Короткий ответ: предъявить в банке нотариальную доверенность или доказательства родства.
Длинный ответ.
Необходимость пополнить чужой счёт наличными в банке возникает у многих людей: родители кладут деньги на счёт детям, дети — родителям, знакомые дают таким образом в долг и возвращают долги и т.п. Совершенно законных и логичных поводов пополнить чужой счёт или вклад может быть очень много. С рублёвыми счетами никаких проблем не возникает: достаточно предъявить в банке паспорт и знать реквизиты счёта. С валютными счетами ситуация совершенно иная.
Российское государство очень не хочет, чтобы его граждане использовали иностранную валюту. Полностью запретить хождение долларов, евро и прочих юаней власти пока не могут, но чиновники придумали массу ограничений, требований и проверок для операций в валюте. Пополнение валютного счёта третьего лица наличными — одна из таких «ограниченных» операций. Более того, ситуация с этим вопросом не абсолютно прозрачна даже для банков, поэтому в разных банках есть несколько разные требования по отношению к тем, кто вносит деньги на чужой счёт. Рассмотрим все возможные варианты.
Нотариально заверенная доверенность на право внесения валюты на конкретный счёт конкретного человека конкретным «третьим лицом». Это самый правильный способ, гарантирующий отсутствие проблем в банке. Владелец счёта должен оформить у нотариуса доверенность на своего знакомого или родственника, который потом будет пополнять этот счёт валютой. Смысл операции в том, что, действуя по доверенности, вноситель денег с точки зрения банка выступает лишь посредником, доверенным лицом владельца счёта. Для банка эта операция выглядит так, как будто сам владелец счёта кладёт свою валюту на свой счёт, просто использует для этого другого человека. В этом случае не возникает валютных отношений между двумя физическими лицами, а значит, не действуют разного рода ограничения и не возникают подозрения. Что там на самом деле происходит, и откуда взялась валюта, банк не интересует.
Внесение валюты на счёт близким родственником владельца счёта. Родители и дети, братья и сёстры, жёны и мужья, дедушки и бабушки, внуки и внучки владельца счёта могут вносить валюту на счёт в качестве подарка без доверенности. Но в этом случае надо доказать банку родство с владельцем счёта: предъявить свидетельство о рождении или браке или другие подходящие документы. Какие конкретно и в каком виде — лучше уточнить в самом банке, в идеале — непосредственно в отделении, через которое будут вноситься на счёт деньги. Сотрудники колл-центра могут дать неправильные сведения на этот счёт, поэтому лучше выяснять все подробности непосредственно у тех, кто принимает деньги.
Доверенность, выданная банком. Это самый неоднозначный вариант, который легко может «не сработать» в ответственный момент. Есть мнение, что законы не позволяют использовать банковскую доверенность для внесения валюты на чужой счёт, и многие банки действительно принимают только нотариальную доверенность. На форумах Банков.ру написан не один десяток комментариев, в том числе юристами, в спорах на этот счёт. Однако, есть банки, которые по крайней мере в публичных разъяснениях на своих сайтах и по телефону говорят, что такой доверенности достаточно. Но это может быть и неправдой. Например, у одного из читателей Банков.ру возникла неприятная ситуация: банк выдал доверенность и заверил, что пополнить валютный счёт по ней в другом отделении можно, а непосредственно в отделении в другом городе сказали, что нельзя, только по нотариальной доверенности или свидетельству о рождении (подтверждение близкого родства). Теперь придётся снова связываться с другим городом и как-то передавать документы, на что уйдёт дополнительное время и деньги.
Вывод. «Человек с улицы» не имеет права пополнять чужой валютный счёт, даже зная его реквизиты (рублёвый — можно). Максимальную гарантию отсутствия проблем при внесении валюты на чужой счёт даёт нотариально заверенная доверенность. Даже если речь идёт о родственниках, возможно, есть смысл сделать такую доверенность, особенно если владелец счёта уезжает в другой город или страну и при необходимости не сможет быстро и с минимальными затратами оказаться в банке. Приемлемый вариант — иметь на руках подтверждение близкого родства с владельцем счёта. Самый опасный — получить доверенность, заверенную непосредственно в банке.
PS Если у вас есть вопросы по личным финансам, инвестициям и банковской деятельности, задавайте в комментариях. Я постараюсь на них ответить максимально подробно и понятно.

Если договором банковского вклада не предусмотрено иное, на счет по вкладу зачисляются денежные средства, поступившие в банк на имя вкладчика от третьих лиц с указанием необходимых данных о его счете по вкладу. При этом предполагается, что вкладчик выразил согласие на получение денежных средств от таких лиц, предоставив им необходимые данные о счете по вкладу.

