Гражданский кодекс;
  • ФЗ «О государственной регистрации юридического лица и ИП»;
  • ФЗ «О банках и банковской деятельности»;
  • ФЗ «О банкротстве».

При нарушении требований данных актов в отношении КО может применяться ликвидация принудительного характера.

Добровольный порядок ликвидации кредитной организации

Для ликвидации в добровольном порядке должны быть такие основания как отзыв лицензии, истечение срока разрешения или постоянные проблемы с исполнением норм законодательства.

Отзыв лицензии Центробанком может произойти по следующим причинам:

  • Получение обманным способом (предоставление недостоверных данных);
  • Наличие в отчетности недостоверной информации;
  • Задержка сдачи отчетных бумаг на период свыше 15 дней;
  • Реализация банковских операций, не указанных в лицензии;
  • Неисполнение законов и нормативов, являющихся основанием для банковской деятельности;
  • Не предоставление сведений в ЦБ РФ, требуемых для внесения изменений в единый государственный реестр юрлиц.

Также поводом могут стать судебные разбирательства относительно неправомерного изымания средств со счетов клиентов, в которых банк признан виновным. Если по существенным основаниям собрана временная администрация, тогда ходатайство с ее стороны является еще одним основанием.

В ходе выполнения добровольной ликвидации согласно решению ее учредителей Центробанк, по ходатайству кредитного учреждения, принимает решение об аннулировании лицензии на проведение финансовых операций.

Если же ЦБ РФ, опираясь на ст. 20 Закона о банках, решает отозвать лицензию, решение учредителей относительно ликвидации учреждения и прочие связанные с этим процессом решения утрачивают свою юридическую силу, и тогда кредитная организация ликвидируется с учетом ст. 23 указанного ФЗ.

В случае отзыва или аннулирования лицензии на проведение операций, кредитная компания обязана в течение 15 дней с момента принятия решения вернуть лицензию Центробанку.

Учредители после принятия решения обязаны назначить ликвидатора, утвердить ПЛБ кредитной организации, согласовав его предварительно с ЦБ РФ.

Далее идет полная проверка налоговой службой бухгалтерии и финансовой отчетности предприятия на предмет соответствия. Чтобы все было верно, на данном этапе стоит воспользоваться аудиторскими услугами профессионалов.

Это важно: о ликвидации кредитной организации свидетельствует изменение записи в реестре.

Добровольная ликвидация при поддержке юристов МИП проводится от 3 до 6 месяцев. Если этот период будет затягиваться по независящим от организации причинам, они своевременно обжалую действия третьих лиц в суде.

Принудительная ликвидация кредитной организации

Основанием для ликвидации кредитной компании может служить:

  • Частичное или полное отсутствие уставного капитала за установленный судом период;
  • Фиктивное банкротство на основании решения суда;
  • Прекращение делопроизводства по банкротству.

Если планируется принудительное закрытие, инициатором может выступить только ЦБ РФ, совершая следующие действия:

  • В течение 15 дней банк должен оповестить арбитраж относительно принудительного закрытия кредитной организации;
  • Если имеются признаки несостоятельности кредитной организации, ЦБ РФ должен сообщить в арбитраж об открытии производства по банкротству;
  • Рассмотрев заявление Центробанка, Арбитражный суд должен сообщить о своем решении;
  • Назначается ликвидационная комиссия;
  • После этого все активы должны признаться конкурсной массой для реализации и дальнейшего удовлетворения требований кредиторов.

Закрытым КО признается только после внесения записей в реестр кредитных организаций.

Это важно: принудительная ликвидация может проводиться в течение года, по заявлению ликвидатора сроки продлеваются согласно нормам закона. При намеренном затягивании процесса ликвидатор ответственен административно и уголовно.

Кредитная организация ликвидируется с полным прекращением деятельности, правопреемство в данном случае не применяется. В дальнейшем собственники, полностью освобожденные от обязательств, смогут открыть новую компанию.

Ликвидация кредитной организации посредством реорганизации

Если используется слияние, то предприятие теряет профиль, а при присоединении не только его сохраняет, но и продолжает действовать в заданном направлении.

В принудительном порядке реорганизация может быть выполнена по следующим причинам:

  • Невыполнение требований Центробанка;
  • Уменьшение капитала в течение года на 30% в сравнении с прошедшим периодом;
  • Несоблюдение нормативов по ликвидности от 20%.

Это важно: инициатором принудительной реорганизации также выступает ЦБ РФ.

Важные нюансы при ликвидации кредитных организаций

При проведении ликвидации могут применяться:

1. Методы ускорения Банком России при явном затягивании процесса. В арбитраж подается заявление относительно ответственности организации с требованием сменить ликвидатора.

Это важно: если компания по явным причинам не может приступить к ликвидации (отсутствие достаточного количества средств на ликвидатора и исполнение обязательств) ЦБ РФ рекомендует банкротство.

2. Проблемы с законом – если организация намеренно не устраняла в процессе деятельности возникшие форс-мажорные ситуации, тогда арбитражный суд может заподозрить руководство в намеренном ухудшении ситуации.

Это важно: очень часто кредитные организации намеренно искажают данные отчетных и бухгалтерских документов, для создания видимости платежеспособности предприятия.

Чтобы избежать неприятностей и непредвиденных ситуаций обратитесь в юридическую группу «МИП». Специалисты проведут аудит финансовой и учредительной документации, приведут в порядок согласно нормам закона отчетные документы, и компания будет готова к проверке надзорными органами и контролю со стороны ЦБ РФ.

Похожие услуги по теме

  • Закрытие ИП в 2019 году пошагово от лидеров
  • Заявление на закрытие ИП от лидеров
  • Сколько стоит закрыть ИП в 2019 году от лидеров
  • Документы для закрытия ИП от лидеров
  • Ликвидация ИП под ключ от лидеров
  • Как закрыть ИП с долгами — помощь от лидеров
  • Этапы ликвидации юридического лица от лидеров
  • Способы ликвидации юридического лица от лидеров
  • Реорганизация и ликвидация юридических лиц
  • Основания и порядок ликвидации юридических лиц от лидеров
  • Принудительная ликвидация юридического лица от лидеров
  • Ликвидация юридического лица от лидеров
  • Закрыть ИП, услуга от лидеров
  • Закрыть ИП онлайн через налоговую от лидеров
  • Помощь в закрытии ИП от лидеров
  • Закрыть ИП, услуга в Щелково от лидеров
  • Ликвидация ЗАО от лидеров
  • Закрыть ИП через МФЦ — помощь от лидеров
  • Как закрыть ИП — помощь от лидеров
  • Ликвидация ООО без проверки
  • Ликвидация предприятия
  • Закрыть ООО в Москве
  • Закрытие ООО при отсутствии деятельности
  • Закрытие ООО с одним учредителем
  • Закрыть ООО без проверки
  • Закрытие ООО
  • Ликвидация ООО в 2019 году от лидеров
  • Закрытие организации — помощь от лидеров
  • Закрытие представительства иностранной организации 2019 — помощь от лидеров
  • Ликвидация организации — помощь от лидеров
  • Закрытие ООО, стоимость от лидеров
  • Ликвидация фирмы от лидеров
  • Добровольная ликвидация ООО, стоимость от лидеров
  • Сколько стоит закрыть фирму — помощь от лидеров
  • Сколько стоит закрыть ООО от лидеров
  • Как закрыть ООО — помощь от лидеров
  • Ликвидация ООО профессионально от лидеров
  • Ликвидация ООО с долгами от лидеров
  • Ликвидация ООО через оффшор от лидеров
  • Принудительная ликвидация ООО налоговой последствия для учредителей — помощь от лидеров
  • Ликвидация ООО ФНС от лидеров
  • Ликвидация нулевого ООО от лидеров
  • Заявление о ликвидации ООО от лидеров
  • Прекращение деятельности ООО от лидеров
  • Отмена ликвидации ООО от лидеров
  • Ликвидация ООО через продажу от лидеров
  • Ликвидация ООО пошаговая от лидеров
  • Решение о ликвидации ООО от лидеров
  • Ликвидация ООО без долгов от лидеров
  • Порядок ликвидации ООО от лидеров
  • Ликвидация ООО под ключ от лидеров
  • Альтернативная ликвидация ООО от лидеров
  • Срок ликвидации ООО от лидеров
  • Добровольная ликвидация ООО от лидеров
  • Ликвидация ООО от лидеров
  • Ликвидация компании от лидеров
  • Профессиональная ликвидация ООО от лидеров
  • Ликвидация фирм от лидеров
  • Ликвидация через банкротство от лидеров
  • Ликвидация юридического лица от лидеров