Комментарий к Ст. 841 ГК РФ

1. Комментируемая статья устанавливает порядок пополнения вкладов третьими лицами. Ее норма дает возможность любому лицу внести денежные средства на имя и на счет вкладчика банка, открытый ранее его владельцем. При этом требуется, чтобы вноситель средств предоставил банку сведения о счете, необходимые для зачисления на него суммы вклада. Сделку, заключенную вносителем средств с банком, следует рассматривать как договор в пользу третьего лица (ст. 430 ГК). Учитывая, что в ст. 841 ГК РФ содержится презумпция согласия вкладчика на получение денег от вносителя средств, последний не вправе без согласия вкладчика расторгать свой договор с банком. Как и всякая презумпция, она может быть опровергнута обстоятельствами дела.

2. В практике отмечаются попытки использовать конструкцию комментируемой статьи с целью обхода законодательства о налогообложении. Описанная ситуация усугубляется отсутствием нормы, определяющей правовой режим депозитных счетов физических лиц. Для банковской практики типичной является, например, следующая ситуация. Клиент — физическое лицо открывает в банке вклад до востребования. Реализуя свое право, закрепленное в ст. 841 ГК РФ, вкладчик сообщает третьим лицам номер своего счета. Последние начинают перечислять на счет вкладчика денежные средства предпринимательского происхождения. В результате банк попадает в крайне щекотливую ситуацию. С одной стороны, ГК РФ не запрещает осуществление расчетных операций по вкладам граждан (п. 3 ст. 845, п. 3 ст. 834 ГК). С другой стороны, указанные действия клиента нарушают законодательство о налогообложении. В частности, по предпринимательским счетам физических лиц требуется представить справку из налоговой инспекции, а по счетам лиц, не являющихся предпринимателями, справка не нужна.

Чтобы обезопасить себя от претензий со стороны налоговых инспекций, некоторые банки включают в договоры с вкладчиками примерный перечень операций по счету потребительского характера (платежи по договорам купли-продажи квартир, дач, машин, пенсия, заработная плата, коммунальные платежи и т.п.), а также оговорку о недопустимости операций предпринимательского характера.

Указанная проблема стала предметом запроса Ассоциации российских банков, адресованного в ЦБ РФ. В письме Департамента методологии и организации расчетов ЦБ РФ от 22 апреля 1997 г. N 17-16/772 был дан следующий ответ. Согласно ст. 57 Конституции РФ уплата законно установленных налогов и сборов является обязанностью каждого гражданина РФ. Учет налогоплательщиков осуществляется налоговыми органами. При этом обязанность налогоплательщика представить в банк документ, подтверждающий постановку на учет в налоговом органе, установлена только для открытия счетов.

Норма ст. 841 ГК РФ носит диспозитивный характер, и, следовательно, совершение операций по зачислению на счет по вкладу денежных средств, поступивших в банк на имя вкладчика от третьих лиц, правомерно, если иное не предусмотрено в договоре. Кредитные организации не наделены фискальными полномочиями и в соответствии с п. 3 ст. 845 ГК РФ не вправе определять и контролировать использование средств клиента.

В связи с вышеизложенным ЦБ РФ не усмотрел в действиях банков каких-либо нарушений.

Счета в банках используются для различных финансовых операций. Они бывает текущими, валютными и депозитными. Пользователь может распоряжаться ими на основании правил и условий обслуживания счета, которые выдаются при его открытии. Чтобы начать пользоваться возможностями банковских счетов, их нужно пополнить. Владелец счета сможет это сделать без проблем. Возникает вопрос, могут ли пополнить счета третьи лица и какие документы необходимы? Рассмотрим этот вопрос подробнее.

Кто может пополнять чужой банковский счет?

Необходимость пополнить счет другого человека возникает довольно часто: родители переводят денежные средства своим детям в другие города (например, студентам) и наоборот, дети помогают материально своим родителям, друзья или родственники зачисляют на счет деньги для погашения кредита, если заемщик заболел и т.д. Логичных причин для внесения денег на чужой счет может быть множество.

Вносителями могут быть родственники, друзья, знакомые. Они могут проживать, как на территории страны, так и за ее пределами.

Пополнение рублевых счетов.

В отношении пополнения счетов в национальной валюте проблем практически не возникает. Пополнить их может любой человек при предъявлении своего паспорта и реквизитов пополняемого счета.