После прихода Эльвиры Набиуллиной на пост главы Банка России уже более 280 банков потеряли свои лицензии. Среди наиболее распространённых причин для ликвидации сомнительных кредитных организаций можно выделить рискованную кредитную политику, «отмывание» денег, нарушение обязательств перед кредиторами и вкладчиками, предоставление недостоверной отчётности и недостаточность капитала.

Постараемся разобраться, какие последствия наступают после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковской деятельности для самого банка, его вкладчиков, держателей облигаций и заемщиков.

Для банка

После отзыва лицензии банк должен быть ликвидирован, а в случае недостаточности имущества для расчета со всеми кредиторами признан банкротом.

Явным сигналом для сомнений в надежности банка является слишком высокий процент по вкладам или снижение рейтинга международными рейтинговыми агентствами.

Особенно должны настораживать сложности с получением наличных денежных средств, запрет ЦБ на прием вкладов, задержки платежей, закрытие офисов, а также, если в СМИ сообщается о проблемах с законом руководителей организации, либо появилась другая негативная информация.

Если у банка выпушены облигации, обращающиеся на бирже, то любые сомнения инвесторов могут отражаться в повышении их доходности.

В соответствии с законом «О банках и банковской деятельности» с момента отзыва у кредитной организации лицензии:

— Считается наступившим срок исполнения обязательств кредитной организации;

— Приостанавливается исполнение исполнительных документов на основании судебных решений по имущественным взысканиям, вступившим в законную силу до даты отзыва лицензии;

— Прекращается начисление процентов, а также неустоек и иных финансовых санкций по обязательствам кредитной организации, в том числе по договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета;

— Запрещается до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ликвидации кредитной организации заключение сделок, в том числе исполнение обязательств по сделкам кредитной организации, кроме текущих обязательств кредитной организации, определенных указанной статьей.

Для вкладчика

Если сумма вкладов и счетов в банке, у которого отозвали лицензию, не превышает 1,4 млн рублей, то беспокоиться не о чем. После несложной процедуры вкладчик может вернуть свои средства через «Агентство по страхованию вкладов», включая проценты.

Вклады и счета физических лиц в банке-участнике Системы страхования вкладов страхуются «автоматически» с момента размещения средств на основании договора банковского вклада/счета.

Все, что нужно сделать вкладчику для получения страховки, так это прийти с паспортом в выбранный Агентством банк (банк-агент) и там заполнить заявление. АСВ сообщает о месте и времени в СМИ и напрямую вкладчикам. Как правило, выплаты начинаются уже через 14 дней с момента отзыва лицензии.

Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает при наступлении страхового случая:

— При отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (если при этом не реализован план участия Агентства в мероприятиях по финансовому оздоровлению банка);

— При введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Порядок получения страховой выплаты по вкладам:

1. Обратиться в «Агентство по страхованию вкладов» или в банк-агент с требованием о возмещении вклада в любой момент со дня наступления страхового случая до завершения процедуры банкротства, либо до окончания действия моратория, предоставив:

— заявление по форме, определенной Агентством;

— документы, удостоверяющие личность.

Как правило, АСВ объявляет начало выплат не позднее 14 дней после наступления страхового случая. Указанные документы можно представить по почте, через экспедицию или непосредственно должностному лицу.

2. Если срок обращения в АСВ был нарушен, то необходимо написать заявление с указанием причин. Оправданием может служить обстоятельство непреодолимой силы, служба в армии или болезнь.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками в течение 3 рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Страхованию подлежат все денежные средства, находящиеся во вкладах и счетах в банке, за исключением следующих денежных средств:

— Размещенных на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;

— Размещенных физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

— Переданных физическими лицами банкам в доверительное управление;

— Размещенных во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;

— Являющихся электронными денежными средствами;

— Размещенных на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено настоящим Федеральным законом;

— Размещенных индивидуальными предпринимателями в субординированные депозиты;

— Размещенных на обезличенных металлических счетах.

Несколько важных моментов.

Выплата возмещения производится в рублях в наличной форме либо на указанный банковский счет. А если вклад был открыт в иностранной валюте, то размер возмещения определяется в рублях по курсу ЦБ на день наступления страхового случая.

При наступлении страхового случая одновременно в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.

Если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая.

Получить страховое возмещение можно через представителя при наличии соответствующей нотариальной доверенности. Наследники также имеют право на выплату.

Если же сумма вкладов в банке с отозванной лицензией превышает 1,4 млн рублей, то возврат средств может быть затруднен.

Вкладчик, получивший возмещение по вкладам в размере 1,4 млн рублей, сохраняет право требования к данному банку на остальную сумму вклада. Удовлетворение такого требования осуществляется после принятия арбитражным судом решения о банкротстве (ликвидации) банка и происходит за счет и в пределах средств конкурсной массы, в которую входит все выявленное имущество должника.

Причем требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета удовлетворяются в первую очередь.

Юридическим лицам вернуть денежные средства в разы сложнее. По законодательству они не попадают в Систему страхования вкладов, и страховые выплаты им не положены. После ликвидации банка их требования удовлетворятся в третьей очереди.

Для держателей облигаций

Владельцам облигаций ликвидируемого банка будет намного сложнее вернуть денежные средства, чем вкладчикам. Да и на всю сумму рассчитывать скорей всего не стоит.

Для облигаций без обеспечения каких-либо гарантий или страховых возмещений законом не предусмотрено. Так что их владельцы получают свои денежные средства в процессе ликвидации банка вместе с остальными кредиторами и в самую последнюю очередь.

Очередность выплат:

1. В первую очередь удовлетворяются требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета;

2. Во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору;

3. В третью очередь производятся расчеты с другими кредиторами.

Причем требования кредиторов каждой последующей очереди удовлетворяются после полного удовлетворения требований кредиторов предыдущей очереди.

Облигации с обеспечением, в том числе ипотечные облигации, намного безопаснее.

К облигациям с обеспечением относятся облигации, исполнение обязательств по которым полностью или в части обеспечивается залогом, поручительством, банковской гарантией, государственной или муниципальной гарантией. Условия обеспечивающего обязательства должны содержаться в решении о выпуске облигаций, а также в проспекте облигаций.

В случае отзыва лицензии у банка требования держателей ипотечных облигаций удовлетворяются за счет продажи ипотечного покрытия. Владельцы облигаций с ипотечным покрытием вправе претендовать на удовлетворение своих требований в ходе конкурсного производства только в пределах суммы, недополученной при реализации ипотечного покрытия облигаций.

Для заемщиков

Для заемщиков банка ситуация никак не меняется. Отзыв лицензии не освобождает их от обязанности исполнять своевременно и в полном объеме свои обязательства перед кредитной организацией.

Кредитная организация имеет право получать задолженность по выданным кредитам до момента вступления в силу решения арбитражного суда о признании ее несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации. В последующем взыскание задолженности осуществляется конкурсным управляющим (ликвидатором).

При этом основания требовать от заемщика досрочного погашения кредитов в случае, если это не предусмотрено договором, отсутствуют. Вопрос досрочного погашения задолженности может быть решен исключительно по согласованию сторон.

Порядок погашения задолженности можно уточнить у представителей временной администрации.

Открыть счет

БКС Экспресс

Банк России отзывает лицензию за существенные нарушения, которые ставят под угрозу финансовое благополучие вкладчиков, состояние всей экономической системы. Что делать, если отозвали лицензию у банка.

За что могут отозвать лицензию

Отзыв возможен при систематических нарушениях нормативных актов и требований федерального законодательства.

Часто такая необходимость возникает, когда у финансовой организации заканчиваются собственные средства, что приводит к несостоянию выдавать платежи своим клиентам с их вкладов. Следствием становится отказ предоставлять достоверную информацию о своей деятельности.