Зачислять финансовые средства на чужой счет можно наличным способом в офисе банка и безналичным, например, переведя деньги со личного счета через интернет-банк. Финансовые учреждения не устанавливают ограничений по сумме переводов на рублевые счета. Это связано с тем, что ЦБ хочет, чтобы граждане расплачивались в национальной валюте и меньше пользовались иностранной.

Пополнение вкладов третьими лицами.

Условия пополнения вкладов третьими лицами могут меняться в зависимости от условий депозитного договора. В одних банках пополнять вклады в рублях может любое лицо, предъявив свой паспорт и назвав реквизиты вклада. В других – для пополнения вкладов потребуется оформление доверенности на совершении операций по вкладу другим лицом. Доверенность может быть оформлена, как у нотариуса (нотариальная доверенность), так и в банковском отделении (банковская доверенность).

При оформлении нотариальной доверенности потребуется посетить нотариуса с тем человеком, на которого она будет оформлена. В ней прописываются права третьего лица, и какие операции он может совершать от имени владельца вклада. Нотариальная доверенность является самым правильным решением для избежания проблем при пополнении счета вклада другим человеком.

Банковская доверенность оформляется непосредственно в отделении банка. Оформить ее можно сразу же после заключения депозитного договора или спустя некоторое время после открытия вклада. Доверенность открывается владельцем счета, как в присутствии доверенного человека, так и в его отсутствие (достаточно лишь предъявить его паспорт).

Банковская доверенность заключается на каждый депозит отдельно. В ней прописываются все операции, которые человек может совершать с вкладом. Срок доверенности устанавливается любой, на усмотрение владельца депозита. Если в ней не указана дата выдачи, то она считается недействительной.

Пополнение валютного счета третьим лицом.

Валютные счета является одними из сложных и интересных банковских продуктов. Они регламентируются целым рядом постановлений ЦБ РФ, а также законами о валютном регулировании. Государство хочет ограничить хождение по стране иностранной валюты, поэтому разработало множество правил и требований к операциям с иностранной валютой. Внесение денег на валютный счет другим человеком является одной из таких ограниченных операций, а разные банки могут предъявлять свои требования к ним. Рассмотрим типичные ситуации пополнения валютного счета третьим лицом:

• Внесение валютных средств родственниками клиента банка. По закону, вносить валюту без доверенности, указав причину внесения – дарение, могут: отец , мать, дети, сестры, братья, муж, жена, дедушка, бабушка, внуки обладателя валютного счета. Для этого нужно будет только доказать свою родственную принадлежность, предоставив свидетельство о рождении, браке или иные документы. Точный список лучше всего уточнять в банковском офисе.
• Внесение валюты по банковской доверенности. Данный вариант является непредсказуемым в последнее время. В одних учреждениях такой доверенности будет достаточно, а вот в других утверждают, что использование банковской доверенности непозволительно, поэтому они принимают валюту на счет только по нотариальной доверенности. Проблема возникает и в том, что в одном отделении банка могут принять ее к исполнению, а вот в другом отказать, ссылаясь на то же валютное законодательство. Вывод здесь однозначен: не стоит рисковать и тратить время на оформление банковской доверенности на пополнение валютного счета третьим лицом, поэтому лучше сразу оформить нотариальную доверенность, которая максимально гарантирует отсутствие трудностей при пополнении валютного счета.
• Пополнение валютного счета по нотариальной доверенности. Доверенность, выданная нотариусом, дает право лицу, на которого она выдана, пополнять валютный счет указанного человека. Ее смысл заключается в том, что вноситель валюты выступает доверенным представителем владельца счета. Для банка это будет выглядеть, как будто владелец сам вносит валюту, используя третье лицо. Для внесения средств, вноситель предъявляет свой паспорт и доверенность. Стоит помнить, что банки иногда выставляют ограничение в сумме на пополнение валютного счета другим человеком. Это следует уточнять в отделении.

Вывод: пополнить валютный счет (текущий или депозитный) чужой человек просто так не сможет, даже если ему будут известны все реквизиты. Самым лучшим вариантом является составление нотариальной доверенности на вносителя, включая родственников. Это позволит избежать проблем или вопросов со стороны банка и сделает эту процедуру максимально быстрой и простой.

Автор статьи, эксперт по финансам Дмитрий Тачков Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Специалист по финансам и банкам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Всегда в теме по лучшим вкладам и картам. Делаю выгодные вклады и получаю высокий кешбек по картам. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее. Бесполезно 3 Занятно 3 Помогло 10 Задать вопрос эксперту

Спасибо!

В ближайшее время мы опубликуем информацию.