Все это ведет к проблемам, из-за которых вкладчик может лишиться сбережений. Отзыв лицензии – крайняя мера. Она направлена на то, чтобы защитить клиентов.

Что делать вкладчикам

Сейчас вкладчикам не стоит переживать, так как по федеральному законодательству их сбережения застрахованы. Вклады страхуются автоматически всеми банками, являющимися участниками ССВ.

Когда требуется положить под проценты большую сумму, рекомендуется открывать счета в разных кредитных учреждениях. Сумма не должна превышать установленного предела, даже с учетом начисленных процентов. В этом случае вы можете быть уверены, что деньги не потеряете.

Как застраховаться от потери денег

Дополнительного страхования для вклада не требуется. Нужно только выбрать банк, работающий с Агентством по страхованию вкладов.

ССВ была создана специально, чтобы защитить права вкладчиков. Убедиться, что финансовая организация имеет лицензию и участвует в системе страхования, можно на сайте Центробанка.

О действиях расскажет видео:

Действия страховки

Беспокоиться есть смысл только в том случае, если на счету лежало более 1,4 млн. рублей. Это максимум, определенный Центробанком. Его вернут после отзыва разрешения у финансовой организации.

По действующему законодательству все банки обязаны вносить взносы в Фонд обязательного страхования вкладов. Именно из него будут получать выплаты вкладчики разорившихся компаний.

Если в Фонде не хватит денег, чтобы рассчитаться со всеми, средства добавят за счет кредитов Банка России или из федерального бюджета. Так что финансовая устойчивость системы гарантирована.

Работу Агентства по страхованию вкладов курирует Банк России и федеральное правительство. Его представители находятся в числе руководителей АСВ.

Как получить страховку

За получением страховки гражданин должен обратиться до официального завершения ликвидации или банкротства.

После отзыва лицензии публикуются сведения, как действовать дальше, в том числе в местных средствах массовой информации. Помимо этого, каждый вкладчик персонально получит это же сообщение по почте.

Возмещение выплачивается в банках-агентах или самом АСВ. Вкладчику нужно предъявить:

  • заявление
  • паспорт гражданина РФ, на основании которого открывался вклад

Есть возможность отправить бумаги по почте, получив страховку в виде перевода. Также получить возмещение могут представители вкладчика или его наследники.

Если срок был пропущен, все равно разрешается подать заявление в Агентство, указав причину, по которой это произошло. При наличии уважительных обстоятельств, например, болезни или командировки, срок восстановят.

Сроки выплаты

После оформления заявки обратившемуся направляются сведения о величине вклада, расчет возмещения по страховке. Если все правильно, выплата выдается не позже 3-х суток.

Если есть вопросы, необходимо отправить дополнительные документы, подтверждающие его правоту. Выплата производится исключительно в рублях. Если вклад валютный, его сумма пересчитывается по официальному курсу на день отзыва лицензии.

Если в банке открыто несколько депозитов, они объединяются. Когда сумма больше страхового предела, оставшаяся часть может быть погашена в ходе банкротства организации.

Что делать дальше

Чтобы не запутаться в стрессовой ситуации, рекомендуем придерживаться следующего алгоритма:

  1. Выясните, где получить страховку.
  2. Оформите заявление.
  3. Определитесь с вариантом компенсации.

О последнем пункте расскажем подробнее. Когда вклад открыт на физическое лицо, выплата переводится на банковский счет, указанный гражданином, в качестве альтернативы выдается наличными. Предприниматель может получить деньги только на расчетный счет.

Как вернуть вклад, смотрите на видео:

Кому возвращать кредит

Когда банк лопнул, это не освобождает гражданина от выплаты кредита, который он остался должен. Обязанность его вернуть прописана в Гражданском кодексе. Отзыв лицензии ее не отменяет.

Если не платить, утешая себя тем, что кредитора больше нет, рано или поздно на пороге появятся приставы. Долг будут взыскивать с процентами, штрафами и судебными издержками.

В случае ликвидации финансовой организации или ее банкротстве назначается ликвидатор или конкурсный управляющий. Он распоряжается активами компании, чтобы погасить максимум ее обязательств перед кредиторами.

Непогашенные кредиты передаются АСП или другому банку, как часто происходит. Заемщика следует уведомить о том, кому теперь предстоит отдавать долг по кредиту. Пока ему не представят доказательства перехода права, он может не исполнять обязательства по долгу. Это правило не распространяется на тот случай, когда уведомление было получено от банка-первоначального кредитора.

Стоит иметь в виду, что на практике система уведомлений четко не отработана. Поэтому рекомендуется самому позаботиться о том, чтобы выяснить, кто теперь держатель долга.

Что делать кредиторам, смотрите на видео:

Последствия для ипотечного заемщика

В этом случае ситуация аналогична предыдущей. Ипотечные кредиты также включают в пул задолженностей, которые продают другому банку. Гражданин должен получить уведомление об этом от нового кредитора. В нем обязательно указываются способы возврата займа и реквизиты, по которым следует направлять платежи.

Деньги возвращать все равно придется, только другой финансовой организации. Если с клиентом, взявшим ипотеку, никто так и не вышел на связь, нужно действовать самому. Есть три варианта:

  1. Посетить сайт лопнувшего банка, где должна быть размещена информация о том, куда теперь платить ипотеку, указаны все реквизиты.
  2. Обратиться в Агентство страхования вкладов. Здесь будут размещены сведения по отзыву лицензии, а также действия, которые необходимо предпринимать гражданам для возврата вкладов и выплаты кредитов.
  3. Обратиться к конкурсному управляющему. Именно на него возлагается ответственность за уведомление клиентов о том, как им расплачиваться по кредитам. Данные о конкурсном управляющем и варианты, как с ним связать, размещают на сайте Банка России.

В любом случае кредит возвращать придется. Зря себя обнадеживать не стоит.

Если зависла платежка

В этой ситуации существует несколько вариантов развития событий. Если платежка направлялась в бюджет, например, это были налоги или пенсионные взносы, то волноваться не стоит. По закону обязанность по уплате таких платежей для юридических лиц и ИП считается исполненной в тот момент, когда они направили платежное поручение в банк.

Чтобы подстраховаться, можно распечатать:

  • выписку со счета
  • платежку с пометкой о поручении банку

С этими документами обратиться в организацию, куда должны были поступить деньги, чтобы решить проблему.

Если платежка была направлена иному контрагенту и не успела пройти, то деньги не страхуются АСВ, так как их статус считается неопределенным. Зависнув на счете лопнувшего банка, они должны вернуться на ваш счет. Если этого не произошло, необходимо отозвать платежное поручение. Это делается в письменной форме, обращение следует направить конкурсному управляющему.

Когда деньги поступят обратно, будут автоматически застрахованы АСВ. Платеж придется проводить еще раз, но уже воспользовавшись другой финансовой организацией.

Что делать с зарплатами

Отзыв лицензии у банка не снимает с работодателя обязанности по своевременному расчету с сотрудниками. По действующему законодательству за каждый день просрочки предстоит выплачивать компенсацию. Такие требования сейчас внесены в Трудовой кодекс.

В связи с этим необходимо как можно быстрее решить этот вопрос, открыв счет в другом финансовом учреждении и оформив в нем зарплатный проект.

Сотрудники с зарплатными картами лопнувшего банка находятся в той же ситуации, что и вкладчики. Деньги на их счете в пределе до 1,4 млн. рублей страхуются АСВ. Они обязательно будут возвращены.

Как быть сотрудникам банка

После отзыва лицензии банк ликвидируется. Если его активов и имущества оказывается недостаточно, чтобы расплатиться со всеми кредиторами, его признают банкротом.

Сотрудники остаются на переходный период, пока финансовое учреждение находится под началом конкурсного управляющего. Этот период долго продолжаться не может, так что им приходится параллельно подыскивать новую работу.

В большинстве случаев выдается извещение о грядущем увольнении через два месяца. Сотрудников сокращают в связи с ликвидацией предприятия. На практике, если сотрудники не слишком ценные, они конкурсному управляющему не нужны, их могут отправить в отпуск с последующим увольнением с сохранением 2/3 оклада.

Налоговый учет

При отзыве лицензии у банка возникает немало вопросов, связанных с тем, как теперь вести налоговый учет, если предпринимателем там был открыт расчетный счет.

Если налог уплачивался по упрощенной схеме, то налоговой базой признается денежная форма доходов, сокращенных на величину расходов. Закрытый перечень расходов, которые при этом могут быть учтены, приведен в Налоговом кодексе.

Предпосылки отзыва лицензии

Сделать точный прогноз сложно, но существуют косвенные признаки, способные указать на возможный крах в ближайшем будущем:

  1. Вкладчикам перестают возвращать деньги.
  2. Резко повышается ставка по депозитам.
  3. Банковские нормативы, определенные законодательно, не соблюдаются.
  4. Банк занимает все более низкие места в независимых рейтингах.
  5. Тревожная информация появляется в СМИ.

Все эти факторы должны обеспокоить клиента, который хранит сбережения в кредитной организации.

Как происходит ликвидация

После отзыва лицензии, расплатившись с кредиторами, банк полностью прекращает любую деятельность. Вся процедура подробно прописана в законодательстве:

  1. Центробанк отзывает разрешение на ведение деятельности. Банк некоторое время продолжает работу, оказывая ограниченный спектр услуг. Осуществляется возврат ценных бумаг и вкладов, расчет с кредиторами.
  2. После этого решение о ликвидации банка принимается арбитражным судьей.
  3. Собирается комиссия по ликвидации.

После сбора комиссии в СМИ публикуется информация о старте процедуры по прекращению деятельности кредитного учреждения. На этой стадии предпринимаются действия, направленные на реализацию материальных ценностей и имущества, чтобы рассчитаться с вкладчиками и кредиторами.

Последствия отзыва лицензии

Основным итогом решения, принятого Центробанком, становится полное прекращение деятельности кредитной организации в ближайшем будущем. Она продолжит работать, пока не рассчитается с долгами и обязательствами.

Когда банк лопает, это всегда стресс для всех его вкладчиков и сотрудников. Им нужно четко знать, как действовать в такой ситуации.

Как минимизировать вред

В России сейчас принято эффективное законодательство, которое позволяет вкладчикам коммерческих банков минимизировать вред, даже если они в одночасье прекратят существование.

Кредитные учреждения, осуществляющие свою деятельность официально, должны участвовать в страховании вкладов. Государством создано специальное агентство, которое гарантирует возвращение вклада, если его сумма не превышает 1,4 млн. рублей.

Система была создана в 2004 году. С тех пор уже выплачено около 2 трлн. рублей почти 4 млн. вкладчиков.

Чтобы обезопасить себя от потери сбережений, рекомендуется держать деньги в сумме более 1,4 млн. рублей в разных кредитных учреждениях. Не обольщаться слишком высокими процентами по депозитам, так как это один из косвенных признаков того, что банк вскоре может лопнуть.

Санация банка

Санацией называют перечень мероприятий, направленных на финансовое оздоровление предприятия. Это один из вариантов избежать его банкротства.

Во время санации АСВ подыскивает проблемному банку инвесторов, либо осуществляет финансовое учреждение предприятия собственными силами и средствами. Начать санацию Агентство может только в том случае, если существует реальная возможность исправить положение и избежать банкротства. Процедура возможна только для значимых финансовых организаций для всей страны или отдельно взятого региона.

Санация – хорошо или плохо

Санация становится своеобразным оздоровлением. На время санации банк переходит под управление АСВ, выбирается временный управляющий, ведется поиск инвесторов.

Фактически кредитная организация оказывается в критической ситуации. Но все-таки санацию приходится признать положительным явлением, так как это одна из возможностей избежать банкротства и полного краха в будущем.

Подводя итог, отметим, что отзыв лицензии – неприятная процедура, но слишком сильно вкладчикам и предпринимателям переживать не стоит. Сейчас они защищены законодательством. Внимательно относясь к своим активам, деньги удастся не потерять.

Напишите свой вопрос в форму ниже

Добавить комментарий